Ellevest Review 2018

Ellevest ، شاركت في تأسيسها وخدمتها من قبل الخدمات المالية المخضرمة Sallie Krawcheck في عام 2016 ، مثل معظم مستشاري Robo الآخرين في كل شيء باستثناء واحد: إنه مؤيد للإناث دون خجل. وهذا ليس مجرد خطاف للتسويق.

الاستثمار القائم على النوع الاجتماعي في Ellevest يعني تعميم دخل المرأة بشكل عام ، ومنحنى دخل مختلف مدى الحياة ، وعمر أطول في بناء المحفظة. (ونعم ، يمكن للرجال أن يكونوا عملاء أيضًا: فهم يحصلون على توصيات تفسر منحنيات مرتباتهم وبيانات طول العمر.) ميزة أخرى ملحوظة هي طبقة التخطيط الإضافية لشركة Ellevest ، والتي تساعد العملاء على تحقيق أهداف مالية قصيرة الأجل - على سبيل المثال ، بناء منزل دفعة أولى أو تكديس صندوق للطوارئ - بالإضافة إلى ضمان مالي طويل الأجل.

إن رسم الشركة الاستشاري بقيمة 0.25٪ (أو 0.5٪ من أصول Ellevest Premium ، والتي تشمل الوصول إلى المخططين الماليين المعتمدين وخدمات التدريب التنفيذية والتي تتطلب حدًا أدنى يبلغ 50.000 دولار أمريكي) يجعلها عالية التنافس بين المنافسين المرتبطين بالروبوت. وتشمل الميزات البارزة مزيجًا من المحفظة القابلة للتخصيص ، ورسوم حساب بقيمة $ 0 ، وإدارة النقد المجانية في صندوق الطوارئ والتحليل المجاني وتتبع أصول خطة 401 (k) الحالية للعملاء.

Investmentmatome هي أداة مجانية لتجد لك أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدلات cd ، والمدخرات ، والتحقق من الحسابات ، والمنح الدراسية ، والرعاية الصحية وشركات الطيران. ابدأ هنا لتعظيم المكافآت أو تقليل معدلات الفائدة الخاصة بك. جيمس رويال ، دكتوراه.

4.5 Investmentmatome rating

حقائق سريعة

• رسوم الإدارة: 0.25 ٪ - 0.5 ٪
• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
• العرض الترويجي: مكافأة نقدية تصل إلى 750 دولار مع إيداع مؤهل

ابدأ في موقع Ellevest الآمن

Ellevest هو الأفضل ل:

• الاستثمار القائم على الهدف
• مستثمرون يدينون
• بداية المستثمرين
• إعادة التوازن التلقائي

Ellevest في لمحة 2018

الفئة	تقييم	وصف
بصورة شاملة
الرسوم الاستشارية		0.25 ٪: Ellevest الرقمية 0.5 ٪: Ellevest Premium 0 ٪: أموال الطوارئ
نسب حساب الاستثمار		تتراوح نسب مصاريف ETF من 0.06٪ إلى 0.16٪.
محفظة الأوراق المالية		صناديق المؤشرات المتداولة من 21 فئة من فئات الأصول
الحد الأدنى للحساب		$ 0: Ellevest Digital 50000 دولار أمريكي: Ellevest Premium
رسوم الحساب (سنوية ، تحويل ، إغلاق)		لا توجد رسوم لفتح أو إغلاق أو نقل الحسابات
الحسابات المدعومة		Taxable، IRAs، 401 (k) rollovers
استراتيجية الضرائب		موقع الأصول المحسنة للضرائب وإعادة التوازن وتسلسل السحب
إعادة التوازن التلقائي		حر
دعم العملاء		البريد الإلكتروني والهاتف والنص والدردشة ، من الاثنين إلى الجمعة 9 صباحًا - 6 مساءً ET

»هل تريد التحقق من مقدمي الخدمات الآخرين؟ فيما يلي أفضل اختياراتنا لأفضل مستشاري الروبوت.

حيث يضيء Ellevest

معالجة احتياجات النساء: مع استمرار تزايد قائمة الاستشارات الاستثمارية التلقائية ، لا شك في أن نهج إليفست الكامل التركيز على الإناث هو بمثابة اختلاف لافت للنظر. لكن هل هو مجرد خطاف تسويقي؟

في حين أن الكثير منها يتعلق بالنهج والدرجة (التي لا تقتصر بالضرورة على النوع الاجتماعي) ، إلا أن هناك ممارسة جديرة بالتركيز عليها. ويقول المستشار إنه على الرغم من أن الفجوة في الأجور بين الجنسين معروفة جيداً ، إلا أن أقل تقدير هو حقيقة أن دخول المرأة تتقدم وتتراجع أكثر من الرجال. الجمع بين فجوة الأرباح مع عمر أطول ، ويجب على النساء تجاوز مجموعة أقسى من العقبات من الرجال للوصول إلى أهدافهم المالية.

يخاطب Ellevest هذا بطريقتين:

• في حين أن بعض مستشاري الروبوت قد يعاملون الرجال والنساء بشكل متساوٍ عند التفكير في أرباحهم المستقبلية ، قد تنصح شركة Ellevest بمعدل ادخار أعلى بالنسبة إلى عميل من الإناث مقارنةً بالعميل الذكر المماثل ، وذلك بسبب احتمال انخفاض الأرباح المستقبلية.
• يأتي Ellevest Premium (بحد أدنى 50.000 دولار أمريكي) مع إمكانية الوصول إلى تدريب تنفيذي فردي من فريق الشركة المهني ، والذي يمكن أن يساعد النساء من خلال القضايا المالية المؤثرة مثل مفاوضات الرواتب والتحولات المهنية. (يحصل أعضاء Premium أيضًا على إمكانية وصول غير محدودة إلى إرشادات من CFP).

الحد الأدنى للحساب وانخفاض رسوم الحساب: ليس هناك حد أدنى لمبلغ الاستثمار المطلوب للبدء في Ellevest. بالإضافة إلى أن الشركة من بين مجموعة مختارة من مستشاري الروبوت الذين لا يتقاضون أية رسوم على الحساب لفتح أو إغلاق أو تحويل حساب.

إدارة صندوق الطوارئ المجانية: ومن الجميل أيضًا أن المستشار لا يتقاضى أي رسوم إدارية مقابل الأموال المودعة كجزء من صندوق للطوارئ - وهو تحسُّن على مستشاري الروبوت الذين يتقاضون رسومًا على استثمارات "السلامة" المماثلة. يتم استثمار هذا الصندوق الطارئ كنقد في حساب مصرفي مؤمن بواسطة مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ويكسب فقط القليل من الفائدة ، ولكنه لن يخسر الأصل. وهذا على النقيض من Betterment ، وهو منافس يتم فيه استثمار أموال الطوارئ في السوق وتحمل رسوم الإدارة أيضًا. في حين أن الاحتفاظ بالنقد في Ellevest ليس بالضرورة أفضل من الاحتفاظ به في بنكك الخاص - حيث تكون أسعار الفائدة متقلبة في كل مكان - فإن رؤيتك في خطتك قد تساعدك في الحصول على عرض أكثر شمولية لأموالك.

يدعم أهداف مالية متعددة: وعلى غرار مستشاري الروبوت الكبار مثل Betterment و Wealthfront ، تركز Ellevest على جذب المستثمرين إلى أهدافهم طويلة المدى. الميزة الأكثر فريدة هي أن الخدمة مصممة لمساعدة العملاء على الوصول إلى أهداف عدم التقاعد أيضًا.

يمكن للمستثمرين تحديد أي عدد من أهداف الادخار - بما في ذلك الادخار لشراء سيارة أو منزل أو نفقات متعلقة بالأطفال أو بدء مشروعك الخاص. استنادًا إلى أفقك الزمني ، تقدم شركة Ellevest خطة استثمارية مخصصة ، بناءً على عمليات المحاكاة ، تمنحك احتمالًا بنسبة 70٪ للوصول إلى هدفك.

كما أنه يوفر جرعة من الواقع من حيث المبادلات التي قد تكون ضرورية لتحقيق أهداف متعددة - على سبيل المثال ، كيف قد يؤدي شراء سيارة جديدة هذا العام إلى تأخير شراء منزل والانسحاب ، أو كيفية انخفاض معدل الادخار والاستثمارات الأقل عدوانية. الآن قد يؤثر على دفع تكاليف الكلية في غضون بضع سنوات.

لدى كل محفظة لشركة Ellevest مخصصات مستهدفة محددة: صناديق أكثر عدوانية للأهداف طويلة المدى وأهداف أكثر محافظة على المدى القصير. عندما تقترب من الهدف ، فإن Ellevest يستثمر تلقائيًا في أموال أكثر تحفظًا ، مما يساعدك على البقاء على المسار الصحيح والوصول إلى النهاية. إذا كانت المحفظة تتعطل أكثر من المخصصات المستهدفة ، فسوف يقوم Ellevest بإعادة التوازن للاستثمارات مجانًا.

عدد كبير من دروس ETF: أيضا مثل غيرها من المستشارين روبو ، تتكون محافظ Ellevest من مزيج من الصناديق المتداولة في البورصة. وهي تختار من 21 فصلاً لمؤسسة التدريب الأوروبية ، وهو أكثر مما يقدمه حتى اللاعبون الرئيسيون ، Betterment و Wealthfront. يتم إدارة العديد من الصناديق Ellevest من قبل Vanguard ، وهي شركة رائدة في صناديق ETFs منخفضة التكلفة. هذا مهم لأنه على رأس الرسوم الاستشارية ، يدفع المستثمرون رسوم الإدارة (نسب المصروفات) على الصناديق المتداولة في محافظهم الاستثمارية.

حيث تقع Ellevest قصيرة

الحسابات المدعومة: حاليا ، يقدم Ellevest الحسابات الخاضعة للضريبة فقط ، حسابات التقاعد الفردية (روث ، التقليدية و SEP IRAs) و 401 (ك) IRAs التمديد. الصناديق وخطط الادخار الأخرى مثل 529 حسابًا جامعيًا غير متوفرة.

لا حصاد ضريبي: لا تقدم Ellevest حصاد الضريبة التلقائي ، على النقيض من منافسيها أكبر. يمكن أن يكون هذا بمثابة فرار للمستثمرين ذوي الأرصدة العالية في الحسابات الخاضعة للضريبة. تقول الشركة أن هناك الكثير من "الحالات" في حالة كل مستثمر من أجل أتمتة العملية وأن المنافسين يبالغون في تقدير مقدار الحصاد الضريبي لأداء المحفظة.

مثل معظم Robos ، Ellevest يأخذ جهدا لوضع أي أوراق مالية غير فعالة من الضرائب في حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب والاستثمارات ذات الكفاءة الضريبية في الحسابات الخاضعة للضريبة. وعندما يحين الوقت للعملاء لإجراء عمليات السحب ، ينصح العملاء بطرق التسلسل الضريبي الذكي للتقليل من خفض IRS.

من الصعب العثور على المعلومات: إذا كنت ترغب في إجراء المزيد من التحقيق في موقع Ellevest على الويب ، فلا يُعد الأكثر ملاءمةً للتنقل. يتم توزيع المعلومات عبر صفحات متعددة ، ويصعب تحديد موقع ما تحتاج إليه ، مثل الرسوم وأنواع صناديق الاستثمار المتداولة.

هل Ellevest مناسب لك؟

إن القدرة على تلبية أهدافك هي نقطة الاستثمار ، و Ellevest هو كل شيء عن مساعدة العملاء على تحقيق التوازن بين الأهداف قصيرة الأجل ضد الأهداف طويلة الأجل وفهم المقايضات في جميع الأهداف. ولكنه ليس الروبو الوحيد في هذا النهج: على سبيل المثال ، يقدم "بيتر" ، على سبيل المثال ، التخطيط المرتكز على الأهداف مع رسوم استشارية أقل (0.25٪ إلى 0.40٪ مقابل إيليفيست بنسبة 0.25٪ إلى 0.50٪ ، على الرغم من أن نظام "بيترمنت بريميوم" يتطلب 10000 دولار كحد أدنى للرصيد مقابل إيليفيست قسط 50000 دولار كحد أدنى). كما يقدم كلاهما نصيحة إنسانية غير محدودة من خلال عروض بريميوم (سواء الهاتفية أو الدردشة أو البريد الإلكتروني).

ما يميز Ellevest على حدة هو أنه ليس محايدًا من حيث النوع: تأخذ خوارزمية الاستثمار في الحسبان منحنى الراتب وعمر أي مظهر جنساني يختاره العميل. إن تقديم التدريب المهني للعملاء المتميزين هو طريقة أخرى يهدف بها هذا المرشد إلى تحسين رفاهيته المالية للعملاء المستهدفين. كل من هذه الميزات يمكن أن تستفيد المستثمرين من جميع المشارب.

افتح حساب Ellevest