دليل لتمويل مشروع تجاري في المملكة المتحدة - مدونة |

إن عملية تأمين التمويل لعملك ، مهما كانت مرحلة عملك أو مجال عملك ، يمكن أن تكون مليئة بالتحديات ومرهقة. ولكن الحصول على فهم واضح للخيارات المتاحة ومدى سرعة الوصول إليها في وقت قصير يمكن أن يكون حاسما لتطوير الأعمال.

إن الإدراك التام لما هو ممكن يمنحك المزيد من المرونة في التخطيط للمستقبل ، وعموما قدرة أكبر على الاستجابة بسرعة للظروف الصعبة.

والخبر السار هو أن هناك المزيد من طرق التمويل المتاحة للشركات من جميع الأحجام في المملكة المتحدة أكثر من أي وقت مضى. هناك حلول قصيرة وطويلة الأجل ، بالإضافة إلى مرافق خاصة بالصناعة ومنصات استثمارية تم إنشاؤها حديثًا ، وكلها متاحة الآن للشركات البريطانية.

مشهد التمويل

ليس سراً أن الوصول إلى التسهيلات الائتمانية والإقراض السائدة جفت بشكل كبير منذ بداية الأزمة المالية في عام 2007. تقريبا بين ليلة وضحاها ، أصبحت البنوك وغيرها من مقدمي الخدمات المالية السائدون مترددون جدا في تقديم الائتمان حتى لأكثر الشركات نشاطا وقابلية للاستمرار ، وقد ظل هذا الموقف على نطاق واسع منذ ذلك الحين.

كان التأثير واسع الانتشار ، ولكن إحدى النتائج المتوقعة هي اندفاع كبير في الطلب على الائتمان والقروض وحلول تمويل التدفق النقدي بين الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة (SMEs).

في هذا الدليل ، نحن سوف نلقي نظرة على قنوات تمويل الأعمال التقليدية مثل البنوك والمقرضين الرئيسيين ، بالإضافة إلى أنواع مختلفة من التمويل البديل المتاحة لمساعدتك في العثور على أفضل خيارات التمويل لحافلاتك iness.

القنوات التقليدية

ربما يتذكر هؤلاء الذين كانوا في العمل لأكثر من عقد من الزمان "الأيام القديمة الجيدة" لتمويل الأعمال. من المحتمل أن تكون لديك علاقة شخصية طويلة الأمد مع مدير البنك الذي تتعامل معه ، وأنه سيعرف شركتك وسوقها وتحدياتها.

سيكون لدى العديد من الشركات إما سحب على المكشوف أو قرض كبير ، إلى جانب اتخاذ القرارات المحلية ، جعلت العملية برمتها أكثر سلاسة - وإن كانت أبطأ.

ولكن بعد ذلك ، استقرت أزمة الائتمان والركود العالمي ، و 2015 هو مشهد مختلف بشكل ملحوظ للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى التمويل.

أول من جميع البنوك أصبحت الآن أقل حرصًا على أن يكون لدى الشركات كميات كبيرة من السحب على المكشوف ؛ يجب عليهم تخصيص أموال لكامل المبلغ سواء تم استخدامه أم لا ، والذي على نطاق واسع له تأثير ضار على رأس مالهم من الدرجة الأولى.

بالنسبة للقروض أيضًا ، فإن اتخاذ القرار المركزي جنبًا إلى جنب مع محفظة البنوك الضيقة وقد أدت السلاسل إلى نهج تجنب الكراهية بالمخاطر ، والذي لا يعمل ببساطة للعديد من الشركات الصغيرة ، خاصة عندما تكون حالتهم ملحة أو معقدة أو صعبة.

ولهذه الغاية ، هذا هو المكان الذي توجد فيه فئة واسعة من يأتي "التمويل البديل".

منح الأعمال

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا جديدًا أو صغيرًا من أي نوع ، فستكون المنحة طريقة رائعة لتحسين توقعاتك وحقن بعض النقود في المعادلة التشغيلية. في المملكة المتحدة ، هناك الكثير من المنح الممولة من القطاع العام للأعمال التجارية التي يمكن أن تستفيد من الدعم المالي.

بشكل عام ، سيتم تمويل هذه المنح إما من قبل الحكومة البريطانية أو الاتحاد الأوروبي ، لكن آليات التوزيع تميل لتكون محلية جدًا في نطاقها. يمكنك معرفة المزيد عن المنح المتاحة في منطقتك بمنح U.K. Business.

بالإضافة إلى التركيز المحلي ، فإن المنح المتاحة للشركات في المملكة المتحدة تكون أحيانًا خاصة بالصناعة. في كثير من الأحيان ، يجب ربط تخصيص تمويل المنح بالأنشطة الموجهة نحو المجتمع المحلي أيضًا ، ومن المرجح أن يتم تحديد الأعمال الموجهة نحو مساعدة الأشخاص أو توفير الخدمات الحيوية في مواقع محددة.

في حين أن الوصول إلى منحة قد يكون كبيرًا ومع ذلك ، فإن الأموال التي يتم تلقيها لا تحتاج إلى دفع ثمنها ، وقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً وجهدًا كبيرًا لكسب المال في المقام الأول. لذا بالنسبة للشركات التي تتطلع إلى النمو السريع أو للتغلب على مشاكل التدفق النقدي على المدى القصير ، قد لا تكون المنح هي الأفضل.

راجع أيضًا: منح الأعمال الصغيرة: الحقائق والخيال

التمويل الجماعي والتمويل بين النظراء

التمويل الجماعي والتمويل بين النظراء (P2P) يظهران بسرعة كأكثر خيارات التمويل شيوعًا للشركات الصغيرة والمتوسطة في في الواقع ، فإن المواقع الإلكترونية المختلفة ومقدمي الخدمات الذين يجعلون هذه العمليات ممكنة هم رفع سمعتهم الخاصة وقطاع الصناعة الأوسع مع كل عام يمر.

يواصل اللاعبون الجدد دخول السوق ، لكن Zopa ، و Funding Circle ، و يبقى RateSetter ثلاثة من مقدمي خدمات P2P قبل كل شيء في المملكة المتحدة في الوقت الحاضر.

تتخصص بعض المنصات في سيناريوهات P2P التي تسمح للمستثمرين بالاستحواذ على الأسهم في نشاط تجاري معين ، في حين أن البعض الآخر يعتمد على توفير القروض من قبل أطراف ثالثة.

في كلتا الحالتين ، فإن الفكرة هي أن كل من المقرضين / المستثمرين والشركات الصغيرة والمتوسطة يجب أن يستفيدوا ، بسبب عوائد مواتية للحصول على التمويل السابق والسريع والبسيط للتمويل الأخير.

من منظور الشركات التي تستخدم أي في مثل هذه الخدمات ، يكون المفتاح واضحًا بشأن اقتراحك وقدرتك على إظهار قدرة مقنعة على تقديم العوائد أو مواكبة تسديد القروض.

راجع أيضًا: لماذا فشلت حملة التمويل الجماعي الخاصة بي

قروض قصيرة الأجل

في سياق تمويل الأعمال ، من المهم وجود خطط قوية طويلة الأجل والحصول على التمويل اللازم لمواصلة فرص النمو بأكبر قدر ممكن من الفعالية. ولكن ، لأي عدد من الأسباب المختلفة ، يمكن أن يصبح تمويل الأعمال مسألة ملحة حقيقية والحلول قصيرة الأجل تصبح الأولوية.

هنا أيضا هناك عدد متزايد من الحلول التي أصبحت متاحة ، في جزء منها استجابة للتيار المالي السائد. مزودي الخدمات الانسحاب من هذا السوق. وقد ساهمت الآليات عبر الإنترنت في تبسيط العمليات المعنية ، مما مكن الشركات من التقدم للحصول على قروض قصيرة الأجل أو تسهيلات ائتمانية قصيرة الأجل والوصول إليها بسهولة أكبر من أي وقت مضى.

يمكن الوصول إلى القروض بشكل عام على أساس تصنيف ائتماني قوي أو معقول ولكن أيضًا على أساس الدخل المستقبلي الظاهر أو ملكية الأصول القيمة. بعض من أشهر مقدمي تسهيلات القروض قصيرة الأجل في المملكة المتحدة في الوقت الحاضر هي ezbob ، iwoca ، Boost Capital ، و Fleximize.

رأس المال الاستثماري والمستثمرين الملاك>

طرق أخرى قد يبحث فيها النشاط التجاري عن المرونة المالية من خلال دعم رأس المال الاستثماري ، أو استثمارات "الملاك". تنطوي كلتا العمليتين على طرف ثالث يأخذ حصة أسهم في شركة مقابل دعم مالي. هذا المفهوم هو نفسه بالنسبة للمستثمرين على حد سواء ، ولكن عموما الملاك يعمل على نطاق أصغر في مرحلة مبكرة من حياة الشركة ، في حين أن رأس المال الاستثماري يمكن العثور عليه عندما يكون العمل التجاري في مرحلة النمو ، وعادة ما ينطوي على مبالغ أكبر بكثير من المال.

غالباً ما تأتي هذه الاستثمارات مع دعم أعمال مهم محتمل ومفيد للغاية ، وستركز عادة على الشركات الناشئة التي تعتبر ذات إمكانات نمو كبيرة جدًا.

بالنسبة للشركات التي يمكنها إقناع أصحاب رؤوس الأموال أو المستثمرين الملائكة لدعمها ، يمكن أن تكون الفوائد كبيرة. والحقل منافس بشدة ، وقلة قليلة نسبيا من الشركات تحصل على هذا النوع من الاستثمارات التي تلاحقها.

للحصول على مخاطرة شاملة لرأس المال الاستثماري وخيارات الاستثمار الملاك المتاحة للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتطلع إلى تعزيز آفاق نموها في المملكة المتحدة ، تحقق من هذه المشاركة من دليل ial.

انظر أيضا: 30 أسئلة سيطلب منك المستثمرون

العثور على الدعم المناسب

مع توسيع نطاق حلول التمويل المتاحة للشركات في المملكة المتحدة ، هناك الكثير من إمكانات تلبية احتياجات التمويل مهما كانت الظروف. ومع ذلك ، قد يكون هناك مجال أكبر للالتباس أو التضليل لإثارة المشاكل. لذا من المهم للغاية البحث عن نصيحة من الخبراء حول هذه الموضوعات ، والحصول على إرشادات واضحة قبل اتخاذ قرارات كبيرة.

موقع ويب آخر يمكنه مساعدة رؤساء الشركات في العثور على إجابات لاستفساراتهم التمويلية هو مكتشف دعم تمويل الأعمال الحكومي.

يمكنك معرفة المزيد عن المقرضين البديلين وما هي أنواع التمويل التي يمكن أن تكون متاحة في ظروف محددة - عبر موقع خيارات التمويل.

ميزة اقتصادية

لأسباب واضحة ، من مصلحة الحكومة البريطانية رؤية الشركات في جميع أنحاء المملكة المتحدة على قيد الحياة وتزدهر ، محليا ودوليا. في الواقع ، يُنظر إلى هذا على أنه ضروري لصحة الاقتصاد الأوسع ، وبالتالي ليس من المدهش أن الحكومة تريد عمومًا رؤية الشركات من جميع الأحجام المختلفة في ضوء الدعم المالي الذي تحتاج إليه.

من الواضح أن الحكومة لا يمكن أن تدعم مباشرة كل شركة في البلاد. ما يمكن فعله هو تقديم الإعفاءات الضريبية من خلال مبادرات مثل خطة الاستثمار المؤسسي.

بالإضافة إلى ذلك ، أصدرت الحكومة مؤخرًا قانونًا يطالب البنوك بإحالة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تم رفضها إلى تمويل بديل عبر الأنظمة الأساسية عبر الإنترنت مثل خيارات التمويل ، ومن المتوقع أن في عام 2015.

أداء واجبك المنزلي

يستمر المشهد التمويلي للمؤسسة في المملكة المتحدة في التغير بسرعة ، ومن المرجح أن يستمر هذا الاتجاه. العديد من الخدمات والمزودات الناشئة تعطي الشركات مرونة متزايدة وإمكانية وصول أكثر موثوقية إلى الحلول المالية التي تحتاج إليها بالفعل ، بطرق منطقية وتعمل بسرعة. بالنسبة لأصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة اليوم ، يتم التخطيط المالي كله حول أداء واجبك وإيجاد الحل المناسب لظروفك الخاصة.

هل لديك خبرة في تمويل نشاطك التجاري في المملكة المتحدة؟ هل لديك أي نصائح للمشاركة؟