المقرضين في خطوة مع عروض تخفيف عبء الطالب

بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من القروض الطلابية الفيدرالية ، قد لا تتمكن الحكومة من تقديم أسعار فائدة أقل أو أنظمة سداد أبسط - ولكن البنوك والنقابات الائتمانية قد تكون كذلك.

أعلنت مجموعة Citizens Financial Group مؤخرًا أنها سوف تبدأ إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية. يمكن للمقترضين الذين لديهم ائتمان جيد الآن تأمين معدلات متغيرة منخفضة تصل إلى 2.31٪ ومعدلات ثابتة منخفضة تصل إلى 4.74٪ ، على أساس سنوي. في برنامج مماثل للمقترضين الذين لديهم قروض خاصة للطلاب ، يقول الأب من بروفيدانس ، رود آيلاند ، ومقره بنك المواطنين ، إن المشاركين خفضوا متوسط ​​النسبة المئوية السنوية على ديونهم بواقع 1.5 نقطة مئوية.

تقدير مدخرات إعادة التمويل الخاصة بك

بالنسبة لأشخاص مثل علي غولدبرغ ، الذي تخرج من جامعة ولاية بنسلفانيا في مايو مع درجة في اللغة الإنجليزية ويعيش حاليا مع والديها في نيو جيرسي ، قد توفر بعض البرامج مثل هذه الراحة. مثل سبعة من أصل 10 أعضاء من الفصل الدراسي لعام 2013 ، فإن Goldberg لديها قروض طلابية فيدرالية لكي تؤتي ثمارها. وقد حصلت مؤخرًا على رسالة تخبرها بأنها ستضطر إلى بدء الدفع في غضون ثلاثة أشهر. في حين أنها لا ترى قروض الطلاب كعبء ضخم ، فقد أثرت الديون على حياتها بعد التخرج.

تقول غولدبيرغ: "أحاول ألا أتركها تؤثر على قراراتي ، ووالدي لا يضغطانني بهذه الطريقة". "لكن هناك أشياء معينة سأفعلها لو لم يكن لدي قروض على ظهر ذهني".

إلى حد ما ، تضيق البحث عن وظيفتها. بعد استكشاف فرص العمل في بوسطن ومدن أخرى ، قررت أن أفضل خيار مالي هو العيش مع والديها والتنقل من المنزل ، وربما العثور على وظيفة بدوام كامل في مدينة نيويورك. "أنا لا تمانع في العيش في المنزل ، فلماذا لا نستفيد من نيويورك ، في محاولة لتوفير المال لبعض الوقت حتى أتمكن من سداد القروض الخاصة بي؟" تقول.

مثل غولدبرغ ، وجد العديد من الخريجين الجدد أن القروض التي أخذوها للمدرسة حدت من خياراتهم. يوجد حاليًا ما يقرب من 1.2 تريليون دولار من ديون الطلاب المستحقة في الولايات المتحدة. ويدين متوسط ​​المقترض بـ 29،400 دولار ، وفقًا لمعهد College Access & Success. أولئك الذين لديهم العديد من القروض المستحقة قد يجدون المزيد من الحرية من خلال برامج إعادة التمويل التي تقدم أسعار فائدة منخفضة وتخفيض دفعات شهرية على قرض توطيد الديون الذي يدفع العديد من الملاحظات الصغيرة.

وقال برندان كوغلن ، رئيس تمويل التعليم في البنك ، في بيان أعلن فيه عن البرنامج الجديد ، إن خطط إعادة التمويل لإعادة توطين المواطنين تهدف إلى منح الطلاب الراحة.

وقال كولين: "على الرغم من أن التعليم الجامعي هو أحد أفضل الاستثمارات التي يمكن أن يقوم بها شاب بالغ ، إلا أن دفع ثمنها بعد ذلك بينما يحاول تحقيق معالم مالية أخرى قد يكون صعباً".

بالإضافة إلى المواطنين ، بدأت العديد من المنظمات الأخرى أيضًا برامج لمساعدة الطلاب على التعامل مع القروض الفيدرالية. يربط CuStudentLoans المستخدمين بشبكة من الاتحادات الائتمانية التي تقدم خيارات إعادة التمويل. ويقدم بنك سواى ، وهو بنك من نظير إلى نظير مقره في سان فرانسيسكو ، يقدم مزايا مثل حماية البطالة إلى المقترضين ، بدائل لخريجي الجامعات الذين يبحثون عن أسعار أقل.

يمكن للخريجين مثل غولدبرغ أيضًا اختيار إعادة تمويل القروض الفيدرالية من خلال الحكومة. قد لا يوفر ذلك الكثير من المال ، لكنه سيحافظ على خيار الاستفادة من المزايا مثل أنظمة الدفع عند كسب المال والإعفاء من الديون. من خلال قرض توحيد مباشر ، يمكن للطلاب الجمع بين عدة قروض فيدرالية إلى واحدة ذات معدل فائدة ثابت على أساس المتوسط ​​المرجح لمعدلات القروض.

كما تقدم المؤسسات المالية الأخرى المزيد من الخيارات للطلاب الذين يتعاملون مع الديون. قام بنك التجارة الأول ، الذي يتخذ من بوسطن مقراً له ، مؤخراً ببدء برنامج مكافآت بطاقات السحب المباشر مع وحدة SmarterBucks التابعة لشركة Simple Tuition. يقدم البرنامج للمستهلكين مكافآت على جميع المشتريات التي لا تحمل رقم التعريف الشخصي باستخدام بطاقة السحب الآلي وتحويل نقاط المكافآت إلى مبالغ نقدية تذهب إلى سداد قروض الطلاب.

يقول مايك بتلر ، رئيس فيرست تريد ورئيسها التنفيذي ، في مناقشة البرنامج مع برنامج "البساطة التعليمية" ومبادراتها: "نعتقد أننا أقرب إلى جيل الألفية عندما يتعلق الأمر بتزويدهم بالحلول المالية". "هذه شركة تحاول مساعدة مشكلة كبيرة جدًا في مجتمع اليوم".

كما تصارع المشرعون في واشنطن مع هذه القضية. قدمت السناتور إليزابيث وارين ، د. ماس ، مشروع قانون يسمح للطلاب بإعادة تمويل قروضهم المدرسية بمعدلات منخفضة تصل إلى 4٪. وقد أوقف الجمهوريون الإجراء في يونيو / حزيران ومرة ​​أخرى في الآونة الأخيرة ، في نفس اليوم الذي تم فيه الإعلان عن برامج المواطنين والتجارة الأولى. لكن الإغاثة الممولة من القطاع الخاص ليست بالضرورة للجميع.

في نيوجيرسي ، تقول غولدبيرغ إنها ستضطر إلى النظر في خياراتها عندما تقرر ما إذا كانت ستذهب مع مقرض خاص لتعزيز ديونها المدرسية.

وتقول: "أشعر وكأنني سأكون حقاً على مستوى جيد من التعليم حول ما يعنيه إعادة التمويل". "أنا لا أعرف من أين سأكون في العامين المقبلين. قد أذهب إلى مدرسة الدراسات العليا. قد يكون لدي المزيد من القروض ".

تقدير مدخرات إعادة التمويل الخاصة بك

التوضيح قرض الطالب عبر Shutterstock.