كيفية الحصول على قرض كارثة SBA لعملك

سوف يغطي التأمين معظم تكاليف استعادة الأعمال التجارية الصغيرة عبر جنوب شرق ولاية تكساس من إعصار هارفي ، ولكن ليس من المحتمل أن يتكبد كل دولار ضرر.

بالنسبة للضرر المادي والاقتصادي الذي لا تسدده السياسات ، يُعد برنامج قروض الكوارث الخاص بإدارة الأعمال الصغيرة طريقة جيدة لسد الفجوة ومساعدة نشاطك التجاري على استعادة أقدامه.

يقدم برنامج قروض SBA في حالات الكوارث قروضاً منخفضة الفائدة تصل إلى مليوني دولار للأعمال التجارية في مناطق الكوارث المحددة اتحاديًا. وتوصي الوكالة الشركات المنكوبة بالتطبيق في أقرب وقت ممكن ، حتى إذا كانت تخطط للحصول على إعفاء من مصادر أخرى ، مثل التأمين.

يقول مارك راندل ، المسؤول الإعلامي الرئيسي في SBA: "في حالات الكوارث ، لا يكون الانتعاش من أي كيان واحد". "كل قطعة من اللغز تساعد الناس على إعادة الأمور إلى نصابها."

في ما يلي ما تحتاج إلى معرفته قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لمواجهة كارثة SBA.

ما هو قرض كارثة SBA؟

يسمح إعلان الرئيس لمنطقة كمنطقة كوارث للمقيمين هناك بتقديم طلبات للحصول على أشكال مختلفة من المساعدات الفيدرالية ، بما في ذلك قروض SBA الخاصة بالكوارث. (مزيد من المعلومات حول مساعدة SBA المتعلقة بإعصار هارفي موجودة هنا.)

تقدم الوكالة ثلاثة أنواع من قروض الكوارث:

• قروض الأعمال المادية الكوارث هي لإصلاح أو استبدال الممتلكات المتضررة من الكوارث التي تملكها الشركة ، بما في ذلك المباني والمخازن واللوازم والمعدات. فهي متاحة للأنشطة التجارية بأي حجم ، ويمكنك الحصول على واحد منها سواء كان نشاطًا تجاريًا ربحيًا أو مؤسسة غير ربحية.
• القروض الاقتصادية الضرر الكوارث هي أساسا قروض رأس المال العامل التي تهدف إلى مساعدة الشركات على الوفاء بالالتزامات المالية التي تلبيها عادة ولكن للكارثة. معظم المؤسسات الخاصة غير الربحية مؤهلة ، ولكن هذه القروض متاحة فقط للشركات الصغيرة ، والتعاونيات الزراعية الصغيرة والأعمال التجارية الصغيرة للاستزراع المائي التي تناسب معايير الوكالة.
• قروض المنازل الرئيسية تصل إلى 200،000 دولار لإصلاح أو استبدال العقارات و 40،000 دولار لإصلاح أو استبدال الممتلكات الشخصية متاحة لأصحاب المنازل والمستأجرين.

الحد الأقصى لكل قرض من الأعمال التجارية هو 2 مليون دولار. يمكن أن تكون الشركات مؤهلة لكليهما ، ولكن لا يمكن أن يتجاوز إجمالي مبلغ القرض لأي شركة فردية لقروض الإصابات المادية والاقتصادية 2 مليون دولار. لا يشمل الحد القروض المنزلية.

سوف ينظر المتقدمون للحصول على قرض مادي لقرض الضرر الاقتصادي تلقائيا. حتى لو لم تتعرض شركتك لأضرار مادية ، فقد لا تزال تعاني من أضرار اقتصادية إذا تم القضاء على عملاءك على سبيل المثال ولا يمكنهم سداد فواتيرهم.

وافقت إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) على منح قروض لمواجهة الكارثة بقيمة 513.5 مليون دولار للأعمال في تسع ولايات بسبب الأضرار المرتبطة بإعصار ساندي وعواقبه في عام 2012.

عملية تقديم طلب للحصول على قرض كارثة SBA

تهدف SBA إلى التوصل إلى قرارات القروض في غضون أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع. إذا تمت الموافقة عليك ، فستهدف إلى إجراء أول دفعة - تصل إلى 25000 دولار أمريكي لقروض الإصابات المادية والاقتصادية - في غضون خمسة أيام من الإغلاق. فيما يلي خطوات عملية التطبيق:

1. التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي في مركز الكوارث ، عن طريق البريد أو عبر الإنترنت.
2. تقوم SBA بمراجعة سجل الائتمان الخاص بك للتأكد من أن لديك سجلًا بتسديد ديونك وفواتيرك في الوقت المحدد. لا تتمتع الوكالة بقسمة ائتمانية قوية وسريعة.
3. تقوم الوكالة بفحص الممتلكات التجارية الخاصة بك لتقدير الخسائر المادية الخاصة بك.
4. يقوم مسؤول القرض بتقييم أهليتك ويقدر حجم القرض الخاص بك بناءً على الفحص وأي دفعات تأمين متوقعة.
5. أنت تقدم جميع المستندات المطلوبة إلى موظف القرض. يتضمن هذا معلومات حول النشاط التجاري وأصحابه ، بالإضافة إلى أدائه السابق. تطلب الوكالة من مقدمي الطلبات إظهار أن بإمكانهم سداد قروضهم.
6. قروض الأعمال أكثر من 25000 دولار تتطلب ضمانات. لن ترفض الوكالة طلبًا لعدم وجود ضمانات ، ولكنها تتطلب منك التعهد بما هو متاح.
7. إذا تمت الموافقة عليك ، فسوف ترسل لك الوكالة وثائق الإغلاق لتوقيعك. بمجرد إرجاع هذه المستندات ، ستجعل أول عملية صرف. يقول راندل إنه نظرًا لأن الفائدة تبدأ في تحصيل الأموال عندما تتلقى الأموال ، فلن ترسلها الوكالة إليك حتى تشير إلى أنك مستعد لقبولها.
8. يساعدك مدير الحالة على استيفاء شروط القرض - وجود تأمين ضد المخاطر والفيضانات ، على سبيل المثال - ووضع جدول زمني للمدفوعات حتى تحصل على كامل مبلغ القرض.
9. قد تقوم الوكالة بتعديل قرضك بسبب الظروف المتغيرة ، مثل ما إذا كانت حاجتك المالية تزداد أو تقل ، أو تحصل على ضخ غير متوقع لأموال التأمين. إذا كان المبلغ الإجمالي من شركة التأمين الخاصة بك ينتهي لتغطية جزء مما كان القصد من تغطية القرض الخاص بك ، يجب عليك استخدام المبلغ المكرر لسداد رصيد القرض الخاص بك ، يقول راندل.

الموعد النهائي لتقديم طلب للحصول على قرض كارثة SBA

بموجب القانون ، فإن الموعد النهائي لتقديم طلب للحصول على قرض ضار مادى هو 60 يوما ، أو ما يقرب من شهرين ، بعد إعلان وقوع كارثة. آخر موعد لتقديم طلب قرض إصابات اقتصادية هو تسعة أشهر.

من الأفضل تقديم الطلب مبكرًا نظرًا لأنه تتم مراجعة الطلبات على أساس من يأتي أولاً يُخدم أولاً. لا يوجد أي ضرر في اختبار المياه ، كما يقول راندل ، لأنك لست ملزمًا بالحصول على القرض إذا لم تكن بحاجة إلى ذلك.

من ناحية أخرى ، إذا فاتتك الموعد النهائي ، يجب عليك إظهار أن الظروف خارج نطاق سيطرتك تمنعك من تقديم الطلب.

أسعار الفائدة وشروط قروض SBA الكوارث

بالنسبة لكل كارثة ، تحدد الهيئة معدلات الفائدة على قروض الكوارث المادية التي تختلف بالنسبة للمقترضين الذين لا يتوفر لديهم الائتمان في مكان آخر والذين يفعلون ذلك. معدلات الاقتراض بالنسبة للمقترضين دون ائتمان آخر أقل ويتم تحديدها من خلال صيغة قانونية تنص على 4٪. بالنسبة للمقترضين الذين لديهم خيارات ائتمان أخرى ، يكون الحد الأقصى هو 8٪. بالنسبة لجميع قروض الإصابات الاقتصادية ، يتم تقييد الأسعار بنسبة 4 ٪.

بالنسبة لإعصار هارفي ، فإن أسعار الفائدة على القروض المادية هي 3.305٪ بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم ائتمان متوفر في أماكن أخرى و 6.61٪ لمن لديهم الائتمان المتاح في مكان آخر. معدل قروض الإصابات الاقتصادية للشركات الربحية هو 3.305٪ و 2.5٪ للمنظمات غير الربحية.

لا تفرض الوكالة رسومًا على نقاط أو رسوم الإغلاق أو تقديم الخدمات على قروض كارثة SBA ، على الرغم من أنك قد تكون في مأزق مقابل رسوم خارجية ، مثل رسوم التسجيل والتأمين على الملكية.

بشكل عام ، يمكن أن تمتد شروط قروض الكوارث إلى 30 عامًا. الاستثناء هو للشركات التي يتوفر لديها الائتمان في مكان آخر ، والتي يمكن أن تحصل على قروض لمدة تصل إلى سبع سنوات فقط.

أكثر من Investmentmatome

• كيفية الحد من وقت تعطل نشاطك التجاري بعد وقوع كارثة
• قروض SBA: ما تحتاج إلى معرفته
• دليل مالي لاسترداد الحالات المستعصية