الكلمة الأقذر التي أعرفها في مجال التمويل

هناك الكثير من الكلمات القذرة في القاموس المالي - الإفلاس ، الجمعة السوداء ، المشتقات ، الائتمان المقايضات الافتراضية - على سبيل المثال لا الحصر. ولكن هناك من يدق كل الأيدي.

يمكن أن تدمر الشركة ، والزواج ، والصداقة ، ويمكن أن تقوض أفضل الخطط الموضوعة. إنها تكبل يمكن أن يمنعك من تحقيق أهدافك الشخصية. يمكن أن تستعبدك ، وإذا كنت تسيء استخدامها ، فإنها يمكن أن تدمر مستقبلك المالي بأكمله.

لإعطائك تلميحًا ، كان متوسط ​​دخل الأسرة الأمريكية يبلغ 54،000 دولار في عام 2009.

سوف يتخرج الطالب الجامعي النموذجي هذا العام مثقلة بقيمة 24000 دولار.

ويحمل دافعو الضرائب الأمريكيون أكثر من 14 تريليون دولار بفضل عادات الإنفاق للحكومة الفدرالية.

أنا أشير ، أو بالطبع ، إلى الديون - وهو أحد الأسباب الرئيسية للصعوبات المالية التي تعاني منها البلاد اليوم. > معظم الناس يفكرون في الديون على أنها مجرد جزء من دفعاتهم الشهرية. لكن أفضل طريقة لتوضيح الديون هي النظر إلى المبلغ الإجمالي للأموال التي تنفقها على مدى عمر القرض. بمجرد النظر إلى الديون من هذا القبيل ، يمكنك أن ترى كيف أن الأموال المقترضة باهظة بالفعل.

على سبيل المثال ، قل أنك تقترض 100000 دولار برهن عقاري لمدة 30 عامًا بنسبة 7٪. على مدار أكثر من 30 عامًا ، سوف ينتهي بك الأمر بدفع مبلغ 140،000 دولارًا للبنك. في نهاية القرض ، قمت بدفع أكثر من ضعف (2.4 مرة) من سعر الشراء الأصلي في منزلك.

[انظر مقدار الفائدة التي ستدفعها خلال فترة رهنك العقاري باستخدام حاسبة الرهن العقاري.]

لتوضيح مدى خطورة الديون يمكن أن تكون على المالية الشخصية ، والنظر في هذه الحقائق:

تم إيداع 1.55 مليون حالات الإفلاس في عام 2010 وحده - تم تقديم الكثير من أولئك الذين يفوقون أو يتجاوزون حدود الائتمان الخاصة بهم. لا يظل الإفلاس مجرد وصمة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عشر سنوات ، بل يمكن أن يعوق قدرتك على امتلاك منزل وفي بعض الأحيان حتى يمنعك من الحصول على وظيفة.

• تحمل الأسرة الأمريكية العادية رصيد دين بطاقة ائتمان بقيمة 15،799 دولارًا مع معدل فائدة نموذجي يبلغ 14.67٪. وهذا يعني أنه حتى لو دفعت الأسرة مبلغًا شهريًا بحد أدنى 200 دولار ، فإن نسبة كبيرة تصل إلى 97٪ من هذا المبلغ ستدفع مقابل دفع الفائدة. عند هذا المعدل ، سيستغرق الأمر 24 سنة لتسديد الرصيد حتى لو توقفت الأسرة عن تحصيل سنت آخر على البطاقة!

• تقرير آخر أجرته مؤسسة السياسة العامة ديمو وجد أن متوسط ​​الأسرة المدارة ببطاقة الائتمان يستخدم

• 21 بالمائة من دخلها فقط لدفع ديونها الشهرية. ليس من العجب أن 74٪ من المشاركين في استطلاع حديث لمعهد استحقاق الموظفين قالوا إنهم يتوقعون الاستمرار في العمل خلال فترة التقاعد.

وقد وضعت ارتفاع تكاليف المعيشة والديون سترة على التوالي على الأميركي العادي في السعي لتحقيق الازدهار المالي. ولكن هناك بعض الأمريكيين الذين اكتشفوا كيفية تجنب المشكلة.

[InvestingAnswers تقرير اخبارى: 7 أشياء مرعبة لا تخبركم عن الإفلاس]

أكبر الفرق بين الأغنياء والفقراء هو كيفية احترامهم للائتمان.

يعرف الأثرياء أن الائتمان هو أداة يمكن استخدامها لمصلحتهم. ﻳﻌﺮف آﻴﻔﻴﺔ زراﻋﺘﻪ وآﻴﻔﻴﺔ اﺳﺘﺨﺪاﻣﻪ ﺑﻄﺮﻳﻘﺔ ﺕﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﻷﺱﺎﺱﻴﺔ. ولكن في الوقت نفسه ، فهم يدركون أنه يمكن أن يكون سيف ذو حدين يمكن أن يمنع شخصًا من تحقيق الحرية المالية في حال تعرضه للإساءة.

# - ad_banner_2- # أولئك الذين يعاملون رصيدهم بقليل من الاحترام ، يقبلون كل عرض يأتيهم طريقة وربط الأرصدة مع الهجر ، هم دائما أولئك الذين يجدون صعوبة في المضي قدما في الحياة.

بالنسبة لهم ، الائتمان هو مورد محدود يجب تبديده عندما يكون متاحًا ، مع نظرة بسيطة على عيوبه يمكن أن تواجه على المدى الطويل.

باختصار ، هذا الإساءة للائتمان والديون هو أفضل وصفة أعرف أنها ستبقى في سجن مالي.

فما هي أفضل طريقة للخروج من الديون اليوم؟

تجنب ذلك مثل الطاعون.

إذا خرجت من النهاية الخاسرة للمعركة مع الديون في الماضي ، فأنت بحاجة إلى العودة إلى الحصان ودفعها. لا توجد إجابة سهلة هنا باستثناء الطريق البطيء والمطرد لوضع خطة السداد والالتزام بها.

هناك الكثير من التكتيكات لتحقيق التقدم على هذه الجبهة ، وأنا أوصي هذه المقالة لأولئك في مأزق بطاقة الائتمان: 10 طرق لتحرير نفسك من الديون بطاقة الائتمان.

وبالنسبة لأولئك الذين شروع في رحلتك المالية ، هناك ثلاثة قواعد ذهبية للتعامل مع الديون والائتمان. كرّهم مثل تعويذة.

1. احترام درجة الائتمان الخاصة بك.

هو أفضل مورد واحد لديك للحصول على قروض بأسعار في متناول الجميع. اعرف ذلك ، وزرعه ومارس عادات جيدة للحفاظ عليه أو تحسينه. لمزيد من المعلومات ، اقرأ ميزتنا: 7 خطوات للحصول على رصيد مثالي.

2. حافظ على انخفاض نفقاتك.

إذا كانت نفقات المعيشة الأساسية تستهلك أكثر من 50٪ من دخلك ، فسيكون من الصعب عدم الاعتماد على الائتمان لتغطية نفقاتك. القاعدة العامة الجيدة هي أن السكن يجب ألا يتجاوز 33٪ من دخلك الشهري. يجب ألا تزيد قيمة السيارة عن 10٪ من المبلغ الذي ستأخذه إلى المنزل. تدرب على عادات الإنفاق الجيدة وستقل احتمالية أن تتحول إلى رصيد عندما تكون في أزمة مالية. 3. اختر ديونك بحكمة.

بعض الديون دين جيد. غالباً ما تكون القروض العقارية والقروض الطلابية ذات معدلات الفائدة المنخفضة ضرورية للاستفادة من مستقبل مزدهر ذي مكاسب عالية أو استقرار مالي. لكن القروض الاستهلاكية ذات الفائدة الباهظة هي حماقة رجل صبر. ولكن سواء كانت الديون جيدة أو سيئة ، إذا كانت المدفوعات أكثر مما تستطيع ، فأنت ببساطة تنشر نفسك أكثر من اللازم وتضع نفسك في حالة الفشل. The Investing Answer:

مثل معظم العادات السيئة ، فإن الديون من السهل التقاط كابوس حقيقي لإخمادها. بالنسبة لأولئك الذين يتمتعون باحترام قوي لدرجة الائتمان الخاصة بهم وأرصدة حساباتهم ، فإن الديون مشكلة سيواجهونها ونادراً. اعرف ما الذي ستحصل عليه قبل أن تسجل للحصول على أي قرض ، ودائماً حافظ على رأس عقلاني فيما يتعلق بواقع ما ستأخذه بالفعل لسداد رصيد.