وجود طفل؟ 7 اعتبارات مالية مهمة

من راشيل بودنوس

تعرف على المزيد حول راشيل على Investmentmatome’s Ask a Advisor

إنجاب الأطفال باهظ الثمن. ولكن بصفتي مخططا ماليا ، وأنا أشاهد نظرائي ، يبدؤون بالعائلات ، فقد أدركت أن لدى الآباء والأمهات قضايا مالية أكثر تعقيدا يجب أخذها في الاعتبار أكثر من كونهم يستطيعون إطعام الطفل أو تغطيته.

قد لا تشعر أبدًا بأنك جاهز بنسبة 100٪ لإنجاب طفل ، لكن هناك خطوات تخطيط مالي مهمة يمكنك اتخاذها الآن للتحضير لأسرتك المتزايدة.

فيما يلي بعض أهم الاعتبارات المالية للوالدين الحوامل.

1. التخطيط العقاري

ينبغي على الجميع تقريبًا أن يفكروا في القيام ببعض التخطيط العقاري الأساسي - والأهم من ذلك بالنسبة لأولئك الذين يبدؤون الأسر. قبل ولادة طفلك الأول ، أنت في حاجة ماسة إلى إرادة تنشئ وصاية لأطفالك إذا مات الوالدان. يمكنك إعداد وصية ووثائق تخطيط العقارات الأخرى بأقل من 70 دولارًا مع موارد عبر الإنترنت. النظر في الاجتماع مع محامي التخطيط الحوزة عندما يسمح الوقت والمال.

2. الموازنة لإجازة الأمومة غير المدفوعة

بالنسبة لكثير من الناس ، تأتي صدمة لأن معظم أرباب العمل الأمريكيين لا يقدمون إجازة أمومة مدفوعة الأجر - وأنا أعلم أن ذلك قد فاجأني. يُطلب من الشركات بموجب القانون منح المرأة 12 أسبوعًا لولادة طفل ، ولكن لا يُطلب منها دفعها خلال هذا الوقت.

إذا كنت حاملاً أو تحاول الحمل ، فابحث عن سياسة صاحب العمل. إذا لم تستلم إجازة مدفوعة الأجر ، فقد تحتاج إلى توفير المزيد للتحضير لفقدان الدخل. يجب عليك أيضا التحقيق فيما إذا كانت إعاقتك قصيرة الأجل ستدفع نسبة مئوية من دخلك - عادة 60 ٪ من راتبك - لفترة جزء على الأقل من تلك الفترة.

3. التأمين على الحياة

يقوم التأمين على الحياة بجني عائدات عائلتك أو المستفيدين الآخرين إذا كنت تموت في حين أن السياسة سارية المفعول. يستبدل هذا العائد دخلك ويمكنه ، على سبيل المثال ، المساعدة في تمويل التعليم الجامعي لأطفالك أو سداد الرهن العقاري.

إذا كنت بصدد إنشاء عائلة ، فمن المحتمل جدًا أن أحد الوالدين على الأقل يحتاج إلى تأمين على الحياة. لتقرير من الذي يحتاج إلى تأمين على الحياة ، اسأل نفسك هذه الأسئلة: ماذا سيحدث لعائلتي ماليا إذا كنت سأموت؟ ما الأموال أو الخدمات التي ستحتاج عائلتي لاستبدالها؟ في معظم الحالات ، ينبغي أن يحمل كلا الوالدين على الأقل بعض التأمين على الحياة.

>> المزيد: أنواع التأمين على الحياة

4. التأمين ضد العجز

التأمين ضد العجز يستبدل جزء من دخلك إذا لم تستطع العمل بسبب مرض أو حادث. كما هو الحال مع التأمين على الحياة ، إذا كانت عائلتك تعتمد على دخلك ، فإنك تحتاج إلى تغطية. في العديد من الحالات ، يخلق التعطيل صعوبات مالية أكبر من الموت ، لأن عائلتك تضطر لدفع تكاليف رعايتك بدون دخلك.

تقدم العديد من أرباب العمل التأمين ضد العجز كميزة. إذا لم يكن ملكك ، فابحث في سياسة خاصة. معظمها استبدال ما يصل إلى 60 ٪ من دخلك إذا أصبحت معطل.

>> المزيد: شرح التأمين ضد العجز

5. حماية الأصول

تعتبر بوليصة التأمين ضد المسؤولية الشاملة واحدة من أفضل أدوات حماية الأصول التي يمكنك الحصول عليها. وتوفر حماية شخصية للمسؤولية تتجاوز حدود سياسات التأمين على السيارات أو التأمين على مالكي المنازل.

أكبر مصدر للمسؤولية المحتملة بالنسبة لمعظم الناس هو حادث سيارة. يمكن لحادث خطير أن يؤدي بسهولة إلى مسؤولية تزيد على مليون دولار. قد يؤدي ذلك إلى تهديد مدخراتك والخطوات المالية الأخرى التي اتخذتها لحماية عائلتك. إذا كانت سياستك التلقائية تغطيك فقط بمبلغ 500000 دولار أمريكي ، فستغطي سياسة شاملة الأضرار التي تتعدى ذلك ، إلى الحد الأقصى لتغطيتك.

يمكنك شراء سياسة شاملة من شركة التأمين على السيارات الخاصة بك أو شركة تأمين أخرى. تكلف السياسات عموما 300 دولار في السنة أو أقل لكل مليون دولار في التغطية.

6. فوائد الرعاية التابعة

العديد من أرباب العمل الكبار يقدمون حسابات إنفاق مرنة للرعاية التابعة. إذا كنت بصدد إنشاء عائلة وكان صاحب عملك يقدم هذه الميزة ، فإنني أوصي بتمويل حساب. يمكنك تأجيل ما يصل إلى 2500 دولار سنوياً من راتبك قبل الضريبة - 5000 دولار في السنة إذا كنت متزوجًا وتقدّم إقرارًا ضريبيًا مشتركًا - نحو نفقات رعاية الأطفال المؤهلة ، مثل الرعاية اليومية أو مربية الأطفال. يمكنك التفكير في هذا على أنه الحصول على ما يصل إلى 5000 دولار في السنة في خدمات رعاية الأطفال بخصم يصل إلى 40٪ ، اعتمادًا على الشريحة الضريبية الخاصة بك.

فقط تذكر أن هذه الحسابات "تستخدمها أو تخسرها" ، لذلك تحتاج إلى إنفاق كل دولار تضعه في كل عام. يمكن أن يؤثر استخدام الحساب على قدرتك على المطالبة برصيد الضريبة على الرعاية التابعة ، ولكن من المحتمل أن يكون المدونون الذين يحصلون على أرباح عالية أفضل من تمويل FSA.

7. تخطيط التعليم

ربما هذا هو العنصر الأقل إلحاحا في القائمة. ومع ذلك ، كلما بدأت في توفير تكلفة تعليم طفلك ، أصبح توفيره أكثر سهولة. ستكون أفضل حالاً إذا قمت بفتح حساب التوفير التعليمي ، مثل خطة 529 ، في وقت مبكر من حياة طفلك والمساهمة قليلاً في كل مرة.

هذه الاعتبارات المالية السبعة ليست هي الوحيدة التي يجب عليك التفكير فيها إذا كنت تنشئ عائلة ، ولكنها مهمة وغالبًا ما يتم تجاهلها. إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بفرز هذه المشكلات قبل وصول طفلك. إذا قمت بذلك ، فسوف تكون في وضع جيد من الناحية المالية ، ويمكنك التركيز على جميع المطالب الأخرى - وأفراح - من كونه أحد الوالدين الجدد.

راشيل بودنوس هو مخطط مالي رسوم فقط مع رعاية الثروات ذ م م.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.