أساسيات: 10 أشياء تحتاج إلى معرفتها عن تمويل أعمالك التجارية
🌍 Which Planet is the Closest?
تحذير: هناك استثناءات في كل حالة. هذا هو العمل. هناك دائما استثناءات. أيضا: أنا لست محامي وليس مقرض تجاري. لا توجد نصيحة قانونية هنا. أنا فقط أحاول تلخيص ما رأيته. وهذا يتعلق بسوق الولايات المتحدة فقط. قد ينطبق بعضها على أسواق أخرى ، ولكن إذا لم تكن في الولايات المتحدة ، فيرجى التحقق مرة أخرى قبل الافتراض أن ذلك لا ينطبق.
1. ابدأ برقم
عليك أن تبدأ بمعرفة مقدار ما تحتاجه. إنه ليس رقمًا عشوائيًا ، وليس كم تريد. أنت تبحث عن نقطة بدء التشغيل ، كما هو محدد بواسطة خطة العمل.
2. المصادر الرئيسية للتمويل ليست ما تعتقده
المصادر الرئيسية لتمويل الأعمال الجديدة هي المدخرات الشخصية والديون الشخصية والديون التجارية والأصدقاء والاستثمار العائلي والاستثمار الخارجي. الديون تعني أنك تدفعها أو تخسر ضماناتك ، والاستثمار يعني أنك لا تدفعها ولكن المستثمرين يمتلكون حصة من أعمالك. لا يشمل ذلك طرقًا بديلة للحصول على تمويل بدء التشغيل.
3. يعد استخدام المدخرات والديون الشخصية أمرًا شائعًا جدًا
تعد المدخرات الشخصية والديون الشخصية من أكثر المصادر شيوعًا لتمويل بدء التشغيل. معظم الشركات الناشئة تأخذ بضعة آلاف من الدولارات. مزايا هذا تشمل عدم الحاجة إلى طلب أي شخص آخر والقدرة على البدء بسرعة. العيب هو أن هذا المال في خطر. إذا فشلت الأعمال ، يتم فقدان المدخرات. ويجب سداد الديون الشخصية أو فقدان التصنيف الائتماني وأحيانًا المنزل أو السيارة أو أي شيء آخر.
4. تتطلب القروض البنكية ضمانات
يتطلب الإقراض التجاري ضمانات ، مثل المستحقات التجارية أو المخزون أو الأصول الشخصية مثل منزلك. لا يسمح للبنوك لإقراض الأموال للشركات الناشئة دون الأصول للالتعهد.
5. قروض SBA تخفيف بعض من هذا الخطر
في بعض الحالات يمكن للقرض المضمون SBA تقليل المخاطر الشخصية. تحصل على هذه القروض من خلال البنوك التجارية. تتطلب SBA (إدارة الأعمال الصغيرة) خطط عمل ومعايير إضافية اعتمادًا على البرامج المختلفة التي تستخدمها. الموجز التنفيذي هو أنه مع معظم قروض SBA كنت وضعت 30 في المئة من تكاليف بدء التشغيل ، والحصول على الباقي من القرض.
6. يأتي الاستثمار من أماكن كثيرة
تقسم الاستثمارات إلى الأهل والأصدقاء ، والاستثمار الملاك ، ورؤوس الأموال الاستثمارية. قد يتوفر التمويل الجماعي في المستقبل القريب. وكن على دراية بأسباب وجيهة لعدم البحث عن مستثمرين من الخارج.
7. تمويل الحشود ليس هنا حتى الآن
ما يسمى بتمويل الحشد - إيجاد أعداد كبيرة من المستثمرين مقابل مبالغ صغيرة - من المرجح أن يتم فتحها قريباً ولكن لم يتم بعد. إن القطع الحالية من مواقع تمويل الحشد تقوم بالفعل ببيع أو تبرعات متقدمة. لا يزال من غير القانوني بيع الاستثمار من خلال التمويل الجماعي. فتح قانون الوظائف في العام الماضي هذا الاحتمال ، لكن اللوائح اللازمة لتحقيق ذلك ما زالت معلقة.
8. الأصدقاء والعائلة هم من المستثمرين العاديين (ولكن الخطرين)
يعتبر الاستثمار في الأصدقاء والعائلة هو النوع الأكثر شيوعًا. افعل ذلك بعناية ، وبمساعدة قانونية جيدة ، لأنه حقل منجم. يمكن أن تعمل لبضعة آلاف من الدولارات تصل إلى بضع مئات الآلاف ، اعتمادا على الموارد الشخصية الخاصة بك. ويمكن أيضا أن تذهب الحامض بشكل مزعج إذا لم يتم القيام به بشكل صحيح. قم بواجبك جيدًا على هذا الخيار. ابدأ بهذه المقالة عن تمويل الأصدقاء والعائلة.
9. الاستثمار الملاك هو نادر
الاستثمار الملاك هو لعدد قليل من الشركات التي توفر فرصة معقولة لعائدات مستقبلية على بضع مئات من آلاف الدولارات. من حين لآخر ينخفض إلى عشرات الآلاف. ويريد المستثمرون الحقيقيون عادة أعمالاً قابلة للتوسع يمكن الدفاع عنها وذات معدلات نمو عالية يمكن بيعها في فترة تتراوح من 3 إلى 5 سنوات ، مع فرق إدارة ذات خبرة. تشمل الخلفية ثلاث حقائق أساسية حول الحصول على الاستثمار ، وهنا ما يريده المستثمرون.
10. رأس المال الاستثماري أكثر ندرة
رأس المال الاستثماري يشبه الاستثمار الملاك ولكن مع المديرين المحترفين لأموال الآخرين. من الصعب الحصول على أكثر ندرة. يتطلب الأمر وجود فرق إدارة قوية تتمتع بسجلات تتبع جيدة ، وإمكانيات نمو عالية للغاية ، وقابلة للدفاع ، وقابلية للتوسع.
وهذا هو أفضل جهدي في ملخص سريع للـ A-Z لتمويل تلك الشركة الناشئة. آمل أن تكون مفيدة.
