الحصول على محفظتك في شكل ضريبي كفاءة

من جانب مات Buckwalter

تعلم المزيد عن مات على موقعنا اسأل مستشار

تجريب جيد يأتي مع "حرق العضلات" - هذا الألم المثير للخبرة خلال ممارسة هذا هو مؤشر قيادي لما سيصبح قريبا نمو العضلات.

الآن بعد أن يتم تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك ، قد تشعر بنوع مماثل من الحروق في أموالك الشخصية. أسمي هذا "حرق الضريبة" لنمو المحفظة. ستبدأ في ملاحظة هذا الضريبة عندما تؤدي أرباح الأسهم والأرباح الرأسمالية إلى مبلغ كبير من ضريبة الدخل المستحقة ، وقد تفاجئك.

بالنسبة لدافعي الضرائب في أعلى شريحة ضريبية ، قد يصل مبلغ الضريبة المستحقة على هذا الدخل الإضافي إلى 50٪. على الرغم من أن حرق الضرائب قد يكون مؤشرا جيدا على نمو المحفظة ، إلا أن دافعي الضرائب لا ينبغي أن يكونوا راضين. انهم بحاجة للنظر في ما إذا كانت محفظتهم هي كفاءة الضرائب.

إن وجود الكفاءة الضريبية يشبه الحصول على الشكل الصحيح والجمع بين التدريبات في محفظة استثماراتك. الأمر شبيه بقضاء وقت أقل في صالة الألعاب الرياضية لتحقيق نفس الفائدة ، إن لم يكن أكثر.

خذ بعين الاعتبار هذه النصائح الثلاث لجعل محفظتك الاستثمارية تنمو بشكل أكثر كفاءة:

1. تحديد أكبر مرتكبي الضرائب في محفظتك. يمكن القيام بذلك من خلال الاطلاع على الجدول B 1040 والنموذج 8949 لمعرفة الاستثمارات التي تحقق أعلى دخل. قد تجد بعض صناديق السندات ، وإدارة الصناديق المشتركة بنشاط ، وصناديق الاستثمار العقاري هي أكبر المخالفين لك.
2. ضع أكبر الأصول المدرة للدخل في حساباتك المؤهلة للضرائب. وتشمل هذه الحسابات التقاعد صاحب العمل و IRAs. كحد أدنى ، يتم تأجيل الإيرادات الناتجة عن الاستثمارات في هذه الحسابات ، وفي بعض الحالات قد تكون معفاة من الضرائب.

1. ضع الاستثمارات الأكثر كفاءة في الضرائب في حساباتك الخاضعة للضريبة. العديد من الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصات والصناديق المتداولة في البورصة هي ذات كفاءة ضريبية من حيث أنها تنتج توزيعات أرباح منخفضة نسبياً وتوزيع أرباح رأسمالية. والأكثر من ذلك ، عند بيعها ، قد يتلقون معاملة ضريبية أكثر ملاءمة.

بالطبع ، قد يأتي إجراء بعض التغييرات. ارتفع مؤشر S & P 500 بشكل كبير منذ عام 2012 ، مما يعني أن البيع قد يؤدي إلى تحقيق مكاسب. لذلك ، ستحتاج إلى التأكد من استشارة مستشارك الضريبي لفهم التغييرات التي قد تحدثها التأثيرات عليك. ومن المحتمل أيضًا أن يتم استثمار احتياطي الطوارئ في الاحتياطيات قصيرة الأجل المدرة للدخل ، وتعتبر هذه الأصول جزءًا مهمًا من استراتيجية الاحتياطي الطارئ.

ينصح المدرب الجيد هؤلاء الصغار في صالة الألعاب الرياضية بالبدء ببطء مع الشكل الجيد والإضافة إلى روتين حياتهم كلما ازدادت قوة جسدهم. بهذا المعنى ، فإن التخطيط المالي يشبه بناء جسم صحي. يأخذ المبادرة للبدء والوقت لإظهار التحسينات. لا تخف من حرق الضرائب - فقط تأكد من أن نمو محفظتك لا يأتي بسعر غير ضروري.