OnDeck ، نادي الإقراض سريع النمو: إليك ما يمكن أن يفعله من أجلك

إنها "صغيرة" في نشاطك التجاري الصغير أكثر مما تستطيع نسف جهودك للعثور على التمويل.

تقول كارولين إي. بريدمور ، أستاذة التسويق والهيئة التدريسية في نادي ريادة الأعمال في كلية مانهاتن في ريفرديل بنيويورك: "أصبحت البنوك محافظة بعد عام 2008 ، وأصبحت مقيدة حقاً في القروض التي كانت راغبة في تقديمها".

وتقول إن الشركات الصغيرة ، حتى مع الائتمان الممتاز ، غالبا ما تكون صغيرة جدا للحصول على التمويل ، ونتيجة لذلك ، نمت خيارات الإقراض البديلة بسرعة.

يعتبر OnDeck و Lending Club من أكبر المقرضين عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ، وكلاهما من الشركات العامة سريعة النمو. قامت OnDeck بتمويل ثلاثة مليارات دولار من القروض منذ تأسيسها في عام 2007 ؛ وقد قام نادي الإقراض بتمويل أكثر من 7 بلايين دولار (بما في ذلك القروض الشخصية) منذ إطلاقه في نفس العام.

عندما تؤدي قيود الإقراض الضيقة الموجودة عادة في المؤسسات المالية إلى حثك على البحث في مكان آخر ، فإن الخيارات المتاحة عبر الإنترنت مثل OnDeck و Lending Club يمكن أن تلبي الحاجة إلى رأس مال صغير للأعمال يسهل الوصول إليه. غالباً ما تكون القروض أسرع وأسهل في الحصول عليها ، ولكنها يمكن أن تأتي بسعر أعلى. إليك نظرة عن قرب على خياراتك.

عندما يكون قرض البنك ليس هو الحل

يقول بريت بريت ، رئيس "كريديتيلي كابيتالتي" ، وهي عبارة عن سوق قروض للأعمال التجارية الصغيرة بالتعاون مع "دون آند برادستريت": "هناك سوء فهم بأن الإقراض البديل هو من أجل تحويل البنوك أو المقترضين من الرهون العقارية ، ولكن هذا ليس بالأمر على الإطلاق".

"يكلف البنك الكثير من المال للعثور على العميل فعليًا ، وضمان القرض ، ومعالجة القرض ، وإغلاقه وتقديم الخدمات له" ، يقول باريس. "إنهم ينفقون نفس المبلغ لإغلاق قرض بقيمة 50000 دولار كقرض بقيمة 500000 دولار ، لذلك فإن الاقتصاد لا معنى له". هذا يعني أن الشركات الصغيرة تسعى في كثير من الأحيان إلى مبالغ صغيرة للغاية بالنسبة للبنوك للتأمين ، حتى لو كان لديهم سجل حافل

قد تكون مشغولاً للغاية للحصول على قرض بنكي. يقول باريز: "إذا بدأت نشاطك التجاري الخاص وتعمل على مدار الساعة ، فليس لديك الوقت الكافي لإكمال العملية مع البنك ، الأمر الذي قد يستغرق أسابيع أو أشهر". المقرضين على الانترنت تقدم الراحة من قرار سريع نسبيا والوصول إلى رأس المال.

إذا لم تكن في عجلة من أمرنا ، فقد تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي ، حتى إذا كنت تعتقد أنك ستنكر ، على حد قول بريدمور.

"القروض هي شخص خارجي يقيم عملك" ، كما تقول.

انتقل إلى مصرفيك وتعرف على مخاوفه بشأن عملك ، ثم استخدم تقييمه الموضوعي لمعالجة قضايا الأعمال. إذا كنت مرفوضًا ، فانتقل إلى المقرضين عبر الإنترنت ، ولكن كنز بما تعلمته في هذه العملية.

كيف يعمل OnDeck و Lending Club

على الرغم من اختلاف نماذج الأعمال والمنتجات الخاصة بـ OnDeck و Lending Club ، إلا أنهما يتميزان بتطبيقات سريعة عبر الإنترنت يتم اعتمادها وتمويلها في غضون أيام.

نادي الإقراض هو سوق نظير للنظير ، يتطابق مع المستثمرين الأفراد مع المقترضين. ويقول الخبراء إن صناديق التحوط والبنوك تستثمر الآن في هذه القروض. غالبية قروض نادي الإقراض هي قروض شخصية ، لكن الشركة تقدم قروضاً للأعمال الصغيرة تصل إلى 300،000 دولار. الشروط هي من سنة إلى ثلاث سنوات ، ويتم الدفع شهريًا. بالنسبة لقروض الشركات الصغيرة ، تتراوح أسعار الفائدة بين 8٪ و 32٪ في أبريل ، اعتمادًا على الائتمان وبيانات الأعمال.

إن أونديك ليست سوق إقراض ، لذا فإن القروض تدعمها شركات ومنظمات أكثر من الأفراد. وهي تقدم قروض الشركات الصغيرة فقط ، وتتراوح بين 5000 دولار إلى 250 ألف دولار ، لمدة تتراوح بين ثلاثة أشهر و 24 شهراً. يمكن للمقترضين سداد الدفعات على أساس يومي أو أسبوعي. كما تقدم الشركة خطوط ائتمان تصل إلى 20،000 دولار. وتزعم OnDeck أن أسعارها تبدأ عند نسبة منخفضة تصل إلى 10٪ ، لكن عرضًا للمستثمرين في مايو 2015 كشف عن متوسط ​​معدل فائدة سنوي قدره 49٪ على القروض لأجل.

تعرف على المعايير

فقط لأن المقرضين عبر الإنترنت يقدمون موافقة أسهل من القروض المصرفية لا يعني أنهم سيوافقون على الجميع. يجب أن يكون لديك ائتمان جيد مع الدخل والإيرادات الثابتة.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن معظم المقرضين البديلين لا يضمنون الشركات التي تقل أعمارهم عن عام ، كما يقول باريز. يقول: إذا كان نشاطك التجاري عبارة عن شركة ناشئة ، فكر في النظر إلى القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان أو أنواع التمويل الأخرى حتى تصبح أكثر رسوخًا.

كما توصي Predmore أيضًا بموضوعية تقييم عملك وضمان أنك في الوضع المالي الصحيح للاقتراض. وتقول: "تأكد من حصولك على دخل ثابت قادر على تغطية مدفوعات قروضك".

كن على علم من التكاليف

على الرغم من أن المقرضين عبر الإنترنت قد يكونون أسرع وأكثر ملاءمة ، قد تدفع الثمن بمعدلات مرتفعة. "يكلف الكثير للعثور على المقترض ، لذلك يتم تمرير الكثير من تلك التكاليف إلى المقترض ،" يقول باريز.

ويقول إنه بالنسبة إلى OnDeck ، يمكن أن تكون تكاليف التمويل مرتفعة بسبب تلك التكاليف للحصول على عملاء الأعمال الصغيرة. أشار عرض مستثمر على OnDeck إلى أن تكلفة الشراء النموذجية في الربع الأول من عام 2013 كانت 5 دولارات لكل عميل ، والتي تتألف من العمولة والتسويق المباشر للشركات. الأمر أقل إشكالية بالنسبة إلى Lending Club ، كما يقول Baris ، نظرًا لأنه يركز بشكل أكبر على المستهلكين.

هناك أيضًا رسوم إنشاء لكل من المقرضين. تتقاضى OnDeck رسومًا بنسبة 2.5٪ على قرضك الأول ، ورسوم 1.25٪ على الثانية ، ولا تحصل على أي قروض إضافية.رسوم الإقراض نادي في أي مكان من 0.99 ٪ إلى 5.99 ٪ في رسوم نشأة.

"تحتاج إلى معرفة القواعد ، وماذا ستفرض عليك رسومًا وما يعنيه ذلك من حيث ما تطلبه" ، يقول بريدمور. وتقول إن بعض الأشخاص يشعرون بالصدمة عندما يحصلون على أقل مما يطلبون ، لكنهم لم يأخذوا في الاعتبار الرسوم.

يمكن أن تستحق القروض من المقرضين عبر الإنترنت أن تبحث عن المال بسرعة ولا تمانع في دفع الثمن. قامت Investmentmatome بإعداد قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس مدى جدارة المقرض وخبرة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل ، حتى تعرف القروض التي تتأهل لها.

العثور على ومقارنة أفضل قروض الشركات الصغيرة

قارن القروض التجارية

إميلي ستاربوك كرون هي كاتبة موظفين تغطي التمويل الشخصي لـ Investmentmatome . إتبع لها على تويتر emstarbuck و على في + Google . أرسلها بالبريد الإلكتروني على [email protected].

صورة عبر iStock.