كيف يمكن الأزواج إتقان قانون الموازنة المالية

بقلم سابرينا لويل ، CFP

تعرف على المزيد عن سابرينا على Investmentmatome’s Ask a Advisor

"لا زواج 50/50 في كل وقت. وأحيانًا يكون 70/30 أو 80/20 أو حتى 90/10. "لقد سمع الكثير منا بعضًا من هذه العلاقة. الجزء الذي غالبًا ما لم يتم الإعلان عنه هو أنه من المأمول ألا تكون دائمًا طرفًا أكثر.

صحيح أن الزواج يتطلب العطاء والتأثير ، ولكن من الحيوي أن يكون لكل فرد من الشركاء رفاه الأسرة لإيجاد طريقة منصفة لتقاسم المسؤوليات ، خاصة عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال.

إذن ، ما هو شكل التوازن العادل ، وكيف تصل إلى هناك؟

إعادة التفكير في كيفية عرض 50/50

قد يحتاج الأزواج إلى إعادة تعريف كيفية ظهورهم بنسبة 50/50. لا يجب أن يظهر تقسيم المسؤولية بين الشركاء 50/50 من أجل تحقيق التوازن الذي يحقق هذه الشراكة.

تخيل مقياسًا قديمًا في توازن مثالي. جانب واحد من المقياس يحمل قطعة كبيرة من الصخور ، والآخر كومة طويلة جدا من الورق. على الرغم من أن العناصر الموجودة في كل جانب تبدو مختلفة ، إلا أنها تزن نفسها.

المساهمات التي يجلبها كل شريك إلى الزواج - وعلى وجه التحديد مهام إدارة الأموال والتخطيط المالي - يمكن ، ويجب أن تكون ، هي نفسها. يجلب كل شخص شيئًا مختلفًا لموازنة الفعل ، ولكن عندما يقيّمون مساهماتهم ، يحققون معًا توازنًا ثابتًا ومستقرًا.

خلق التوازن من خلال التواصل

للوصول إلى رؤيتك الجديدة للتوازن ، يكون التواصل ضروريًا. ومع ذلك ، تشير الأبحاث إلى أن الأزواج لا يتحدثون في كثير من الأحيان عن المال بقدر ما يجب أو لا.

وجد استطلاع أجرته مؤسسة "فيديليتي إنفستمنت" في عام 2015 أن 40٪ من المستجيبين لا يعرفون راتب الزوجة السنوي الخاص بهم ، وأن 60٪ لم يعرفوا كم سيحصل كلا الشريكين على مزايا الضمان الاجتماعي في التقاعد ، و 1 من أصل 3 لم يتفقوا على الأغنياء سيكونون عندما يتقاعدون.

بصفتي مستشارًا ماليًا من ذوي الخبرة في تسهيل مثل هذا التواصل بين الشركاء ، فقد حددت أربع خطوات تساعد الأزواج في التحدث عن طريقهم لتحقيق توازن أفضل:

1. تحديد أهدافك الشخصية والمهنية والمالية

يمكن أن يساعدك تحديد أهدافك بشكل فردي في معرفة المكان الذي تعيش فيه ، وفي المكان الذي تتباعد فيه ، وما يجب عليك فعله لتحقيق التوافق والانسجام والتوازن. هل تعتقد أنك تهتم أكثر بتخطيط التقاعد من شريكك؟ هل هو أو هي أكثر قلقا حول الحصول على الاطفال من خلال الكلية؟ هل أنت لست في الصفحة نفسها - أو حتى في نفس الكتاب - حول ما ستفعله عند التقاعد؟

قم بدراسة التشابهات والاختلافات الخاصة بك ، وتأكد من فهمك لكل واحد منهما يعتقد أنه ينبغي أن يكون أولوياتك الجماعية ، والاهتمام الوثيق بتكريم تلك الأولويات.

2. توضيح الأدوار الخاصة بك

هنا حيث يبدأ فعل التوازن حقا. لن تكون أدوارك في الوصول إلى أهدافك المشتركة هي نفسها ، وهذا أمر جيد. أنت أشخاص مختلفون يتمتعون بقدرات مختلفة ، ويحققون دخولًا مختلفة من المسارات المهنية الفريدة. فكر في كيفية تحديد مساهمة كل شريك لدوره. بعض الأدوار ستكون قصيرة المدى وأخرى على المدى الطويل.

ولكن بغض النظر عن كيفية تقسيم المهام المالية ، فستحتاج إلى تحمل المسؤولية هنا. لا تسمح لشخص واحد في الشراكة بالتحكم في الشؤون المالية.

3. أعط كل منهما الآخر الإذن لطلب المساعدة

من الأهمية بمكان إنشاء شراكة يكون فيها كلا الشريكين مرتاحين لطلب المساعدة. لا أحد يستطيع الحفاظ على كل شيء في توازن مثالي طوال الوقت. سواء كان ذلك احترافيًا ("يستمر اجتماعي طويلاً. هل يمكنك التقاط الأطفال اليوم؟") ، المالية ("نحن بحاجة إلى تعزيز مساهماتي 401 (k) هذا العام. هل يمكنك تحمل المزيد من النفقات المنزلية؟") أو الشخصية (" كان لدي يوم عصيب ، هل يمكنني الحصول على عناق؟ ”، من المهم أن تكون قادرًا على طلب المساعدة وتلقيها.

من الضروري أيضًا مناقشة الأوقات التي لم تكن فيها المساعدة على الطريق. إذا كنت قد شعرت أن شريكك لم يكن موجودًا لمساعدتك ، فيجب أن تستكشف سبب ذلك وكيف حدث ، وكيف يمكن لكليهما منع حدوثه في المستقبل.

4. الحصول على مساعدة مهنية

إن المستشار المالي الجيد لا يساعد الأزواج فقط على اتخاذ قرارات مستنيرة في مجال الاستثمار ، بل ويسهل أيضاً المحادثات حول المال والأموال والاستثمارات. فكر في أهدافك: هل قمت أنت وشريكك بتوجيهها بشكل كافٍ؟ ربما يمكن أن يساعد المستشار في تخصيص الأدوار.

يمكن أن يساعدك المستشار أيضًا في تطوير إجراء روتيني لإجراء مناقشات مالية شهرية أو ربع سنوية مع شريكك ، بحيث يمكنك التحقق من كيفية شعورك بشأن أمورك المالية وإعادة تقييم أدوارك. يمكن أن يساعد الفعل البسيط المتمثل في وجود شخصين يجلسان مع مخطط مالي في الحصول على الشركاء في نفس الصفحة - أو مساعدتهم على إدراك أنهم موجودون بالفعل.

العثور على الانسجام

اليوم ، يواجه الأزواج الأمريكيون عملية توازن صعبة. يجب عليهم إدارة حياتهم الوظيفية والمالية ، والتعامل مع الجداول والالتزامات المتنافسة ، على الأرجح أثناء تربية الأطفال وربما رعاية الآباء المسنين. لا ينبغي أن يتوقع أي شريك واحد إدارة كل هذا وحده. وكلما تمكن الأزواج من التواصل بشكل علني والعمل معا لإيجاد الانسجام - خاصة إذا كانوا يجلبون نقاط قوة ومهارات مختلفة إلى الطاولة - كلما كان أفضل حالا.

سابرينا لويل ، CFP ، هو مسؤول التشغيل الرئيسي شركاء المالية الفسيفساء في سان فرانسيسكو.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.