كيفية الحصول على قرض تجاري مع الائتمان العادل

كما هو الحال مع قروض السيارات والرهون العقارية وبطاقات الائتمان ، يتطلب التقدم بطلب للحصول على قرض عمل التحقق من الائتمان. يريد المقرضون أن يروا أنك مسؤول مالياً قبل تحمل مخاطر السماح لك باقتراض النقود. إذا كان لديك ائتمان عادل ، أو متوسط ​​، فإن الحصول على الموافقة على قرض ميسور التكلفة أمر صعب ، ولكن هناك طرق تمويل بديلة لمساعدة الأشخاص ذوي الائتمان العادل للحصول على تمويل الأعمال.

بصفتك مالكًا لنشاط تجاري ، لديك نوعان من الائتمان: شخصي ونشاط تجاري.

الائتمان الشخصي

إذا كنت قد بدأت للتو شركة وكنت تتقدم بطلب للحصول على قرضك الأول ، فمن المحتمل ألا يكون لديك رصيد عمل حتى الآن. في هذه الحالة ، يمكن للمقرض التحقق من نقاط فيكو الشخصية الخاصة بك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض العمل ، ولكن لن يقوم كل المقرضين بذلك. للوصول إلى جميع أنواع خيارات تمويل الأعمال ، ستحتاج إلى درجة ائتمان عمل.

الائتمان التجاري

إذا كان نشاطك التجاري مؤسسًا وكان لديك قروض تجارية وبطاقات ائتمان سابقة ، فسيكون لنشاطك التجاري رصيد. مثل درجة الائتمان الشخصية ، تمثل درجة ائتمان النشاط التجاري الجدارة الائتمانية لشركتك.

تعتبر نقاط Paydex ، من شركة Dun & Bradstreet Credibility Corp. ، هي أكثر طريقة تسجيل نقاط ائتمان الأعمال شيوعا وتعمل على مقياس من 0 إلى 100. وهو يقيس مدى جدية دفعات القرض ومقدار المخاطرة التي تفرضها على المقرضين. تعتبر النتيجة من 80 إلى 100 جيدة ، والنتيجة في النطاق من 50 إلى 79 مناسبة ، وأي شيء أقل من 49 سيئ.

سواء أكانت درجة ائتمان شخصية أم تجارية ، سيحدد رصيدك ما إذا كنت قد وافقت على القرض وسعر الفائدة الذي ستدفعه. بشكل عام ، كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الفائدة. إذا كان لديك درجة ائتمانية عادلة أو أقل ، فستضطر على الأرجح إلى دفع سعر فائدة أعلى.

خيارات بديلة

تأتي قروض الشركات التقليدية من البنوك والاتحادات الائتمانية وتدعمها إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. ولكن إذا تم رفض قرض عملك من هذه المؤسسات ، فهناك طرق أخرى للحصول على التمويل ، حتى مع الائتمان العادل.

• سلفة نقدية للتاجر (MCA): يتيح لك هذا الخيار الوصول إلى رأس المال السريع إذا تعهدت بجزء من مبيعاتك الائتمانية والخاصة بالمستقبل للمقرض. إن MCAs أغلى بكثير من القروض التقليدية - يمكن أن تحمل ما يعادل نسبة مئوية سنوية 70٪ إلى 350٪ (APR).
• المقرضون الصغار غير الربحية: تقدم منظمات مثل Accion و Business Centre for New Americans قروضاً صغيرة إلى الشركات التي لا تستطيع الحصول على قروض مصرفية تقليدية.

الوجبات الجاهزة: يمكن أن يوفر قرض العمل رأس المال الذي تحتاجه لتوظيف الموظفين وإنشاء موقع ويب ودفع الإيجار وتسويق منتجك أو خدمتك. لكن تأمين التمويل هو أحد أصعب الأمور في إدارة الأعمال ، وقد يكون من الصعب للغاية إذا كان لديك ائتمان عادل. اعمل على بناء رصيدك التجاري واعتبر خيارات التمويل الأخرى إذا لم تتمكن في النهاية من الحصول على قرض عمل.

صورة عبر iStock.