سجل قيادتك: كرة كريستال شركات التأمين

أنت تنظر إلى سجل القيادة الخاص بك ورؤية تذاكر السرعة ، وحادث ، وربما وثيقة الهوية الوحيدة ، والطباشير كل شيء يصل إلى أخطاء غبية أو سوء الحظ وراء عجلة القيادة.

لكن شركات التأمين ترى أدلة حول كيفية إدارة حياتك - وحتى عندما تموت.

تقول كارين فيلان ، مديرة قسم التأمين على الحياة لشركة LexisNexis Risk Solutions ، وهي شركة تحليلات بيانات في أتلانتا: "إن سجلات المركبات الآلية تعطي نظرة ثاقبة عن سلوك الناس".

لطالما لعبت سجلات القيادة دورًا كبيرًا عند مقارنة أسعار التأمين على السيارات. لكن التحليلات التنبؤية تقدم رؤية جديدة باستخدام تاريخ القيادة.

" أكثر من: كم ترتفع أسعار التأمين على السيارات بعد وقوع حادث أو انتهاك

استخدام سجلات القيادة للتأمين على الحياة السعر

تستخدم LexisNexis سجلات المركبات الآلية وغيرها من البيانات المتاحة للجمهور في أدواتها البرمجية لتقييم المتقدمين للتأمين على الحياة. تنتج خوارزمية الأداة نتيجة استنادًا إلى البيانات لكل مقدم طلب. يمكن لشركات التأمين على الحياة استخدام الدرجات للمساعدة في سياسات الأسعار.

عندما يتم دمجها مع المعلومات حول الأدوية التي يأخذها مقدمو الطلبات - والتي يمكن شراؤها من مزودي بيانات الوصفات الطبية - فإن نتائج الأداة يمكن أن تقضي على الحاجة إلى امتحانات التأمين على الحياة في العديد من الحالات ، كما يقول فيلان. وهذا يعني أنه يمكنك التقدم بطلب للحصول على التأمين على الحياة والحصول على تغطية سريعة ، دون إعطاء عينة دم أو بول.

يقول فيلان: "عندما تقيِّم فردًا للتأمين على الحياة في العشرينات أو الثلاثينات أو الأربعينات أو حتى الخمسينات ، قد لا يكون لديه الكثير من التاريخ الطبي ذي الصلة".

يمكن لسجلات القيادة ملء الفراغات قبل أن تتاح لعادات أسلوب الحياة فرصة التأثير على الصحة.

" أكثر من: كيفية مسح سجل القيادة الخاصة بك لإنقاذ على التأمين على السيارات

نقل الانتهاكات والارتباطات

وجدت شركتا LexisNexis و RGA Reinsurance أن سجلات القيادة يمكن أن تساعد في التنبؤ بخطر الموت لشخص ما في أي لحظة من أي سبب ، وليس فقط من حوادث السيارات. قام الباحثون بفحص 7.4 مليون سجل للسيارات من عام 2006 حتى عام 2010 ، كما قاموا بالبحث عن سجلات الوفيات من عام 2007 إلى 2010. وقد توفي حوالي 73،000 من السائقين خلال فترة الدراسة.

"نرى جميع الانتهاكات ذات الصلة ،" يقول فيلان. "في بعض الأحيان لا تكون الانتهاكات بحد ذاتها ، بل [عددًا كبيرًا منها]".

بعض النتائج خلال فترة الدراسة:

• الأشخاص الذين لديهم انتهاكات خطيرة ، مثل DUI ، القيادة المتهورة أو السرعة بسرعة 30 ميل في الساعة أو أكثر فوق الحد ، كان معدل الوفيات أعلى بنسبة 71 ٪ من الناس من نفس العمر مع سجلات القيادة النظيفة أو انتهاكات بسيطة فقط.
• بالنسبة للنساء ، تضاعف أحد الانتهاكات الخطيرة معدل الوفيات. بالنسبة للرجال ، أدى أحد الانتهاكات الخطيرة إلى زيادة معدل الوفيات بنسبة 61٪.
• كان لدى الأشخاص الذين لديهم ما يتراوح بين اثنين وخمسة انتهاكات من أي نوع معدل وفاة أعلى بنسبة 24٪.
• ستة انتهاكات أو أكثر من أي نوع على سجل القيادة عززت معدل الوفيات بنسبة 79 ٪.
• كانت الاتجاهات متسقة لجميع الأعمار.

ووجدت دراسة مماثلة نُشرت عام 2016 من قبل شركة إعادة التأمين العالمية هانوفر ري أن DUIs كانت مؤشراً أقوى على معدلات الوفيات الأعلى (من أي سبب) من أي انتهاك مروري آخر. التالي كان تعليق رخصة القيادة أو الإلغاء ، تليها القيادة المتهورة أو الإهمال والسرعة وحوادث السيارات. وتعتمد مخاطر الوفاة الإضافية المرتبطة بسرعات التذاكر على عدد السائقين الذين تجاوزوا حدود السرعة.

وقد قامت شركات التأمين على الحياة بتوسيع استخدام سجلات القيادة في السنوات الخمس الماضية ، وتستخدمها بعض شركات التأمين الآن لتقييم المتقدمين بغض النظر عن العمر أو مبلغ التغطية ، كما يقول فيلان. قبل عشر سنوات ، كانت شركات التأمين تحقق عادة من سجلات المركبات الآلية فقط للأشخاص الذين يشترون سياسات ضخمة.

" أكثر من: عند تقديم مطالبة التأمين على السيارات ، وعندما لا يتم ذلك

سجل القيادة الخاصة بك والتأمين على المنزل

وفي هذه الأثناء ، تستخدم Allstate سجلات القيادة للمساعدة في تسعير التأمين على المنزل. بدأت الشركة في عام 2011 في أوكلاهوما بإدخال سياسة تسمى House & Home ، والتي تضمنت تغييرات في التغطية بالإضافة إلى التسعير. هذا المنتج متوفر في 37 ولاية.

وتستند أسعار التأمين على المنازل في الغالب على تكلفة إعادة البناء والمكان في المنزل. بدأت Allstate النظر في سجلات القيادة لمعرفة سلوك أصحاب المنازل ، كما يقول Laurie Pellouchoud ، نائب رئيس عمليات المنتج في وحدة التأمين المنزلي في Allstate.

السلوك مهم: يمكن أن يؤدي سوء الصيانة المنزلية أو الأمن المهملي إلى حدوث ضرر وتأمين على المنزل. لا يتعين على شركات التأمين توضيح سبب اتخاذ سلوك معين للمطالبات. عليهم فقط إظهار علاقة متبادلة بين المتغيرات والمطالبات.

يوفر TransUnion لشركات التأمين مع بيانات سجل المحكمة للمساعدة في سعر التأمين على المنزل. أوصت دراسة أجراها مكتب الائتمان في عام 2016 بأن تنظر شركات التأمين في كل من الانتهاكات المرورية والإجرامية لجميع أفراد الأسرة بسبب الصلة القوية بين الانتهاكات ومطالبات التأمين على المنزل.

يقول مارك ماكلروي ، نائب الرئيس التنفيذي لوحدة أعمال التأمين في TransUnion ، إنه من بين المخالفات المرورية ، هناك أشياء خطيرة مثل السرعة التي تتجاوز 20 ميلاً في الساعة فوق الحد ، و DUIs هي أقوى التنبؤات بأن شخصًا ما سيقدم مطالبة بالتأمين على المنزل.

"لكن هناك قيمة تنبؤية في انتهاكات بسيطة مثل مخالفات وقوف السيارات أيضًا" ، كما يقول.

يقول جورج هوسفيلد ، مدير قسم التأمين على المنازل في LexisNexis Risk Solutions ، إن معظم شركات التأمين في المنزل لا تستخدم سجلات القيادة أو المحاكم لتسعيرها. الحصول على البيانات يكلف المال.ويقول إنه بالنسبة للعديد من شركات التأمين على المنازل ، فإن التوقعات التي يمكن أن تأتي من سجلات القيادة ليست قوية بما يكفي لتبرير التكلفة.

يقول McElroy أن شركات التأمين على المنازل تبحث عن بيانات أكثر تطورا وتقنيات التسعير للحصول على ميزة تنافسية. "نعتقد أن هذا سيستمر ، بل وسيتسارع خلال السنوات القادمة".

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:barbaramarquand.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.