كيفية الحصول على عملك من الديون في 5 خطوات

الديون هي جزء ضروري من إدارة الأعمال الصغيرة. يمكن أن يساعد قرض العمل أو خط الائتمان أو بطاقة ائتمان الأعمال شركتك في استئجار موظفين جدد وشراء المعدات وتمويل النمو. لكن الكثير من الديون يمكن أن تعوق التدفق النقدي وتعرض مشروعك للخطر. وكلما كنت أقل ، كلما كان لديك المزيد لإعادة الاستثمار.

يبلغ متوسط ​​مديونية الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة 195 ألف دولار ، وفقًا لدراسة أجرتها شركة Experian عام 2016.

هنا خمس خطوات لحفر عملك من الديون.

1. خذ جرد الديون الخاصة بك

فرز كل من الديون الخاصة بك عن طريق سعر الفائدة والدفع الشهري. وهذا يشمل المدفوعات على القروض التجارية ، وخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان التجارية ، فضلا عن المدفوعات المستحقة المستحقة للبائعين.

يمكن أن تساعدك هذه العملية على تحديد أولويات الديون التي يجب معالجتها أولاً. يوصي بعض الخبراء ببدء الديون ذات أعلى معدل فائدة.

يقول ويني صن ، الشريك المؤسس لشركة صن جروب ويلث بارتنرز في إرفين بولاية كاليفورنيا ، والتي تقدم التخطيط المالي للأعمال التجارية ، أن على أصحاب الأعمال الصغيرة الجدد أن يسددوا جميع الديون المستحقة عليهم خلال الأشهر الـ 12 الأولى لشركاتهم لتخفيض خطر الإفلاس..

2. زيادة المبيعات

بمجرد أن يكون لديك خطة لإدارة الديون ، يمكنك التفكير في طرق لزيادة مبيعاتك. إليك بعض الأفكار:

• مكافأة العملاء المخلصين. يمكن أن يزيد برنامج الولاء من رضا العملاء والاحتفاظ بهم: قال حوالي 82٪ من الأشخاص إنهم أكثر احتمالاً للتسوق في متجر يوفر برنامج الولاء ، وفقًا لدراسة صدرت عام 2014 من قبل Technology Advice ، وهي شركة خدمات تقنية.
• كن نشطًا على الشبكات الاجتماعية. تنصح صن بالتعامل مع العملاء على الشبكات الاجتماعية. استجب بسرعة للتعليقات ، واطلب مدخلاتك ، وانتبه إلى تعليقات Yelp لشركتك: 84٪ من الأشخاص يثقون في المراجعات عبر الإنترنت بقدر ما يثقون بالتوصيات الشخصية ، وفقًا لمسح أجرته شركة التسويق BrightLocal عام 2016.
• النظر في رفع الأسعار. مع الإستراتيجية الصحيحة - مثل تقديم خصم على حجم الطلبات الكبيرة - يمكنك القيام بذلك دون خسارة العملاء. يمكن أن تساعد تخفيضات الحجم في عملك على الحفاظ على قدرتك التنافسية ، وفقًا لـ Harvard Business Review.

3. خفض التكاليف

من الناحية المثالية ، فإن زيادة المبيعات تجلب إيرادات كافية لمعالجة ديونك. ولكن إذا كانت نفقاتك عالية جدًا ، فإليك ثلاث طرق لخفضها:

• بيع المعدات واللوازم المكتبية والعناصر الأخرى التي لا تستخدمها كثيرًا. شراء المعدات المستعملة أو تأجيرها إذا لزم الأمر.
• خفض حجم العمل إلى مكتب أصغر مع انخفاض تكاليف الإيجار والمرافق ، والنظر في مساحة العمل المشترك التي لا تتطلب عقد إيجار طويل الأجل ، أو الانتقال إلى مكتب منزلي.
• تقسيم التكاليف مع شركات أخرى. "ابحث عن الأشخاص الآخرين الذين يديرون أعمالًا مماثلة واعتبر مشاركة الموارد. مشاركة الموظفين ، وخدمات الإنترنت ، يقول صن.

4. إعادة تمويل الديون عالية التكلفة

رفع مجلس الاحتياطي الاتحادي أسعار الفائدة في مارس وأشار إلى رفع سعر الفائدة مرة أخرى في عام 2017. وهذا يزيد من تكلفة الديون ذات الأسعار المتغيرة ، بما في ذلك أرصدة بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان.

إذا كنت لا تستطيع تسديد الديون بالكامل في أي وقت قريب ، فضع في اعتبارك دمج الديون أو إعادة التمويل ، خاصة إذا كان لديك رصيد قوي.

مع إعادة التمويل ، يمكنك الحصول على قرض منخفض الفائدة لتسديد القرض الأصلي. مع الدمج ، يمكنك الجمع بين عدة قروض في قرض جديد واحد.

"إذا كان بإمكانك تغيير القرض من متغير إلى ثابت ، ثم دفعه للأسفل ، فإن ذلك سيكون مثاليًا" ، تقول صن.

كما يمكن إعادة تمويل ديون بطاقات ائتمان الأعمال أو دمجها من خلال تحويل الرصيد إلى بطاقة جديدة بفائدة ترويجية بنسبة 0٪ ؛ احترس من الرسوم وتهدف إلى تسديدها بالكامل قبل انتهاء فترة 0٪.

تتيح لك كل هذه الخيارات إمكانية تثبيت سعر فائدة منخفض وثابت وتقليل دفعاتك.

5. تقصير شروط الدفع مع العملاء

ربما يمتلك نشاطك التجاري عملاءًا في خطة دفع على المدى الطويل. أو ربما يدفعون متأخرًا باستمرار. في كلتا الحالتين ، قد يكون الوقت قد حان لإعادة النظر في شروط الدفع.

على سبيل المثال ، امنح عملاء جدد لمدة 30 يومًا - بدلاً من 90 يومًا - شروط الدفع. يمكن أن يكون تقديم خصم مبكر للدفع أو فرض غرامة على الدفع المتأخر استراتيجيات فعالة لجمع الفواتير غير المدفوعة.

نصائح من الداخل: اشترك في النشرة الإخبارية الشهرية للأعمال التجارية الصغيرة.

بحاجة إلى تمويل المشاريع الصغيرة؟

خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية

ستيف Nicastro هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع التمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: StevenNicastro.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.