دفعات ACH: ما يحتاج المقترضون من الشركات الصغيرة إلى معرفته

هل تحب كتابة الشيكات لدفع الفواتير الشهرية؟ إذا كان الأمر كذلك ، قد تكون واحدة من سلالة يموتون. بالنسبة لمدفوعات قروض الشركات الصغيرة ، أصبح التحقق من الورق من المخلفات. سوق الإقراض البديلة المتنامية تفضل دفعات ACH. عند مقارنة القروض عبر الإنترنت ، من المهم ألا تعرف فقط عدد المرات - بل بالضبط - كيف ستقوم بتسديد دفعاتك.

تؤثر هذه العوامل في التدفق النقدي لنشاطك التجاري وقد تؤدي إلى رسوم إذا لم تكن حذراً.

ما هي مدفوعات ACH؟

يطلب المقرضون البديلون تسديد القروض التجارية الصغيرة يومياً أو أسبوعياً أو كل أسبوعين أو شهرياً ، ومعظمها يتطلب مدفوعات ACH أو سحوبات تلقائية للبنوك. فقط عدد قليل من المقرضين يعطيك خيار البريد في شيك ورقي كل شهر.

هناك احتمالات كبيرة بأن يتم إجراء أي سحوبات تلقائية للبنوك لسداد قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك من خلال شبكة المقاصة الآلية. وفقًا للشبكة ، فإنها تتعامل مع "أكثر من 90٪ من إجمالي قيمة جميع الدفعات الإلكترونية في الولايات المتحدة". يتم خصم الأموال ببساطة من حسابك الشخصي أو التحقق من الحساب التجاري متى كان الدفع مستحقًا.

لا توجد رسوم لاستخدام المدفوعات المباشرة عبر ACH. عادة ما يتعين عليك فقط تقديم الحساب ورقم التوجيه من البنك. يجب أن تساعد عمليات السحب على توفير وقت عملك والتوتر: عدم إعداد تذكيرات للدفع ، أو الدفع يدويًا عبر الإنترنت أو إرسال بريد إلكتروني في شيك للدفع ، وعدم زيادة الرسوم المتأخرة أو عدم الدفع.

كما أن الشيكات الإلكترونية تقلل من احتمالات الأخطاء والاحتيال مع انخفاض عدد الأشخاص الذين يتعاملون مع هذه المعاملة ، وفقًا لـ Intuit QuickBooks.

يجب على المقترضين الاستمرار في التدقيق في بياناتهم الشهرية للتأكد من سحب المبلغ الصحيح من الحساب ، في حالة حدوث خطأ. ستحتاج أيضًا إلى التأكد من وجود ما يكفي من النقود في حسابك لتغطية دفعات القرض ، وإلا فإنك تخاطر برسوم السحب على المكشوف.

كيف يطلب منك المقرضون عبر الإنترنت الدفع

كباج: يتم سداد رصيد ائتمان كابدج مرة واحدة شهريًا على مدار ستة أشهر. يتطلب الملفوف من المقترضين السداد إما باستخدام حساب PayPal أو من خلال عمليات سحب ACH من حساب التحقق.

على سطح السفينة: بالنسبة للقروض لأجل الخاصة بـ OnDeck ، يقوم المقرض بخصم دفعة يومية ثابتة عبر ACH من خلال حساب بنك تجاري ، إما على أساس يومي أو أسبوعي. هذا يؤدي إلى تسديد أكثر تواترا ولكن أصغر. على منتج خط الائتمان ، يتم خصم السداد تلقائيًا من حساب البنك التجاري الخاص بك على أساس أسبوعي على مدى ستة أشهر.

إن التسديد اليومي أو الأسبوعي أمر منطقي لكثير من الشركات ، كما قال نوه بريسلو ، الرئيس التنفيذي لشركة OnDeck ، لمجلة Investmentmatome في مقابلة حديثة. يقول إن أصحاب الشركات لا يخططون دائمًا لدفع شهري كبير لمرة واحدة.

وقال Breslow: "يمكن للمقترضين أن يقولوا: انظروا ، دفعي OnDeck هو 100 دولار وأعرف أن ذلك يحدث كل يوم ويمكنني التخطيط له".

نادي الإقراض: يتم سداد قروض بنك الإقراض التجارية مرة واحدة في الشهر. يضع المقترضون استقطاعات شهرية تلقائية عبر ACH بشكل افتراضي. ولكن إذا كنت تفضل الدفع عن طريق شيك شخصي ، فيمكنك إرسال بريد إلكتروني أو الاتصال بالشركة وتحقيق ذلك.

إذا اخترت إجراء الدفعات عن طريق الشيكات ، فسيقوم Lending Club بفرض رسوم معالجة شيك بقيمة 7 دولارات لكل دفعة يتم إجراؤها. يتقاضى Lending Club أيضًا رسومًا بقيمة 15 دولارًا أمريكيًا إذا لم يكن لديك أموال كافية في حسابك عند استحقاق الدفع التلقائي.

تزدهر: يتم سداد القروض شهريا. يضع المقترضون استقطاعات شهرية تلقائية من حساب مصرفي عن طريق دفعة ACH المباشرة. لدى المقترضين خيار إلغاء السحوبات التلقائية عن طريق الاتصال بفريق دعم عملاء بروسبر ، وبدلاً من ذلك يمكنهم إرسال الشيكات بالبريد ، وفقاً للشركة.

إذا لم يتم إجراء الشيك لسبب ما ، فسيتم خصم 15 دولارًا من رسوم السداد الفاشلة ، وإذا تأخرت في دفعتك الشهرية 15 يومًا أو أكثر ، فسيتم خصم رسوم تأخير قدرها 5٪ من المبلغ غير المدفوع أو 15 دولارًا ، أيهما أكبر.

المباركيه: يتم سحب الدفعات تلقائيًا من حساب التحقق من نشاطك التجاري مرتين في الشهر. يقول التمويل أن المدفوعات الإلكترونية تساعد المقترضين على تجنب الرسوم المتأخرة وتؤدي إلى خصم سعر الفائدة على القرض.

SmartBiz: SmartBiz ينشأ قروض SBA التي يتم سدادها مرة واحدة شهريا على مدى فترة 10 سنوات. يتم سداد قروض SmartBiz عن طريق سحب ACH التلقائي, وفقا ل Evan Singer ، المدير العام. وقال سينغر لـ Investmentmatome عبر البريد الإلكتروني إنه أسهل للعملاء ويوفر الوقت للبنوك.

دائرة التمويل: يتطلب هذا المقرض عبر الإنترنت دفعات شهرية ، يتم خصمها مباشرة من حساب مصرفي للمقترض عن طريق سحب ACH. "في حين أن المقترضين لديهم أيضاً خيار دفع مبالغ من خلال قنوات أخرى ، مثل الشيكات ، فإن كلهم ​​تقريباً يختارون التسهيلات التلقائية عن طريق ACH" ، كما تقول ليز بولوك ، المتحدثة باسم دائرة التمويل.

إذا كانت لديك أي أسئلة تتعلق بكيفية عمل عملية سداد القروض التجارية الصغيرة وكيفية سدادها ، اطلب من المقرض - قبل التوقيع على قرض.

العثور على ومقارنة أفضل قروض الشركات الصغيرة

لمقارنة خياراتك ، قامت Investmentmatome بتجميع قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمصنعين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، وقمنا بترتيب القائمة حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية ستيف Nicastro هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع التمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: StevenNicastro .

للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، تفضل بزيارة موقعنا قروض تجارية صغيرة الصفحة. للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من موقعنا طلب صفحة مستشار.

صورة عبر iStock.