الإقراض بين الأقران: كسب المال بينما يساعد المجتمع

كان الإقراض بين الأقران أحد أسرع أساليب الاستثمار نمواً منذ أن أصبح سوق بروسبر أول بنك من نوعه في الولايات المتحدة في عام 2006. وفي السنوات الست الماضية ، قام المستثمرون الأفراد بإقراض أكثر من مليار دولار لمساعدة أقرانهم المحتاجين.

هناك العديد من الفوائد للإقراض الأقران ، مثل العوائد الثابتة مع معدلات أعلى من العديد من المركبات الاستثمارية الأخرى. ومع ذلك ، هناك عدد قليل من المعلومات الأساسية التي ينبغي أن يكون كل مستثمر مسلح ، قبل السعي لتحقيق الربح من القروض الشخصية.

المصطلحات والمصطلحات

إذا لم تكن على دراية بكيفية عمل القرض ، فتأكد من قراءته قبل الاستثمار في أحدهما. وبصفتك المقرض ، سيتم تزويدك بكمية كبيرة من المعلومات ، والتي تؤثر جميعها على جودة القروض المتاحة.

معلومات أساسية:

• DTI (نسبة الدين إلى الدخل)
• عدد الاستفسارات
• فتح خطوط الائتمان
• جنح
• السجلات العامة

ستوفر لك معظم مواقع الإقراض من نظير إلى نظير كل هذه المعلومات ، بالإضافة إلى بعض المعلومات الشخصية عن المقترض. لكن لا تشعر وكأنك يجب أن تتوقف عند هذا الحد! هناك العديد من المواقع ، مثل Nickel Steamroller ، التي تنشر بيانات الإقراض التاريخية. يجب عليك استخدام هذا لاختبار الاستراتيجيات قبل شراء الملاحظات ، وخصوصًا قبل إعداد أي أنظمة استثمار تلقائية.

الشيء الذي يجب تذكره:

• هل يمكنني الاستثمار مع هذه الشركة؟ لا يوجد حاليا أي موقع واحد للإقراض بين الأقران في كل ولاية.
• تنويع. لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. تقترح معظم مواقع الإقراض النظيرة أن تشتري 100 ملاحظة على الأقل ، خاصة إذا اخترت تلك الموجودة في أقواس عالية المخاطر.
• معدلات أعلى يعني ارتفاع خطر. يقوم المقترضون بالتقصير ، وهذا هو السبب في حصولك على عوائد أعلى عند الإقراض للأشخاص ذوي التاريخ المالي المراوغ.
• هل تمسكت مع هذا المقترض؟ تحتوي بعض مواقع الإقراض النظير على سوق ثانوي يمكنك فيه شراء أو بيع الملاحظات. قد يكون هذا مفيدًا جدًا إذا كنت بحاجة إلى تصفية استثماراتك بسرعة.

أساليب:

اعتمادا على مقدار الوقت الذي تريد الالتزام بعملية الاستثمار ، لديك ثلاثة خيارات لأساليب الاستثمار.

1. افعلها بنفسك. تتضمن هذه الطريقة قوائم الفحص بنفسك ، وتختار بشكل فردي مقدار الاستثمار في كل ملاحظة. إذا كنت مهتمًا بتخصيص قدر كبير من الوقت لعملية الاستثمار ، أو ترغب في معرفة المقترضين ، فإن هذه الطريقة تناسبك.
2. قارن تلقائيا. إذا كان لديك مجموعة محددة من المعايير التي ترغب في تدوين الملاحظات عليها ، فإن بعض المواقع توفر لك القدرة على اختيار القوائم تلقائيًا.
3. ابعد يديك. هذه الطريقة متاحة فقط لأعضاء Prosper ونادي الإقراض ، ويجب أن يكون حجم الحسابات 25،000 دولار على الأقل. يشبه هذا الطريقة السابقة ، باستثناء أنه يمكنك تضمين عدة مجموعات من معايير البحث ؛ يمكنك أيضًا تحديد النسبة المئوية للحساب الذي ترغب في استثماره باستخدام كل مجموعة معايير.

أين يجب أن أستثمر أموالي؟

تزدهر

الحد الأدنى للاستثمار: 25 دولار رسوم الحساب: 1 ٪ من المبدأ المعلق صافي العائد السنوي: 5.24 ٪ - 14.75 ٪ اعتمادا على درجة الائتمان

كان بروسبر أول موقع للإقراض بين الأقران في الولايات المتحدة ، وأصبح منذ ذلك الحين واحداً من أكثر المواقع شعبية. جميع القروض بروسبير لها مدة تتراوح بين 1-5 سنوات ، ولدى الموقع سوق ثانوي يستطيع فيه المستثمرون شراء أو بيع ملاحظاتهم. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم الموقع QuickInvest و Prosper Premier كطريقة للفرز وشراء الملاحظات ، مع بذل جهد أقل من جانب المستثمر.

نادي الإقراض

الحد الأدنى للاستثمار: 25 دولار رسوم الحساب: 1٪ من كل دفعة صافي العائد السنوي: 5.8 ٪ - 13.17 ٪ اعتمادا على درجة الائتمان

ينظم نادي الإقراض بطريقة مشابهة لبروسبر ، ومع ذلك ، فإن ملاحظاته لها شروط من 3-5 سنوات. ولكن لديهم سوق ثانوي نشط للملاحظات ، إذا كنت ترغب في البيع. يحتوي Lending Club أيضاً على أداة Portfolio Builder ، والتي تقوم بفرز الملاحظات وفقاً للمعايير المحددة الخاصة بك ؛ يقدم لك ملخصًا ، يجب الموافقة عليه قبل إجراء أي عملية شراء. إذا كنت تريد طريقة عدم التدخل ، يتم إدارة حساب Lending Club Prime بالكامل. عليك ببساطة تحديد شريحة الإرجاع التي تريدها (8٪ ، 10٪ ، إلخ) ، ويقوم مدير الحساب بالباقي. لكن سيتم زيادة رسوم حسابك إلى 1.8 ٪.

WikiLoan

الحد الأدنى للاستثمار: 100 دولار رسوم الحساب: 9 دولار لكل قرض ، يتم تحصيلها سنويًا صافي العائد السنوي: عليك أن تقرر

يقوم مستثمرو WikiLoan بإنشاء قوائم خاصة بهم للمقترضين. عندما تقوم بإنشاء حساب ، عليك أن تقرر حجم حسابك ، والحد الأقصى للتعهد لكل قرض ، والحد الأدنى لسعر الفائدة ، ومدة القرض ونوع القرض. يمكن للمقترضين التصفح للعثور على ملفك الشخصي ، كما يمكنك تصفية المقترضين بالمثل للعثور على المقترحات التي تهمك ، أو إعداد تنبيه عبر البريد الإلكتروني للمقترضين الذين يستوفون معاييرك. يقرر كل مقترض شروط قرضه ، ولكن يجب أن يمتلك الحد الأدنى من سعر الفائدة 3 ٪ وفترة سنة واحدة. كان موقع الويب نشطًا منذ أكثر من عام ، ولم يكن هناك أي تخلف حتى الآن. الجانب السلبي الوحيد لشركة WikiLoan هو عدم وجود سوق ثانوي للملاحظات ؛ بعد تخصيص الأموال ، لا يمكنك تغيير رأيك بسهولة.