رحلة إلى عالم ديزني يمكن أن يعلمك الكثير عن التخطيط المالي

بواسطة ريتش Durso ، CFP ، AEP ، ماجستير في إدارة الأعمال

تعرف على المزيد حول Rich on Investmentmatome

تمامًا كما هو الحال عند التخطيط لرحلة ، لا يلزم أن تكون إدارة أموالك صعبة. أنت فقط بحاجة إلى استراتيجية أساسية. إليك ثماني نصائح لمساعدتك على البدء:

حدد الأهداف

الجزء الأول من أي خطة مالية هو تحديد الأهداف والحصول على نفس الصفحة مثل زوجك أو غيرها. الاتصال هو الهدف الأسمى. إذا كنت تعمل معًا لتحديد أهدافك ووضعها على الورق ، فأنت أكثر استعدادًا للقيام بما يلزم لتحقيقها. هل تريد أن تضع الأطفال في الكلية ، أو أن يكون لديك بيت لقضاء العطلات أو أن تحافظ على نمط حياتك طوال فترة تقاعدك لمدة 40 عامًا؟ كنت أنا وزوجتي نرغب في تجربة عجب وفرحة عالم ديزني من خلال عيون طفلينا.

إدارة استراتيجية التدفق النقدي / الادخار

كم تستطيع أن تنفق في الرحلة؟ تلعب العديد من العوامل في هذا القرار ، ولكن عليك أن تقرر ما إذا كانت الراحة تستحق التكلفة. ما هو نوع منتجع ديزني (الفاخر ، المعتدل ، القيمة) ، على نظام القطار الأحادي أم لا ، ما نوع خطة الوجبات ، أو الذروة أو خارج موسم الذروة ، أوقات الرحلات ، إلخ. كم تحتاج إلى توفير شهر من أجل دفع ثمن الرحلة؟

يمكن أن يكون هذا التمرين مفيدًا أيضًا في تحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره الآن لكي تعيش أسلوب حياتك المثالي في التقاعد. ما الذي يتطلبه الأمر للوصول إلى هناك؟ بدلا من دراسة الدخل الخاص بك أقل النفقات وحفظ ما تبقى ، اقلب النص. قم بتحليل دخلك أقل ما تحتاج إلى حفظه (لتحقيق أهدافك) ، وقضاء ما تبقى.

علم أطفالك

ديزني ليست رخيصة. معظم الناس بحاجة إلى الادخار لفترة طويلة للحصول على رحلة مذهلة. لماذا لا تغرس هذه القيم عند الأطفال بينما هم لا يزالون صغارًا ومتأثرين؟ قررت أنا وزوجتي لمكافأة الأعمال المنزلية في جميع أنحاء المنزل مع المال للبنوك أصبع. تحدثنا إلى أطفالنا حول هدفنا في الذهاب إلى عالم ديزني وإخبارهم أن كل واحد منا بحاجة إلى القيام بدورنا في الادخار. عندما وفرنا ما يكفي للذهاب ، عقدنا اجتماعًا عائليًا وأخبرنا بأننا حققنا 3.55 دولارًا أمريكيًا كمدخرات قصيرة (المبلغ المحدد لبنوك أصبع البنات لدينا). ركضوا الطابق العلوي ، وأمسك البنوك أصبعهم ، وقالوا إنهم يمكن أن تساعد.

خطة اللعبة

هناك حاجة إلى الكثير من التنسيق والأبحاث للتخطيط لرحلة إلى عالم ديزني ، وكذلك لأي خطة مالية. اقرأ الكتب ، نظف الويب وتحدث مع الأصدقاء الذين سافروا هناك في الآونة الأخيرة. لا تغمرني كمية هائلة من المعلومات الموجودة هناك. إذا كنت تنظم سفرك في عدة خطوات بسيطة ، يمكنك تقليل هذا الشعور.

ما قد يناسبك هو تنظيم خططك على جدول بيانات. اذكر أيام رحلتك ، ثم حدد المنتزهات التي ترغب في زيارتها بناءً على الفتحات المبكرة أو الإغلاق المتأخر. بعد ذلك ، قم بحجز وجباتك ، وتمريراتك السريعة ، وتلبية الشخصيات وتحيةك. قارن جدول بياناتك بموقع My Disney على الويب وتطبيق الهاتف لضمان أن كل شيء صحيح.

في ما يتعلق بالتخطيط المالي ، يتطلب تطوير خطة اللعبة تنسيقًا مدروسًا لموضعك الحالي فيما يتعلق بمواردك المالية ، حيث تريد أن تكون وماذا أنت مستعد للقيام به للوصول إلى هناك.

إدارة المخاطر

عند تحجيم أموال كثيرة لرحلة تشمل عدة أجيال من العائلة ، قد يكون من الحكمة الحصول على تأمين على الرحلة. الناس يمرضون ويحدثوا حياة ، فلماذا لا تدفع نسبة مئوية صغيرة من تكلفة رحلتك للحصول على راحة البال؟ نأمل ألا تضطر إلى استخدام التأمين ، ولكن هناك فقط في حالة (على غرار تدابير إدارة المخاطر الأخرى: الصحة ، والحياة ، والإعاقة ، والرعاية طويلة الأجل ، والتأمين على الممتلكات وضحايا الحوادث).

السيطرة على عواطفك

ربما تكون قد وضعت الخطط التي تعتقد أنها أفضل خططها ، لكن بعد ذلك قد تميل عواطفك إلى الإغراء: قد تكتشف أن الأطفال يفضلون البقاء في مسبح الفندق ، أو ترى أنه يجب عليك الانتظار لمدة 20 دقيقة في الشمس الحارقة. تلبية Pocahontas ، أو قد لا يكون الجدول الخاص بك جاهزًا. ولكن كما تقول إلسا من فيلم "فروزن" ، "دعها تذهب". خاصة عندما تكون في عطلة ، لا تدع هذه العواطف تجعلك تفقد التركيز على أهم شيء: المتعة ، الوقت المناسب للعائلة.

فيما يتعلق بالتخطيط المالي ، يجب محاربة الرغبة في السماح لعواطفك بالتحكم. أكبر عامل محدد لنتائج الاستثمار طويل الأجل ، واقع الحياة هو سلوك المستثمر. نمتلك الثقة في خطتك المالية طويلة الأجل. المستثمرون الذين لا يشعرون بالذعر يحققون نتائج أفضل بكثير من المستثمرين الآخرين الذين يسمحون لعواطفهم بالارتقاء بها. قم بتطوير خطة مالية طويلة المدى ، وحجب التأثيرات السلبية ، وعمل مع مخططك لإجراء أي تصويبات على مدار الوقت والاستمتاع بحياتك.

التخطيط العقاري

التخطيط لرحلة في بعض الأحيان هو الدافع اللازم للحصول على مستندات العقار بالترتيب. معظم الناس يحتاجون إلى ثلاث وثائق: الإرادة الصحية ، التوكيل الرسمي ، والتوكيل المالي. إذا كان لديك أطفال صغار فستحتاج إلى أحكام الوصاية. خذ مخزون من الأصول الرقمية الخاصة بك. حماية هذه الوثيقة وإبلاغ التوكيل الخاص لموقعها. تحقق من الوصايا الأخلاقية ورسائل الحب العائلية ، لأنه قد يكون شيئًا تود تضمينه في مستنداتك العقارية.

إستمتع

عندما تنتهي من التخطيط والحفظ ، ستستمتع بثمار عملك. عش الحياة على أكمل وجه ، وتأكد من الوصول إلى التوازن المناسب بين العمل واللعب.