طرق اللحظة الأخيرة لخفض فاتورتك الضريبية

بقلم كيرك كيندر

تعرف على المزيد حول كيرك على Investmentmatome’s Ask a Advisor

تقترب الأعياد بسرعة ، ومن المحتمل أن تتكون قائمة المهام الخاصة بك من التسوق والاستعدادات لحفلات العطلات ، إلى جانب الالتزامات المعتادة بالعمل والأسرة. قد يبدو التخطيط الضريبي في آخر لحظة بمثابة شيء تقوم به في فبراير أو مارس أو أبريل - ولكن يجب أن تقفز إلى قمة قائمتك في ديسمبر.

في الوقت الذي تقدم فيه الطلب ، يكون قد فات الأوان لتحقيق أقصى استفادة من التوفير الضريبي. لا يتطلب إجراء فحص ضريبي وقتًا طويلاً ، وقد يؤدي إلى توفير المال لميزانية تسوق العطلة.

تجنب العقوبات أو الفائدة

أولاً ، راجع الخصم الضريبي أو الدفعات. لا يمثل هذا مشكلة إذا كان معظم دخلك يأتي من أجور W-2 ، ولكن قد يكون ذلك إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك وظيفة بدوام جزئي أو لديك دخل أرباح أو فوائد. إذا لم ترسل العم سام - وصديقه ، الدولة - ما يكفي من المال على مدار العام ، فقد يتم فرض رسوم بنسبة 3٪ على المبلغ الذي يجب أن تدفعه. قد لا يبدو ذلك كثيرًا ، ولكنها تكلفة يمكنك تجنبها من خلال بضع دقائق من التخطيط.

لن تتقاضى مصلحة الضرائب الأمريكية رسومًا على الضرائب التي لم تدفعها خلال العام إذا كنت:

1. دفع 90 ٪ على الأقل من المسؤولية الضريبية لهذا العام.
2. يجب دفع 100٪ من الالتزام الضريبي في العام الماضي (110٪ إذا كنت تحقق أكثر من 75000 دولار أمريكي إذا كنت متزوجًا وملفًا بشكل منفصل ، أو أكثر من 150،000 دولار أمريكي إذا كنت تستخدم أي حالة أخرى للإيداع).
3. ندين بأقل من 1000 دولار على عائدك لعام 2016.

ستجد التزامات ضريبية في العام الماضي على السطر 63 في نموذج IRS لعام 1040 لعام 2015. إذا لم تدفع على الأقل هذا القدر من هذا العام من خلال اقتطاع W-2 أو الدفعات التقديرية ، فعليك تقديم دفعة تقديرية للربع الرابع بحلول 17 يناير ، 2017. إذا كنت أقل هذا العام مقارنةً بالعام الماضي ، فقم بتشغيل عملية زائفة لمعرفة ما إذا كنت قد دفعت 90٪ على الأقل من مسؤولية هذا العام.

استخدام مركبات الادخار المؤجل

إذا لم تكن قد مولت خطة تقاعد شركتك بالكامل - 401 (k) ، و 403 (b) ، و 457 ، وما إلى ذلك - فهذه هي فرصتك الأخيرة. يمكنك تأجيل 18000 دولار في عام 2016 وتقديم مساهمة تعويضية تصل إلى 6000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر. المساهمات هي قبل الضريبة ، لذلك كل دولار تقوم بتوفيره يخفض دخلك الخاضع للضريبة.

يجب أن تأتي مساهماتك من استقطاعات المرتبات ، حتى لا تتجاوزها ، قد تحتاج إلى تحويل أكبر قدر من شيكات الرهينتين الأخيرتين إلى حسابك حيث يمكنك التعامل معه. يمكنك أيضا تمويل هذه مع مكافأة نهاية السنة. اسأل متخصص الموارد البشرية عن خياراتك.

" أكثر من: كيفية استخدام أقواس ضريبة الدخل الفيدرالية لصالحك

تمويل حساب التوفير الصحي

حسابات التوفير الصحي هي الأداة المفضلة للمخططين الماليين ، لأنها المركبات الحقيقية الوحيدة المعفاة من الضرائب. يمكنك خصم الاشتراكات ، وأي مكاسب تكون معفاة من الضرائب إذا قمت بسحبها لدفع مصروفات طبية مؤهلة.

إذا كان لديك خطة صحية مؤهلة للحصول على HSA ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 3،350 دولارًا أمريكيًا في عام 2016 إذا كنت مودعًا واحدًا للضرائب و 6،750 دولارًا أمريكيًا إذا كان لديك عائلة. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر ، يمكنك تقديم اشتراك بمبلغ 1000 دولار أمريكي. وعلى خلاف 401 (ك) ، لا تحتاج إلى تمويل HSA من خلال خصم الرواتب - يمكنك كتابة الشيك.

أرصدة هائل سعيد هائل تحمل إلى أجل غير مسمى. إذا كنت تقضي بضع سنوات من التقاعد ، استخدم مساهمات HSA الخاصة بك لخفض الضرائب الخاصة بك وبناء بيضة عش صحية يمكنك استخدامها لدفع الفواتير الطبية في السنوات القادمة.

استفد من الحصاد الضريبي

هذا يبدو كإستراتيجية متطورة ، لكن حصاد خسارة الضرائب يعني فقط بيع المراكز المالية الضائعة - بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة - من أجل التأهل للحصول على خصم ضريبي. تسمح لك مصلحة الضرائب بخصم 3000 $ من خسائر رأس المال كل عام.

حذار من إطلاق قواعد بيع غسل. وتنص هذه الشروط على أنك إذا تعرضت لخسارة في بيع مركز مالي ، فاستثمر في نفس الحصة أو عقد مماثل خلال 30 يومًا ، وستفقد فعليًا الخسارة الضريبية.

تعظيم الخاص بك العطاء الخيري

هذا وقت ممتاز لإعطاء جمعية خيرية. وإذا كنت تتبرع لمؤسسة المجتمع في منطقتك - وهي كيان يدعم المنظمات غير الربحية في منطقة معينة - فقد تحصل على رصيد ضريبي إضافي يتجاوز الخصم الفيدرالي.

كل دولة لديها هذه المؤسسات المجتمعية ، وبعضها يمنح دافعي الضرائب 50٪ من الضريبة على تبرعاتهم ، وهو تخفيض ضرائب دولتك للدولار مقابل الدولار. هذا أفضل بكثير من الاستنتاج. آخرون يغطون الرصيد بنسبة 25٪.

خصم النفقات الطبية الخاصة بك

تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية لدافعي الضرائب بخصم النفقات الطبية التي تتجاوز 10٪ من إجمالي الدخل المعدل. ويمكن أن تشمل تلك النفقات الأميال الطبية - رحلات إلى الأطباء أو الصيدلية لملء الوصفات الطبية ، وما إلى ذلك - والرسوم والمكافآت.

يمكنك أيضًا تجاوز الحد الأقصى من خلال تجميع النفقات في سنة واحدة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغًا أكبر من المعتاد من النفقات الطبية في عام 2016 ، ففكر في جدولة إجراء الأسنان قبل نهاية العام لضمان إمكانية خصمه.

قد يؤدي اتخاذ بضع دقائق لمراجعة وضعك الضريبي إلى توفير مئات أو آلاف من الدولارات عند تقديم ردك.

كيرك كيندر ، CFP ، هو مخطط مالي رسوم فقط ومدير Picket Fence Financial مع مكاتب في ولاية ماريلاند وفلوريدا.