كيف يمكنني الحصول على قرض العمل إذا كان رصيدي رهيبة؟

أول شيء يجب أن تعرفه هو أنه حتى لو كنت متأكداً من أن رصيدك ضعيف ، لا يزال من الممكن الحصول على التمويل. الأمر ليس سهلاً ، لكنه ممكن. هناك خيارات ، ولكن قروض الائتمان المعدومة هي مخاطر عالية. من المحتمل أنك لن تأخذهم تحت ظروف مختلفة.

استمع إلى بيتر وجوناثان يناقشان سبب أهمية الائتمان التجاري مع ليفي كينج ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Creditera في الحلقة الخامسة من The Bcast ، بودكاست الرسمي لبوبلان (الساعة 12:56):

انقر هنا للاشتراك في Bcast على iTunes "

في هذه المقالة ، سأغطي:

• ما هي الخيارات المتاحة لأولئك الذين لديهم سوء الائتمان
• المخاطر التي ينطوي عليها تحمل المزيد من الديون
• > خطوات إعادة بناء رصيدك

ما هي خياراتك؟

بالنسبة لأولئك الذين لديهم سوء الائتمان ، فإن باب الحصول على التمويل ليس مغلقًا تمامًا ، ولكن الخيارات لا تميل إلى المثالية. للإقراض من مخاطر الائتمان من عملك ؛ في الأساس ، سواء كانوا يعتقدون أنك سوف الافتراضية على قرض.

أسوأ الائتمان الخاصة بك ، وارتفاع إدراكهم للمخاطر ، وارتفاع أسعار الفائدة الخاصة بك سيكون. وتوضح "كاباج" ، وهي منصة إقراض بديلة ، أن معظم البنوك ستنظر إلى أداء السنوات الثلاث السابقة ، وإذا كنت أنت الشركة لم تكن موجودة منذ فترة طويلة ، وسوف تحتاج إلى رؤية توقعات مالية مفصلة وخطة عمل.

راجع أيضًا: 30 نصيحة حول توفير الأموال لنشاطك التجاري

إليك خيارات القروض الائتمانية السيئة:

القرض المصرفي التقليدي

هذا الخيار أقل احتمالا للعمل مع أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان لأن المقرضين التقليديين لديها حدود على من يمولون. ومع ذلك ، هذا ليس مستحيلاً.سيكون معدل الفائدة الخاص بك أعلى من السعر القياسي ، وربما تكون هناك حاجة إلى مزيد من الضمانات من المستلم التقليدي. إذا كنت تعتقد أنك ما زلت مؤهلاً ، فقم بإلقاء نظرة على بعض خيارات القروض التي تقدمها SBA.

Microloan

القرض الصغير مشابه لقرض مصرفي تقليدي ، ولكن غالبًا ما يأتي من مقرضين بديلين مثل الاتحادات الائتمانية. يميل القرض المصغر إلى أن يكون أسهل بالنسبة لأولئك الذين لديهم رصيد فرعي لأن مبالغ القروض ، كما يشير الاسم ، صغيرة ، عادة خمسين ألف دولار أو أقل. وبسبب هذا ، فإن متطلبات الائتمان لهذه القروض هي أيضا أقل. إذا كان هذا المبلغ من التمويل يناسب احتياجاتك ، فهذا خيار جيد. لدى SBA برنامج قروض صغيرة ، وهناك العديد من خيارات الإقراض البديلة مثل Prosper و Zopa.

سلفة نقدية للتاجر

تسمى أيضًا سلفة نقدية للأعمال ، هذا الخيار قابل للتطبيق فقط لمن يعانون من مشاكل التدفق النقدي الذين يحتاجون عشرة آلاف دولار أو أقل. عادة ما يكون للسلف النقدية معدلات فائدة مرتفعة للغاية ، مما يعني أنه من المؤكد أنك ستدفع أكثر على المدى الطويل من القرض الأولي ، خاصة إذا فاتتك أي دفعة. تأكد من أنه يمكنك السداد في الوقت المحدد قبل الذهاب إلى هذا الطريق.

بطاقة ائتمان العمل

إذا كان بإمكانك تأمين بطاقة ائتمان باسم شركتك وإجراء عمليات الشراء والدفع في الوقت المحدد ، فيمكنك الحصول على التمويل والبدء في بناء أعمال جيدة الائتمان في نفس الوقت. وبالطبع ، يختلف حد الائتمان ، وسعر الفائدة ، وشروط الدفع ، وسيكون لكل بنك أو اتحاد ائتماني متطلبات الأهلية ، لذلك لن يعمل هذا الخيار مع الجميع.

انظر أيضًا: جاري النقود؟ احصل على المساعدة باستخدام خط ائتمان تجاري

خط ائتمان الأسهم المنزلية

يُعرف أيضًا باسم "المراهنة على المزرعة" ، وغني عن القول إن هذا خيار شديد المخاطر ، ولا ينطبق إلا على أولئك الذين يملكون منازل.. لقد قمت بترتيب منزلك كضمان للحصول على قرض بنكي.

قرض مستند على العائدات

هذا النوع من القروض لديه مجموعة خاصة من المستفيدين: يجب أن يكون لديك درجة ائتمان تزيد عن 550 ، يجب أن تحقق شركتك أكثر من مائة ألف في السنة في المبيعات ، ولا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض عشرة في المئة من عائداتك. يمكنك الحصول على هذا النوع من القروض في أقل من أسبوع. إذا كنت تناسب هذه المعايير ، يمكنك معرفة المزيد هنا.

الأصدقاء والعائلة

إذا كان لديك أشخاص في حياتك يمكنهم الاستثمار في عملك ، فإن الحصول على قرض من الأصدقاء والعائلة يكون خيارًا في بعض الأحيان. بالطبع ، بالنسبة للكثيرين الذين بدأوا للتو ويحتاجون إلى المال ، هذا ليس مجرد إمكانية. إما أن يكون المبلغ الذي تحتاجه مرتفعًا جدًا أو أن دائرة الأصدقاء والعائلة صغيرة أو ربما تكون مربوطة بالمال نفسه. من المحتمل أن يعتقد أصدقاؤك وعائلتك أن هذا الأمر محفوف بالمخاطر أيضًا بسبب سوء الائتمان الخاص بك أيضًا.

انظر أيضا: كيف تطلب من الأصدقاء والعائلة تمويل نشاطك التجاري

هل المال يستحق المخاطرة؟

إنها من الطبيعي النظر في ما إذا كانت هذه الخيارات تستحق التأثيرات السيئة المحتملة على الطريق. بطبيعة الحال ، بالنسبة لبعض أصحاب الأعمال ، فإن عدم الحصول على المزيد من التمويل في أقرب وقت ممكن قد يعني اتخاذ تدابير صارمة - حتى إغلاق العمل. والبطانة الفضية هنا هي أن معظم ما ورد أعلاه سيساعد في استعادة رصيدك إذا حافظت على وضع جيد وقمت بالدفع في الوقت المحدد. هناك تحذير: إذا لم تتمكن من تسديد الدفعات في الوقت المحدد ، فإن هذه الخيارات ستغرق عملك في الديون وستزيد الأمور سوءًا.

إذا كان لديك رصيد سيئ ولكنك لا تحتاج إلى تمويل فوري ، فقد لا تبدو هذه الخيارات جذابة لك ، أو قد تظهر المخاطر عالية جدًا. في كلتا الحالتين ، العمل على استعادة رصيدك هو مفتاح نجاح عملك.

ماذا يجب أن تفعل لاسترداد رصيدك؟

إذا كان التوقيت مغلقًا للحصول على قرض ، فيمكنك التأكد هذا مؤقت فقط. ما يجب عليك فعله هو إنشاء رصيدك ، وإليك الطريقة:

1. فهم كيفية عمل الائتمان. هناك شيء مثل درجة الائتمان التجاري ، والتي العوامل في أشياء مثل ما إذا كان عملك يجعل المدفوعات المتأخرة أو في الديون. تأكد من أنك تتذكر أيضًا أنك مالك شركة ، فأنت في الأساس ممثل الائتمان لشركتك. درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ، التلاعب في الأشياء من بطاقات الائتمان إلى دفعات السيارات ، هو عامل كبير عندما يقرر البنك ما إذا كان الإقراض أم لا. لا تفقد القلب هناك أشياء إيجابية يمكنك القيام بها لبناء الائتمان.

2. احصل على مكان الأرض. تفضل بزيارة مكتب SBA المحلي أو مكتب SCORE المحلي ، أو ابحث عن موارد في مجتمعك مثل الجامعة المحلية - التي يمكن أن تربطك بمستشار مالي. يُسمح لكل شخص الحصول على تقرير ائتمان مجاني سنويًا ، والحصول على تقرير لك والتأكد من معرفتك بالحالة المالية لعملك من الداخل والخارج.

3. ابدأ بسيطًا ، باستخدام الأساسيات. إذا كان لديك ائتمان سيئ شخصيًا ، فتأكد من فصل نفقات العمل والنفقات الشخصية. وكالات جمع المكالمات وإعداد الدفعات العادية التي يمكنك تحملها. دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد أو في وقت مبكر.

انظر أيضا: 8 نصائح سريعة حول كيفية إنشاء الائتمان التجاري

4. دمج عملك. إذا لم تكن قد فعلت بالفعل ، وجعل تأكد من وجود فواتير تحت اسم الشركة تقوم بإنشاء سجل تتبع جيد بها.

5. قم بالدفع المسبق لكل ما يمكنك فعله. لا تقوم فواتير الدفع المسبق فقط بتأمين خصم لك ، عندما يتعلق الأمر بالائتمان الخاص بك ، كلما زادت الأشياء التي تم تربيعها بالفعل ودفع ثمنها ، كلما كان ذلك أفضل.

6. عندما تطلب التمويل ، اطلب أقل مبلغ ممكن لتغطية احتياجاتك. سيزيد ذلك من فرص حصولك على قرض والقدرة على سداده. أنت لا تريد أن تزعج نفسك بمزيد من الديون أكثر من اللازم ، وأنت بالتأكيد لا تريد أن ينتهي بك الأمر بدين كبير لا يمكنك سداده.

التخطيط للمستقبل

هناك ربما هي أسباب مفهومة لائتمان سيئة. ما زال معظمنا يتراجع عن الركود ، وأصيبت بعض الشركات بقسوة أكثر من غيرها. سواء قررتم الحصول على "قرض ائتماني سيئ" أم لا ، فإن بناء رصيدك هو التخطيط لمستقبل شركتك. بمجرد رفع درجة الائتمان الخاصة بك ، سيكون من الأسهل بكثير تأمين التمويل مع نمو شركتك.

هذا المقال جزء من دليل قرض الأعمال الصغيرة ودليل تمويل الأعمال: تمويل عملك اليوم ، مع Bplans.