الجري النقدي؟ الحصول على مساعدة مع خط ائتمان الأعمال |

ما هو خط الائتمان ، على أي حال؟

كل نشاط تجاري صغير يواجه تحديات التدفق النقدي. بما أن تقلبات التدفقات النقدية هي جزء طبيعي من ممارسة الأعمال التجارية ، بدلاً من محاولة تجنبها ، سيكون النهج البديل هو إدارة التدفق النقدي الخاص بك بشكل فعال. في هذه المقالة ، سنناقش أداة مهمة لإدارة التدفقات النقدية - خط الائتمان.

خط الائتمان هو مبلغ معين من المال يمكنك الاقتراض عند الحاجة إليه ، وسداده مرة أخرى عندما لا تحتاج إليه. وهو يختلف عن القرض لأنك لا تستخدم لاستخدامه ، ولكن يمكنك استخدامه كمخزن مؤقت أو خيار احتياطي إذا كان لديك مشكلات غير متوقعة في التدفق النقدي ناتجة عن العملاء المتأخرين في الدفع ، غير المخطط لها النفقات ، أو ببساطة عن طريق الدورات الموسمية. كما يمكن أن تكون طريقة رائعة لبدء بناء أو دعم نقاط ائتمان الأعمال الخاصة بك.

من هو لمن - ولماذا لا ينبغي استخدامه؟

"بالنسبة للشركات التي هي بالفعل على أقدامهم ، يقدم خط ائتمان بالنسبة إلى الشركات الناشئة ، يمكن أن يساعد خط الائتمان في الحصول على أعمالك على أرض الواقع ، حيث أن العديد من الشركات الجديدة لديها احتياجات رأس مال محدودة ، ويمكن للقرض أن يأكل بسرعة في أرباحك. بالنسبة إلى الشركات التي هي بالفعل على أقدامها ، يوفر خط الائتمان شبكة أمان ، فضلاً عن مرونة كبيرة يمكن لمالكي الأنشطة التجارية استخدامها بشكل مبتكر لصالحهم. على سبيل المثال ، سيقدم بعض أصحاب الأعمال لزبائنها ومورديها شروط دفع أفضل من أجل الحصول على ميزة تنافسية ، أو قد يشتري آخرون المخزون عندما يكون أرخص ، أو يستثمرون في الإعلانات لجذب المزيد من العملاء. كما هو الحال مع أي حل تمويل آخر ، فإن خطوط الائتمان تأتي بأصناف مختلفة ، كل منها له مزايا وعيوب.

النقطة الأساسية هي ، البحث الخاص بك واختيار الحل المناسب لعملك. لا يوجد حل "مقاس واحد يناسب الجميع". من الأرجح أن أهم ميزة في حد الائتمان هو أنك تدفع فائدة فقط على الأموال التي تستخدمها بالفعل ، مما يمنحك المرونة اللازمة للاستثمار عندما تريد ، وتفي بالتزاماتك المالية عندما تحتاج إلى ذلك.

بمجرد ذهابك من خلال عملية الموافقة ، يمكنك اختيار أفضل وقت للاستفادة من حد الائتمان الخاص بك ، ويمكنك إعادة تسديده عندما لا تحتاج إليه بعد الآن لتجنب دفع رسوم غير ضرورية. ومع ذلك ، بما أن المؤسسة التي تقدم الحد الائتماني تضع الأموال جانباً في الأساس ، فسيقوم بعض مزودي التمويل بتحصيل رسوم فقط مقابل حق استخدام حد الائتمان ، حتى إذا لم تستخدم الأموال فعليًا. ولن يتقاضى الآخرون منك إلا عندما ترسمون الأموال فعليًا ، لكن هذه الرسوم قد تكون أعلى.

كيف يختلف خط الائتمان عن قرض العمل؟

ربما يكون الاختلاف الرئيسي هو سحب قرض العمل مرة واحدة ، عادة لغرض معين. من ناحية أخرى ، يمكن استخدام خط ائتمان عدة مرات. ونتيجة لذلك ، تُستخدم قروض الشركات عادة لاقتراض مبالغ أعلى ، وغالبًا لأغراض لمرة واحدة ، مثل شراء منافس.

يتم استخدام خطوط الائتمان في الغالب للأنشطة اليومية. وهناك فرق آخر هو أن سداد القروض يتم إصلاحه ودفعه على أساس شهري ، بينما يمكن سداد خط ائتمان في أي وقت من الأوقات ، وإذا كان رصيدك صفراً ، فإن دفعتك ستكون صفرًا. وبالتالي ، فإن تكاليف الإغلاق تكون أعلى عادة بالنسبة للقروض ، لكن "رسوم الصيانة" للخطوط الائتمانية قد تكون أعلى بسبب المرونة في شروط السداد.

كيفية التقدم للحصول على خط ائتمان صغير:

أولاً و في المقام الأول ، قم بالبحث الخاص بك والعثور على الحل الذي يناسب احتياجات عملك بشكل أفضل. بعد ذلك ، تأكد من اتخاذ خطوات لإثبات أنك جاد بشأن نشاطك التجاري. إذا كنت لا تزال في وضع بدء التشغيل ، فاكتب خطة عمل. علاوة على كل المزايا الأخرى للقيام بذلك ، مثل التأكد من أنك لم تنسَ أي جوانب مهمة من العمل ، فسوف تظهر أيضًا للمقرضين كيف ستقوم بتوليد الإيرادات اللازمة لتسديد أقساطك. "ستوضح [كتابة خطة العمل] للمقرضين كيف ستنشئ العائد المطلوب لجعل تسديداتك".

ستحتاج أيضًا إلى مراقبة درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. إذا كان نشاطك التجاري جديدًا ، فمن غير المحتمل أن تحصل على درجة ائتمان ، مما يعني أن المصرف الذي تتعامل معه سيتطلع إلى درجة ائتمانك الشخصية بدلاً من ذلك. إذا كانت نتيجتك منخفضة ، يمكن الحصول على موافقة على خط ائتمان ، أو قد يؤدي إلى ارتفاع معدل الفائدة.

من الجدير بالذكر أن خطوط الائتمان لا تحتاج إلى أن تأتي من البنوك ، وهناك العديد من البدائل. على سبيل المثال ، إذا كان من الممكن إدارة مشاكل التدفق النقدي الخاصة بك عن طريق ضخ نقدي صغير ، تحدث إلى البنك الذي تتعامل معه بشأن الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدلاً من ذلك ، أو جرّب أحد العدد المتزايد لمزودي خطوط الائتمان البديلة.

ما هي أسعار الفائدة أتوقع؟

"توفر خطوط الائتمان قدرًا من المرونة التي لا توفرها العديد من الحلول الأخرى ، ومع ذلك ، فإن هذه المرونة لها ثمن." في حين يبدو أن قروض الشركات لديها معدلات فائدة أعلى ، عادة ما يكون لخط ائتمان الأعمال رسوم ، مثل تلك التي تدفعها للحفاظ على الخط حتى لو لم تستخدمه. وعلى نحو فعال ، فإن معدلات الفائدة المنخفضة على ما يبدو للخط الائتماني قد تؤدي إلى دفع مبلغ أكبر بقليل.

في نهاية المطاف ، توفر خطوط الائتمان قدرًا من المرونة لا توفره العديد من الحلول الأخرى ، ومع ذلك ، فإن هذه المرونة لها علامة سعر. ما الذي ستختاره سيعتمد على عملك ، ولكن يجب أن تأخذ عناية خاصة لإدراج جميع الرسوم التي سيتحملها مزود خط الائتمان عند اتخاذ قرارك.

ما الذي سأحتاج إلى القيام به لتأمين خط ائتمان؟

تختلف متطلبات تأمين الخطوط الائتمانية بين مقدمي التمويل ، ولكن كلهم ​​لديهم شيء واحد مشترك: فهم ينظرون إلى قدرتك على السداد من أجل اتخاذ قرار. تريد العديد من البنوك والمقرضين التقليديين الآخرين أن يروا أن أعمالك مربحة وأن التدفق النقدي إيجابي ، وهذا هو السبب في أنه من الأفضل تأمين خط ائتمان قبل أن تحتاج إليه. قد يرغب مزودون آخرون في النظر إلى عوامل مثل المستحقات الخاصة بك أو في سجل مبيعاتك من أجل اتخاذ القرار.

ماذا لو لم أتمكن من إظهار مزود خط الائتمان أن نشاطي التجاري هو التدفق النقدي الإيجابي؟

مرة أخرى ، هناك العديد من الطرق لتأمين خط ائتمان. إن إظهار التدفق النقدي الإيجابي هو إحدى الطرق ، لكنه بالتأكيد ليس الوحيد. ومع ذلك ، إذا لم تكن أي من الطرق الموضحة أعلاه قابلة للتطبيق ، فراجع ما إذا كان مزود التمويل سوف يأخذ في الاعتبار خط ائتمان من حقوق المساهمين بدلاً من ذلك - مما يعني أنك تستخدم حقوق الملكية التي تمتلكها في العقار كضمان - مما يرقى إلى خيار مخاطرة أقل لمزودك.

ما هي أفضل الطرق لاستخدام خط ائتمان؟

كما ذكر أعلاه ، يعتبر خط الائتمان كبيرًا للاحتياجات المالية قصيرة الأجل ، مثل سحب جميع نقاط التوقف لتسويق منتج جديد ، أو لتغطية الرواتب خلال فترة الجفاف. ولكن كن حذرًا ، لا تفرط في استخدام خط الائتمان الخاص بك لتدفعك أكثر من الناحية المالية. استخدم أكبر قدر ممكن في الأنشطة المدرة للدخل ، لأن ذلك سيساعد على تحقيق التوازن بين الديون الجديدة التي تحملتها وتحقيق النمو الذي تسعى إليه أعمالك.

كيف أعثر على مزود الائتمان المناسب؟

فكر في مزود مثل أي مزود آخر للخدمات الهامة لعملك ، فهي ليست فقط الموردين ، بل العملاء التجاريين. لذلك ، عند اختيار واحد ، تأكد من أنك تشعر بالراحة حقاً. سوف يفهم هذا الشريك أعمالك واحتياجاتك ، ويهتم بها ، ويكون على دراية ببيئة الأعمال الصغيرة.

يجب أن يكونوا قادرين على إدراك التحديات التي تواجه الشركات الصغيرة - على سبيل المثال ، ربما يكون نشاطك التجاري موسميًا ، أو يعاني من بطء دفع العملاء. سيكون مقدم الخدمة الجيد أكثر تقبلاً للترتيبات الإبداعية وأكثر انتباهاً إذا كنت في حالة يرثى لها ، وسوف تفهم هذه القيود وتخصص أفضل حل لك.

هل استخدمت خط ائتمان للمساعدة في بدء عملك أو تنمية نشاطك التجاري ، وهل وجدتها مفيدة؟ هل لديك أي نصائح للعثور على مزود المناسب؟ شارك مدخلاتك في التعليقات أدناه.