لماذا يصعب الخروج من الديون؟

الخروج من الديون ، مثل الاحتفاظ بالميزانية ، يجب أن يكون بلا تفكير. الكثير من الناس يعظون بالطرق الخادعة لكيفية تتبع سدادك على جدول البيانات ، ولا تنفق أكثر مما تكسبه. ورغم كل بساطته ، فإن الخروج من الديون أمر صعب. فوضى الفواتير والاهتمام المتزايد بسرعة له تأثير عميق على العواطف البشرية ، وغالبا ما يؤدي إلى السلوك غير المنطقي والإنكار.

من المهم أن نجعل تجربة سداد الديون لا يوقظ تلك المشاعر السلبية - ولكن عليك أن تتعامل معها بالطريقة الصحيحة. كثير من الناس يحاولون إستراتيجية سداد الدين بأصغر رصيد أولاً ، والذي يعرف باسم طريقة كرة الثلج. الفكرة هي أنك ستحصل على إحساس بالإنجاز من إغلاق ديون صغيرة ، والشعور الجيد سيساعدك على التخلص من ديونك الكبيرة. لكن هذا غير منطقي ، لأن التركيز على أصغر الديون يتجاهل أسعار الفائدة ، والتي يجب أن تكون في قمة أولوياتك. يقول علماء النفس السلوكيون أن هذا مثال على الأشخاص الذين يحاولون تحقيق أهداف أكبر وأوسع من خلال تقسيمهم إلى مهام أصغر يمكن التحكم فيها. تكمن المشكلة في هذه الحالة في أن معالجة تلك الأهداف الأصغر أولاً هي في الواقع تؤذي القدرة على تحقيق الهدف الأكبر. "نحن نقترح أن المستهلكين الذين يعانون من ديون متعددة سيكونون في المقام الأول مدفوعين للحد من إجمالي عدد القروض المستحقة ، بدلا من إجمالي ديونها عبر القروض ، وهي ظاهرة نشير إليها باسم" كره حساب الديون "، كتب موت عمار ، دان أريلي و باحثون آخرون في ورقة عام 2011 بعنوان "كسب المعركة لكن خسارة الحرب: علم نفس إدارة الديون".

كف عن القتال مع نفسك

لذا ، فإن نبضاتك البشرية الطبيعية واستراتيجيات حل المشكلات التي تجرى على حل المشكلة تعمل ضدك. لكن لا تقلق! يمكنك اختراق ميولك الطبيعية نحو كره حساب الديون باستخدام نظام آلي ، مثل النظام الذي تقدمه Ready for Zero. يستخدم Ready for Zero مجموعة متنوعة من الإشارات المرئية وتذكيرات البريد الإلكتروني والتعزيز الإيجابي لمساعدة المستخدمين على الالتزام بخطة سداد شاملة ومدروسة جيداً لسداد ديونهم.

قال لي بن فلدمان ، الكاتب وخبير استراتيجيات المحتوى في شركة "جاهز من أجل الصفر": "يمكننا أن نتعرف جميعا على الشعور بمحاولة تتبع ميزانيتك وفقدان الدافع" ، عندما سألت عن كيفية حصول منتجهم على الميول الطبيعية لدى الناس تجاه كره حساب الديون. "جعلنا من الأسهل البقاء محفزين ، ونجد أن تنظيمه بطريقة مرئية يجعل من المرجح أن يحقق الناس أهدافهم." وصف بين كيف أن Ready for Zero يحتوي على صورة شريط التقدم ، حيث يمكن للمستخدمين رؤية أنفسهم يتحركون نحو هدفهم.

أضافت Shannon McNay of Ready for Zero أن المنتج يرسل رسائل البريد الإلكتروني للمستخدمين عندما يصلون إلى أهداف معينة. "إنها ترسل لك رسالة بالبريد الإلكتروني مع الكأس ، تقول:" مبروك ، لقد قمت بها ، "قالت. "نحن نحاول أن نجعله تجربة إيجابية وممتعة."

وهم التقدم يحفز التقدم

هذا التصور للتقدم يدخل في شيء آخر يتحدث عنه الباحثون في الورقة المذكورة أعلاه: فرضية التدرج الهدف. وكتب علماء النفس "إن مجموعة كبيرة من الأبحاث حول تعلم الحيوانات تعطي مصداقية لفرضية الهدف المتدرجة ، والتي تفترض أن الدافع لإكمال هدف يزيد مع القرب من الهدف". يضيفون أنه حتى وهم التقدم نحو هدف يزيد من الجهد الذي تبذلونه نحو الهدف. لذلك مع مثال "جاهز من أجل الصفر" ، في حين أن صورة الكأس قد لا تبدو وكأنها تفعل أي شيء ، وقد يبدو الخط الملون الذي يتحرك عبر شريط تقدم غير منطقي ، فهذا يعزز في الواقع الشعور الطبيعي بالإنجاز الذي سيجعل الخروج عملية الديون أسهل.

وأضاف شانون: "عندما تكون مدينًا ، يبدو الأمر وكأن هناك سحابة سوداء فوق رأسك". "نريد أن نساعدك على الخروج من هذا الفانك ونشعر بالتمكين. لن يحدث هذا بين عشية وضحاها ، ولكن يمكنك فعل ذلك."