تبقي عين على معدلات الضرائب عند إضافة الدخل

فالمزيد من الدخل يعتبر شيئًا جيدًا بشكل عام ، ولكن بعض التأثيرات المترتبة على ارتفاع الدخل يمكن أن يضعفها معدل ضرائب أعلى. لحسن الحظ ، هناك خطوات معقولة يمكنك اتخاذها للتأكد من أنك تستفيد استفادة كاملة من هذا المبلغ الجديد.

طلبنا من بريان ماكان ، المستشار المالي من سان خوسيه ، كاليفورنيا ، بعض النصائح حول زيادة الدخل وتقليل الضرائب.

كيف ينبغي أن توجه الضرائب القرارات حول إضافة الدخل إلى الأسرة المعيشية؟

من المهم التفكير في تأثير أرباحك بعد خصم الضرائب. قد يكون إضافة المزيد من الراتب إلى ميزانية الأسرة فكرة رائعة ، لكنه قد يعززك أيضًا إلى شريحة ضريبة الدخل التالية ، مما يؤدي إلى زيادة معدل الضرائب الهامشي وتقليل التأثير الإجمالي للراتب الإضافي.

على سبيل المثال ، إذا كان لعائلتك دخل بمبلغ 155،000 دولار وتعيش في ولاية كاليفورنيا ، فسيتم فرض ضرائب على كل دولار إضافي تكسبه من دولارات الولايات المتحدة بسعر هامشي يبلغ 28٪ بالنسبة للفدرالية و 9.3٪ لضرائب ولاية كاليفورنيا ، بما مجموعه 37.3٪ الضرائب. (في عام 2016 ، بالنسبة للأزواج المتزوجين الذين يقدمون الإقرارات ، يتم فرض ضرائب على الدخل من 75،300 إلى 151،900 دولار أمريكي بنسبة 25 ٪ بالنسبة للفدرالية). كما يخضع الدخل المكتسب لضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية ، والتي تجمع بين 7.65 ٪ إضافية.

ومع ذلك ، قد تكون استقطاعات وقتك الضريبي كافية لتدفع إجمالي دخلك المعدل إلى ما دون 151،900 دولار ، لذلك لن تدفع في الواقع ضريبة سنوية قدرها 28٪ على أي من هذه الدولارات.

الآن ، إذا كان أحد الزوجين يكسب 155،000 دولار ، وكان الزوج الآخر يفكر في الحصول على وظيفة مقابل 45،000 دولار ، فستبحث في دخل عائلي قدره 200،000 دولار. وهنا قد يكون من المنطقي بالنسبة لكلا الزوجين الحصول على مساهمات تبلغ 401 (k) بحد أقصى قدره 18000 دولار في السنة. على الرغم من أنه يترك أحد الزوجين في العودة إلى الوطن 27000 دولار فقط قبل الضريبة ، فإن تلك الدولارات التي تم إعفاءها من الضرائب والبالغة 36000 دولار ستخفض دخل الأسرة إلى 164000 دولار - مما يقلل بشكل كبير من المبلغ الذي قد تفرض عليه الضريبة بالسعر الفيدرالي البالغ 28٪.

كثيرا ما أرى الناس يحصلون على هذا الخطأ. وكثيراً ما لا يحصل الأزواج ذو الأجور المنخفضة على أقصى حد من مساهماتهم البالغ عددها 401 (k) لأنهم يشعرون أنها ستقلل من رواتبهم المنزلية كثيراً.

بطبيعة الحال ، لا يعد دفع ضرائب أكثر من ذلك بقليل هو العامل الوحيد الذي يجب مراعاته عند اتخاذ قرار بشأن جلب دخل إضافي إلى المنزل. يجب عليك أيضا أن تسأل نفسك ما إذا كانت الوظيفة ستؤثر على إمكانية كسب الزوج في المستقبل. إذا كان البدء أو الاستمرار في العمل سيترك الزوج في وضع يسمح له باكتساب أكثر من خمس أو عشر سنوات على الطريق ، فقد يستحق هذا الجهد بالرغم من الضرائب المتكبدة.

هل هناك أي قرارات مالية شخصية أخرى يمكن أن تؤثر على دخلك الخاضع للضريبة؟

فيما يلي بعض الاعتبارات الشائعة:

• إيرادات الإيجار. كثير من الناس يريدون بناء تيارات دخل سلبية من أجل استبدال دخلهم الحالي في التقاعد. لكن دخل الإيجار خاضع للضريبة بالكامل. إذا كنت تستثمر في عقار مستأجر يولد دخلاً كبيراً وكنت في شريحة ضريبية عالية ، فإنك ستقلل من عائدك بعد الإقرار الضريبي. قد يكون من الأنسب الاستثمار في الأصول حيث يمكن تأجيل المكاسب ، مثل الأسهم ، بحيث يكون الدخل الحالي محدودًا.
• موقع الأصول. قد تولد بعض الأصول الاستثمارية ، مثل السندات أو صناديق الاستثمار العقارية (صناديق الاستثمار العقارية) دخلاً خاضعًا للضريبة بالكامل. قد يكون من المفيد عقد هذه الأنواع من الأصول في حسابات معفاة من الضريبة أو الضرائب المؤجلة لتجنب دفع معدلات الضريبة للسنة الحالية على الدخل.
• مالك المشروع. يتم خصم الكثير من النفقات العامة من ضرائب الدخل الخاصة بك إذا كان لديك عمل. يمكن أن يكون تشغيل شركة صغيرة طريقة رائعة لتوليد دخل إضافي والحصول على مزايا ضريبية كبيرة.

ماذا يجب على الناس أن يضعوا في اعتبارهم حول الأقواس الضريبية؟

من المفيد دائمًا فهم شريحة ضرائب عائلتك ، حتى تعرف مقدار الدخل الإضافي الذي يمكن الحصول عليه بمعدل ضريبتك الحالي قبل القفز إلى السعر الهامشي التالي. من المستحسن أيضًا استكشاف ما إذا كان بإمكانك تحويل الدخل من سنة إلى أخرى - على سبيل المثال ، اختيار الحصول على مكافأة عمل في العام الجديد بدلاً من ديسمبر / كانون الأول - من أجل تحقيق التوازن بين الأرباح عبر سنوات متعددة وتجنب زيادة كبيرة ضرب الضريبة.

براين ماكان ، CFP ، هو المستشار المالي ومؤسس شركة Bootstrap Capital LLC في سان خوسيه ، كاليفورنيا.