كيف تفعل المال؟ أندرو ، ممثل الخدمات المالية

Investmentmatome في كيف تفعل المال؟ تطلب سلسلة من الناس من مختلف مناحي الحياة لتبادل مواقفهم ونهجهم في التمويل الشخصي ، بهدف جلب الشفافية للمناقشات المحيطة بالأموال. في هذه الدفعة الأولى تحدثنا مع أندرو ، وهو ممثل خدمات مالية يبلغ من العمر 29 عامًا يعيش في بلاينفيو ، في نيويورك. هذه هي الطريقة التي يفعل بها المال.

ماذا تفعل لمصدر الدخل الرئيسي؟ كيف دخلت إلى هذا الخط من العمل؟

أنا ممثل لشركة خدمات مالية كبيرة إلى حد كبير. كان لدي مجند من الشركة تواصل معي عبر LinkedIn. لم أرد في البداية ، ولكن بعد أن استمر البحث عن وظيفة لفترة من الوقت قررت أن أتابع ذلك ، وقد انتهى الأمر.

عن كم تكسب قبل الضرائب في السنة؟

حوالي 52000 دولار في السنة.

هل تشعر بالأمان مع هذا المبلغ؟ أو هل ترغب في كسب المزيد؟

وتدفع الفواتير في الوقت الحالي ، لذلك أود أن أقول إنني أشعر بالأمان ، ولكن بالطبع أرغب في كسب المزيد. والخبر السار هو أن لدي القدرة على فعل ذلك.

هل هناك مسار تخطط لاتخاذه لكسب المزيد ، أم أنه مجرد إمكانية عامة؟

مزيج من الاثنين. مع تقدمي في عملي ، سأكون مؤهلاً لتقديم المزيد من المنتجات والخدمات - الآن يمكنني بيع التأمين ، وأنا أدرس تراخيص الأوراق المالية المختلفة التي ستسمح لي ببيع أشياء مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. أيضا ، عندما أقوم ببناء قاعدة العملاء ، سوف تجمع بلدي (من الناحية النظرية) أكبر كذلك.

يبدو وكأنك في طريق جيد نحو كسب المزيد! هل لديك أي دين؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هو ذلك؟

لدي بضعة آلاف من الديون في بطاقة الائتمان ركضت خلال الصيف عندما كنت عاطلة عن العمل ، لضروريات مثل الغذاء والنقل. لقد استخدمت مدخراتي على فواتير من شأنها أن تكون لها عواقب إذا لم أدفعها (السيارة والهاتف وما شابه) ، لذلك ذهب أي شيء آخر على بطاقتي.

هل كانت المرة الأولى التي تكون فيها عاطلاً عن العمل ، وكم من الوقت استمر؟ هل تغير منظورك بشأن المال بعد أن كنت عاطلاً عن العمل؟

كنت خارج العمل لمدة عام تقريبا في الكلية ، جزئيا حتى أتمكن من التركيز على الدراسات. هذه المرة ، كنت خارج العمل لمدة ثلاثة أشهر. كانت الأمور مختلفة هذه المرة لأنني أتحمل مسؤوليات أكثر الآن مما كنت أفعله آنذاك - فأنت لا تدرك مدى السرعة التي تذهب بها الأموال إلى أن لا يدخل أي منها.

هل تعتقد أن تكبد ذلك الدين كان يستحق كل هذا العناء؟

لا أشعر بالسعادة لوجودها هناك ، ولقد دفعت هذا المبلغ ، ولكن مدخراتي كانت ستنخفض تمامًا إذا لم أتحملها في المقام الأول. كان أفضل خيارين سيئين ، أعتقد.

للأسف ، هذا هو الواقع في بعض الأحيان. هل لديك أي أهداف ادخار؟ إذا كان الأمر كذلك، ما هي؟

أرغب في استرداد ما يصل إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ ، وسداد ديون بطاقات الائتمان التي ذكرتها وتخصيص بعض الأموال للسفر والهدايا.

كيف حددت نفقات الستة أشهر كهدف لصندوق الطوارئ الخاص بك؟

في الأصل كانت مجرد نصيحة عامة رأيتها عبر الإنترنت ، ولكنها الآن تتماشى مع التأمين ضد العجز من خلال العمل. خطتي ، التي آمل ألا أستخدمها أبداً ، هي أن أعيش هذه الوفورات للأشهر الستة الأولى حتى أكون مؤهلاً لتلقي المنافع.

كيف اقترب موضوع المال في المنزل الذي نشأت فيه؟ ما هي العوامل التي تعتقد أنها أثرت في هذا النهج؟

لم أتحدث أبداً مع والديّ أبدًا عن المال وراء "تأكدوا من توفير شيء ما" و "كن حذراً مع الدين" ، وهو ما أعتقد أنه لأن تلك هي الأشياء التي ناضلوا معها ولم يرغبوا في رؤيتي وإخوتي الوقوع في نفس الفخ.

كيف تظن أن هذا أثر على موقفك تجاه المال وأموالك الشخصية؟

لم أكن دائمًا أتبع هذه النصيحة ، فبالنظر إليها الآن ، جعلني أدرك أن والدي هما شخصان ذكيان جدًا!

هل تغيرت مقاربتك تجاه التمويل الشخصي منذ مغادرتك للمنزل؟ كيف ذلك؟

أنا أكثر وعيًا بالتأكد من أن نفقات معي المعيشة لا تفوق دخولي. أحاول أن أعيش على راتبي الشهر الماضي ، الأمر الذي يساعد عند حدوث أشياء غير متوقعة. يفعلون دائما.

ما هو أفضل استثمار مالي قمت به؟ يمكن أن يشمل هذا الأموال التي يتم إنفاقها على التعليم ، ولباقة مناسبة لمقابلات العمل ، إلخ.

قد يبدو هذا نوعًا ماديًا وقد يغيب عن نقطة السؤال ، لكن مهلا: عندما أقوم بالتسوق لشراء شيء ما - الملابس ، والإلكترونيات ، والأحذية ، وما إلى ذلك - أقوم دائمًا بالكثير من الأبحاث مسبقًا من أجل التوصل إلى شيء من صنع جيد وسوف تستمر لفترة طويلة. يعني هذا في بعض الأحيان أن تدفع أكثر قليلاً مما قد يبدو معقولاً - 300 دولار لزوج جيد من الأحذية تبدو وكأنها الكثير ، ولكن عندما تأتي مع ضمان مدى الحياة ويمكن إعادتها إلى الشركة المصنعة ليتم حلها ، يمكن أن تدفع التكلفة الإضافية لنفسها مقابل إنفاق 20 دولارًا على الأحذية في Target.

ما هو الاستثمار النقدي الذي تأسف له أكثر ولماذا؟

لقد تعرّضت لنفسي في مشكلة مع بطاقات الائتمان والقروض الشخصية عندما كنت أصغر سناً ودفعت فوائد أكثر من ما أنفقته بالفعل على المال في المقام الأول. تابعت الاهتمام ، وتبحثت عن هذا الرقم ومعرفته بأنني قد أنقذته أو استثمرت فيه هو ما أسفه أكثر.

إلى جانب ما أخبرك به والداك ، هل هناك أي موارد أو أدوات أخرى استخدمتها للتعرّف على شؤونك المالية الشخصية وإدارتها؟

الكثير من القراءة والبحث! أعتقد أن هذا ينطبق على ما قلته بشأن البحث عن الأشياء التي أشتريها - عندما أشعر بالفضول حيال شيء ما ، فأنا أستغل الوقت لأتعلم منه ونرى ما هو الأمر الأكثر منطقية.

ماذا يعني الاستقرار المالي بالنسبة لك؟

القدرة على العيش بشكل مريح والقيام بالأشياء التي أريدها دون الحاجة إلى القلق بشأن إخراج الطعام من الطاولة أو خروج الأضواء. (في حدود المعقول ، بالطبع أشك في أنني سأمتلك كتابًا غوتنبرغًا).

هل تريد أنت أو أي شخص تعرفه أن تتم مقابلتك؟ البريد الإلكتروني هيذر.

توضيح بريان يي