كيف تعمل صناديق الاستثمار؟

كنت ترغب في استثمار أموالك ، ولكن أيضا تريد تجنب المخاطر والمتاعب المرتبطة اختيار الأصول الفردية؟ توفر الصناديق المشتركة فوائد محفظة متنوعة دون الوقت اللازم لإدارة واحدة.

ما هي بالضبط صناديق الاستثمار؟

تجمع الصناديق المشتركة الأموال من مجموعة من المستثمرين المختلفين للاستثمار في مجموعة كبيرة من الأصول.

على عكس سوق الأوراق المالية ، حيث يشتري المستثمرون الأسهم من بعضهم بعضاً ، يتم شراء أسهم الصناديق المشتركة مباشرة من الصندوق (أو الوسيط الذي يشتريها مباشرة من الصندوق).

الصناديق المشتركة هي واحدة من الأدوات الأكثر شيوعا التي يستخدمها المستثمرون لبناء مدخرات التقاعد. إذا كان لديك 401 (k) أو معاش تقاعدي أو حساب تقاعد فردي تقليدي أو Roth IRA - في الحقيقة ، أي نوع من حسابات الوساطة لاستثمار نقودك - هناك احتمال كبير أن تتضمن محفظتك صناديق مشتركة.

" على استعداد للبدء؟ إليكم قائمتنا لأفضل الوسطاء للصناديق المشتركة

أنواع الصناديق المشتركة

تركز بعض الصناديق المشتركة على فئة واحدة من الأصول ، مثل الأسهم أو السندات ، بينما تستثمر صناديق أخرى في مجموعة متنوعة. هذه هي الأنواع الرئيسية للصناديق المشتركة:

• الأسهم (الأسهم) الأموال تحمل أكبر المخاطر جنبا إلى جنب مع أعظم العائدات المحتملة. التقلبات في السوق يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عوائد صناديق الأسهم. هناك عدة أنواع من صناديق الأسهم ، مثل صناديق النمو وصناديق الدخل وصناديق القطاع. كل من هذه المجموعات يحاول الحفاظ على محفظة من الأسهم ذات خصائص معينة. (إليك المزيد حول كيفية الاستثمار في الأسهم وصناديق الأسهم).
• سندات (الدخل الثابت) أقل خطورة من صناديق الأسهم. هناك العديد من أنواع السندات المختلفة ، لذا يجب عليك البحث في كل صندوق مشترك على حدة لتحديد مقدار المخاطرة المرتبطة به.
• الصناديق المختلطة الاستثمار في مزيج من الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. العديد من الصناديق الهجينة عبارة عن صناديق الأموال ؛ انهم يستثمرون في مجموعة من الصناديق الاستثمارية الأخرى. أحد الأمثلة الشائعة هو صندوق تاريخ مستهدف ، والذي يختار تلقائيًا ويعيد توزيع الأصول نحو استثمارات أكثر أمانًا كلما اقتربت من سن التقاعد.
• تمويل لسوق المال لديها أقل العوائد لأنها تحمل أقل المخاطر. إن صناديق سوق المال مطلوبة قانونًا للاستثمار في استثمارات قصيرة الأجل عالية الجودة تصدرها الحكومة الأمريكية أو الشركات الأمريكية.

الأموال النشطة مقابل المنفعلة

بغض النظر عن الفئة التي يقع فيها صندوق مشترك ، ستتأثر رسومه وأدائه بما إذا كان يتم إدارته بشكل نشط أو سلبي.

الصناديق المدارة بشكل سلبي تستثمر وفقا لاستراتيجية محددة سلفا. يحاولون مطابقة أداء مؤشر سوق معين ، وبالتالي يتطلب القليل من مهارات الاستثمار. وبما أن هذه الصناديق لا تتطلب سوى قدر ضئيل من الإدارة ، فسوف تحصل على رسوم أقل من الأموال التي تُدار بنشاط.

نوعان من الصناديق المشتركة الشائعة للاستثمار السلبي:

• صناديق المؤشرات تتبع مؤشر السوق ، مثل Standard & Poor’s 500 أو Nasdaq. تتكون هذه الأنواع من الصناديق بالكامل من الأسهم التي تضم مؤشرًا معينًا ، لذا فإن المخاطر تعكس مستوى السوق ، شأنها في ذلك شأن العائدات.
• الصناديق المتداولة في البورصة يمكن تداولها مثل الأسهم الفردية ولكن أيضا تقديم فوائد التنويع للصناديق المشتركة. وهم يتقاضون أجوراً أقل عموما من الصناديق المشتركة التقليدية ، لكن التجار النشطين قد يجدون تكاليفهم مرتفعة للغاية.

تسعى الصناديق المدارة بشكل فعال إلى التفوق في أداء مؤشرات السوق ، وتحمل إمكانات تحقيق عوائد أكبر من الصناديق المدارة بشكل سلبي. كما أنها تحمل مكافآت محتملة أعلى وكذلك مخاطر: تشير الدراسات إلى أن استراتيجيات الاستثمار السلبية غالباً ما تحقق عوائد أفضل.

تشير الدراسات إلى أن استراتيجيات الاستثمار السلبية غالباً ما تحقق عوائد أفضل.

الأموال التي يتم إدارتها بشكل فعال لها رسوم أعلى - تسمى نسب النفقات - أكثر من الأموال السلبية. تتراوح نسب المصروفات من حوالي 0.05٪ إلى 1٪ أو أكثر ، ويتم احتسابها سنوياً كنسبة مئوية من استثمارك. يمكن أن تؤدي نسبة المصروفات المرتفعة إلى تآكل عوائد الاستثمار بمرور الوقت ، لذلك يجب إيلاء اهتمام وثيق لهذه الرسوم.

فوائد وسلبيات لصناديق الاستثمار المشتركة

هناك فائدتان أساسيتان للاستثمار في الصناديق المشتركة:

• التنويع هو واحد من أهم مبادئ الاستثمار. إذا فشلت شركة واحدة ، وتم استثمار كل أموالك في هذه الشركة ، فستفقد أموالك. ومع ذلك ، إذا فشلت شركة واحدة من محفظتك المتنوعة ، فإنك خسرت مبلغًا ضئيلًا فقط. توفر الصناديق المشتركة الوصول إلى محفظة متنوعة ، دون صعوبات الاضطرار إلى مراقبة العشرات من الأصول اليومية.

  توفر الصناديق المشتركة الوصول إلى محفظة متنوعة ، دون صعوبات الاضطرار إلى مراقبة العشرات من الأصول اليومية.

• البساطة هي الدور الرئيسي للصناديق المشتركة. بمجرد العثور على صندوق مشترك ذو سجل جيد ، سيكون لديك دور صغير نسبياً تلعبه. بعض الناس لا يحبون عدم السيطرة المرتبطة بصندوق مشترك ؛ أنت لا تعرف التركيبة الدقيقة لمحفظة الصندوق ولا تتحكم في مشترياته. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذا مصدر ارتياح للمستثمرين بحيث لا يتوفر لديهم الوقت الكافي لتتبع وإدارة محفظة كبيرة.

العيب الرئيسي للصناديق المشتركة هو أنه بسبب إدارة الصندوق ، سيتم فرض الرسوم مهما كان أداء الصندوق. يتعين على المستثمرين دفع رسوم المبيعات والرسوم السنوية والمصاريف الأخرى دون ضمان النتائج. ومع ذلك ، فإن معظم وسائل الاستثمار ستتحمل الرسوم دون ضمان النتائج.

كيف يمكنني كسب المال من الصناديق المشتركة؟

عندما تستثمر في صندوق مشترك ، يمكن أن تزيد النقود أو القيمة من ثلاثة مصادر:

• مدفوعات الأرباح: عندما يستلم الصندوق توزيعات أرباح أو فوائد على الأوراق المالية في محفظته ، فإنه يوزع مبلغًا تناسبيًا من ذلك الدخل على مستثمريه. عند شراء أسهم في صندوق مشترك ، يمكنك اختيار استلام توزيعاتك مباشرة ، أو إعادة استثمارها في الصندوق.
• مكاسب رأس المال: عندما يبيع أحد الصناديق تأمينًا يرتفع في السعر ، فإن ذلك يعد مكسبًا رأسماليًا. عندما يبيع أحد الصناديق أمانًا انخفض سعره ، فإن ذلك يعد خسارة رأسمالية. تقوم معظم الصناديق بتوزيع أي أرباح رأس مال صافية على المستثمرين سنوياً.
• صافي قيمة الأصول: قيمة الصندوق يزيد. هذا يشبه عندما يرتفع سعر السهم. لا تتلقى توزيعات فورية ، ولكن قيمة استثماراتك أكبر ، وستحصل على أموال إذا قررت بيعها.

كيف لشراء الصناديق المشتركة

يمكنك الشراء من خلال حساب تقاعد برعاية رب العمل مثل 401 (k) ، أو مباشرة من مقدم تمويل مثل Vanguard أو Fidelity أو American Funds. ومع ذلك ، يمكن أن يحد كلا الخيارين من اختيارك للأموال.

سيكون لديك المزيد من الخيارات إذا قمت بفتح حساب الوساطة لبدء الاستثمار. قد يكون هناك حد أدنى للودائع ، ولكن بعض مقدمي الخدمة يقدمون $ 0 على الأقل إذا كنت تستثمر من خلال حساب تقاعد فردي مثل Roth التقليدي أو Roth ، أو إذا قمت بإعداد الودائع الشهرية التلقائية.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  كيف تستثمر في صندوق مشترك

• تريد الغوص أعمق؟

  أريد شراء؟ أفضل الوسطاء للصناديق المشتركة

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تفهم كيف تعمل صناديق المؤشرات