إذا كنت تكره التخطيط المالي ، احصل على المساعدة

بريان ماكان

تعرف على المزيد حول بريان على موقعنا اسأل مستشار

مؤخرا كنت أتحدث مع صديق عن مدى رغبتي في الجري. الأمر بسيط ، يمكنك أن تغطيني وتذهب. إنه تأملي ، مما يسمح بالاستبطان والتفكير الذهني. وهي تمرين القلب والأوعية الدموية الرائع. نظرت إلى صديقي متوقع.

"أنا أكره الركض ،" قال.

"لكن لماذا؟" كنت في حيرة أنه لا يستطيع فهم شغفي.

"لأنها مملة … وصعبة."

مملة وصعبة

قد تقول فقط ، "ضربات مختلفة لأشخاص مختلفين." لكني وجدت المحادثة مفيدة. يلخص أساسا الحاجة لمهنة التخطيط المالي. كثير من الناس يشعرون بنفس الطريقة في إدارة أموالهم كما يفعل صديقي في الجري. ومثلما تعلم أن عليك ممارسة الرياضة للبقاء بصحة جيدة ، فإن الناس يعرفون أنهم بحاجة إلى الاهتمام بشؤونهم المالية للتحضير للمستقبل - لكنهم لا يزالون يكرهونه.

من ناحية أخرى ، أجد التمويل الشخصي والاستثمار الرائع لا نهاية لها. أنا أحب التعلم المستمر. مساعدة العملاء على فهم أجزاء الأحجية المختلفة التي يمكنهم استخدامها لوضع خطة معًا ؛ وعلم النفس تشارك في إدارة الأموال بشكل بنّاء. كل هذا هو العمل ، ولكنه يناديني. مع ذلك ، بالنسبة للكثير من الناس ، ربما معظم الناس ، إنه أمر ممل. و صعب. كما تقول زوجتي ، "كل وعاء له غطاء."

مع الجري ، أو على الأقل التمرين بشكل عام ، لمجرد أنك لا تحب القيام بذلك لا يعني أنه ليس مهمًا. إذا كنت لا تحب الركض ، فيمكنك تجربة رياضة مختلفة أو فصل دراسي للتأكد من أنك مازلت تمارس الرياضة وتظل نشطًا.

وبالمثل ، مع التمويل الشخصي ، فإن واحدة من أخطر الأشياء التي يمكنك القيام بها هي تجنبها. إن إهمالك لأموالك قد لا يكون له تأثير كبير على نمط حياتك أو صورتك المالية على الفور. ولكن إذا لم تعالجها ، فستجد نفسك على الأرجح في موقف صعب بمرور الوقت. إن تمويل الأهداف الكبيرة مثل التعليم الجامعي لطفلك أو مدخرات التقاعد الخاصة بك يأخذ التخطيط والوقت - وكلما كان لديك ، كانت فرص نجاحك أفضل.

احصل على مساعدة

لحسن الحظ ، إذا لم تتمكن من العثور على الدافع للتعامل مع التخطيط المالي بنفسك ، فيمكنك دائمًا الحصول على المساعدة. يمكن أن يساعدك الاختصاصي المالي المختص في الحصول على المسار الصحيح والبقاء معه. بعض الأشياء التي قد تجدها مملة (لكن من المهم) أن يكون مخططك المالي سعيدًا بمساعدتك بما يلي: تعليم الاستثمار: ارتباك حول خيارات الاستثمار الخاصة بك؟ هل لديك المزيد من السندات أو الأسهم؟ ماذا عن REITs أو MLP؟ سيسعد المستشار أن يفسر هذه المفاهيم ويساعدك في بناء إستراتيجية المحفظة لمطابقة الأفق الزمني الخاص بك والتسامح مع المخاطر. أهداف بعيدة المدى: هل تتطلع إلى التقاعد المبكر؟ بدء عملك الخاص؟ أخذ سبتية؟ يمكن أن يساعدك المستشار في العمل من خلال التفاصيل والمقايضات الحتمية الضرورية لجعل هذه الأحلام حقيقة. التخطيط للتقاعد: إذا لم يكن بإمكانك اختيار ما إذا كنت تريد اختيار 401 (k) أو IRA ، فيمكن لمستشارك أن يساعدك في تحديد سيارات المدخرات التقاعدية المناسبة لك. يمكن أن يساعدك المستشار في وضع خطة لضمان حصولك على المدخرات والدخل الكافي بمجرد التقاعد.

يمكنك التفكير في مخططك كمدرب شخصي لأموالك ، أو ربما مدرب زومبا المفضل لديك. في نهاية المطاف ، تتمثل مهمة مستشارك المالي في مساعدتك في تحقيق أهدافك - ونأمل أن يكون لديك بعض المرح على طول الطريق.

بريان ماكان ، CFP ، هو المستشار المالي ومؤسس Bootstrap Capital LLC في سان خوسيه ، كاليفورنيا.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.