5 أسئلة لطرحها قبل إنشاء خطة مالية
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- 1. ما هي المخاوف المالية تبقيك ليلا؟
- 2. كم سيأتي المال والخروج؟
- 3. ماذا تقول عاداتك المالية عنك؟
- 4. ما هي أهداف خطتك المالية؟
- 5. هل يجب عليك استئجار مخطط مالي؟
- ماذا بعد؟
- أختر مستشار مالي
- أعرف ما يفعله المستشار المالي
- يطلب مستشار مالي: أسئلة رئيسية
واحد من التحديات الرئيسية للتخطيط المالي هو مجرد البدء.
معظمهم لا يصلون إلى هناك: ما يقرب من 60٪ من الأمريكيين لا يجرون ميزانية أو يتابعونها ، وفقًا لدراسة أجراها بنك الولايات المتحدة عام 2016.
يقول ميج بارتلت ، من شركة Flow Financial Planning ومقرها في بيلينجهام ، في واشنطن: "عندما يأتي الناس إليّ ، فإنهم عادة ما يكونون من عقلية" لا أعرف ماذا أفعل أولاً ".
لإنشاء خطة مالية يمكنك الالتزام بها ، يقول الخبراء أنه يجب عليك اتخاذ خطوة إلى الوراء والنظر في هذه الأسئلة.
1. ما هي المخاوف المالية تبقيك ليلا؟
ربما تخسرين النوم متسائلًا ما الذي سيحدث خطأً في سيارتك. ربما كنت والدًا جديدًا يشاهد التدفق النقدي من حسابك وتفكر: "كيف سأدفع للالتحاق بالجامعة ، ناهيك عن التقاعد؟"
»هل أنت على المسار الصحيح للتقاعد؟ قم بتشغيل أرقامك مع حاسبة التقاعد الخاصة بنا
"ما هي نقطة الألم ، ما الذي يستمر دماغك في العودة إليه؟" "في بعض الأحيان ، يكون هذا أمرًا محددًا ، مثل ،" أريد شراء منزل ولكن أعيش في منطقة الخليج - هل هذا ممكن؟ "في أحيان أخرى ، يكون الشعور بعدم الارتياح بشأن أمورك أمرًا غامضًا."
وفهم المخاوف التي ترجوها من تباطؤ خطتك المالية لتشجيع نفسك على تتبع وتغيير عاداتك في الإنفاق والمدخرات والاستثمار ، كما يقول الخبراء.
2. كم سيأتي المال والخروج؟
إليك المكان الذي سيشاهد فيه الكثيرون وينقرون على Netflix. لكن هذه الخطوة أساسية لأي خطة مالية ناجحة. لا يمكنك تغيير السلوك حتى تأخذ الحساب الكامل لمكان ذهابك النقدي.
تقول كاثلين بيرنز كينغسبري ، خبيرة علم الثروات في علم الآثار ، مؤلفة كتاب "Breaking Money Silence": "هناك الكثير من السلوكيات المتجنبة عندما يتعلق الأمر بالحديث عن المال".
هناك الكثير من السلوك المتجنّب عندما يتعلق الأمر بالحديث عن المال.
كاثلين بيرنز كينغسبري ، خبير علم نفس الثروةإن الوثائق التي يرغب مخططها المالي في رؤيتها للحصول على لمحة عامة عن وضعك المالي تتضمن بيانات البنك وبطاقات الائتمان ، والإقرارات الضريبية ، والقروض المصرفية ، وآخر بيان من 401 (ك) أو غيرها من الاستثمارات ، وسياسات التأمين.
ربما لن تعجبك ما تراه ، لكن هذا جيد - إنه السبب كله الذي تحتاج إليه في خطة. ويقول الخبراء إن هذه خطوة أولى نحو استبدال سلوك التهرب بالعمل. "لا يمكنك التخطيط إذا كنت لا تعرف ما الذي تعمل معه" ، يقول Kingsbury.
3. ماذا تقول عاداتك المالية عنك؟
جرب هذه التجربة الفكرية. انظر إلى بيانات بطاقة الائتمان والخصم واسأل نفسك: إذا كان لديك هذه الوثائق فقط لفهم هويتك ، فماذا سيقول عنك؟
"اعتدت أن أسأل الناس" ما هي علاقتك بالمال؟ "وكانوا ينظرون إلي كما لو كان لدي ثلاثة رؤساء" ، يقول كينغسبري. هناك نهج أكثر واقعية هو الجلوس مع هذه العبارات "وليس الحكم على نفسك أو ضرب نفسك" ، كما تقول ، ولكن بدلا من ذلك فهمت أين تذهب أموالك ، والنظر فيما إذا كانت تتفق مع قيمك.
"على سبيل المثال ، إذا أنفقت 50 دولارًا متعلقًا بالتزحلق ، فهل يناسب ذلك قيمك في الاستمتاع بالخارج؟ حسنا ، هذا صحيح. ولكن إذا أنفقت 50 دولارًا في الحانة - فهل هذا هو ما تريد فعله؟ "كما يقول Kingsbury. "لاحظ كيف تتطابق سلوكياتك أو لا تتطابق مع ما هو مهم بالنسبة لك."
4. ما هي أهداف خطتك المالية؟
تأخذ الخطة المالية الناجحة تلك المعلومات وتحولها إلى سلوك ادخار متغير. عادة ما يكون في أعلى القائمة بالنسبة لمعظم الأميركيين: سداد ديون ذات فائدة عالية وبناء صندوق ادخار طارئ لتجنب شراء بطاقات الائتمان الرئيسية في المستقبل القريب.
تقول بارتلت: "كلما كنت أصغر ، كلما كانت خياراتك الاستثمارية أقل أهمية ، والأهم من ذلك هو خياراتك للإنفاق والمدخرات". ولكن مع تقدمك في العمر ، ينتقل تركيزك بشكل طبيعي نحو الاستثمار في الكلية والتقاعد. ومثل كل الثروات المبنية على الفائدة المركبة ، كلما بدأت ، كلما كان ذلك أفضل.
يوصي الخبراء بتحديد الأهداف الفورية ، "المكاسب" السريعة التي ستساعدك على المدى القريب ، مثل إعداد الدفعات التلقائية أو إزالة النفقات غير الضرورية. قم بتحويل هذه المدخرات نحو أهداف متوسطة وطويلة الأجل ، مثل تخفيض الديون ، وبناء صندوق الطوارئ أو زيادة استثماراتك.
5. هل يجب عليك استئجار مخطط مالي؟
هناك الكثير من الموارد عبر الإنترنت لمساعدتك في وضع خطة مالية بنفسك. لكن ليس عليك أن تفعل ذلك بمفردك. هناك خيارات أكثر بأسعار معقولة من أي وقت مضى للحصول على المشورة المالية المهنية.
هناك جميع أنواع المستشارين الماليين ، من المستشارين البشريين إلى مستشاري الروبوت ، وحتى الحلول المختلطة التي تجمع بين الاثنين. معظم مستشاري الرسوم فقط مثل Bartelt يتقاضون كل ساعة مقابل النصيحة التي يقدمونها.
تقول بارتلت: "إذا لم تكن واثقاً من أنك تتخذ الخيارات الصحيحة ، خاصة إذا كان لديك حدث رئيسي في الحياة ، فإن التحدث إلى شخص آخر يمكن أن يكون مفيداً دائماً." "حتى لو كان مجرد اجتماع لمرة واحدة للمساعدة في الحصول على محامل الخاص بك والحصول على توجيه في الاتجاه الصحيح."
