الفرق بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم

يكمن الاختلاف الرئيسي بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم في قدرتك على تحمل الرصيد - أي سحب الدين من شهر إلى آخر.

• لا تقدم بطاقات الخصم التقليدية الائتمان. من المتوقع أن تدفع الرصيد كاملاً كل شهر.
• من ناحية أخرى ، تسمح لك بطاقات الائتمان بتسديد مشترياتك بمرور الوقت ، على الرغم من أنك ستحمل فائدة عادة إذا لم تدفع الرصيد بالكامل على الفور.

أصبحت بطاقات الشحن بسرعة من بقايا. في الوقت الحاضر ، تعد American Express هي المصدر الرئيسي الوحيد لبطاقات الرسوم في الولايات المتحدة. ولكن لديها بعض الفوائد. دعنا نخفض الفروق بين بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان ونرى تلك التي تعمل لصالحك والتي لا تعمل.

" أكثر من: أفضل بطاقات شحن Investmentmatome

كيف تعمل بطاقات الشحن

تشبه بطاقات الشحن بطاقات الائتمان وتعمل بنفس الطريقة لإجراء عمليات الشراء. لديهم الكثير من نفس الميزات ، من مكافآت الاشتراك إلى المكافآت إلى امتيازات السفر. ولكنها مصممة ليتم تسديدها فورًا. لذلك ، لا يمتلكون 0٪ من العروض الترويجية ، وليست خيارًا لتحويل الرصيد.

وبصرف النظر عن أمريكان إكسبريس ، فإن بعض تجار التجزئة يقدمون بطاقات شحن لاستخدامها في متاجرهم الخاصة ، على الرغم من أنه في كثير من الحالات تم استبدالها ببطاقات الائتمان.

" أكثر من: أفضل بطاقات الائتمان في متجر Investmentmatome

مزايا بطاقات الشحن

لا حدود الإنفاق مسبقا

لا تحتوي بطاقات الخصم عمومًا على حد معين للإنفاق. يمكن أن يكون ذلك ميزة إذا كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة. باستخدام بطاقة الائتمان ، يمكن أن تجعلك عملية شراء واحدة كبيرة تقترب من حد الائتمان الخاص بك لدرجة أن درجة الائتمان الخاصة بك تحصل على نتيجة.

عدم وجود حدود محدّدة للإنفاق المحدّد مسبقًا ، خصوصًا بالنسبة إلى أصحاب الإنفاق ومالكي الأنشطة التجارية الكبار. لكن الأمر يستحق النظر في الطباعة الدقيقة.

"لا يوجد حد معين للإنفاق" لا يعني "الإنفاق غير المحدود المسموح به". إنه يعني فقط تغيير الحدود. ستظل لديك حدود استنادًا إلى استخدامك للبطاقة وسجل الدفعات وسجل الائتمان والموارد المالية وعوامل أخرى. يمكن لحاملي البطاقات التحقق من حد الإنفاق الخاص بهم لمعرفة ما إذا كان سيتم الموافقة على عمليات الشراء ، سواء عبر الإنترنت ، أو عبر تطبيق الجوال أو عن طريق الاتصال برقم الهاتف الموجود على ظهر البطاقة.

على النقيض من ذلك ، تحتوي حسابات بطاقات الائتمان على حد معين يتغير بشكل غير منتظم.

لا ديون وفائدة - عادة

باستخدام بطاقة الخصم التقليدية ، لا يمكنك الدخول في دين لأنك مطالب بدفعه كل شهر. هذا يعني أيضا أنه لا توجد رسوم الفائدة. يمكن اعتبار ذلك ميزة بسبب الانضباط المضمّن.

ومع ذلك ، تقدم American Express في أيامنا هذه بعض حاملي بطاقات الشحن خيارًا هجينًا يسمى "الدفع عبر الوقت". وهو يحول بطاقة الخصم إلى بطاقة ائتمان جزئيًا ، ولا يتطلب سوى الحد الأدنى للدفع في بعض عمليات الشراء ويتقاضى معدلًا سنويًا للنسبة المئوية.

لا يتوفر الدفع عبر الزمن إلا لبعض حاملي البطاقات وينطبق على عمليات الشراء المعتمدة بقيمة 100 دولار أو أكثر وجميع مشتريات السفر المؤهلة. يقوم بإنشاء رصيدين على نفس الحساب - واحد يجب عليك سداده شهريا ، وميزان آخر للدفع على الوقت يتكبد رسوم التمويل عند قيامك بحمله من شهر إلى شهر.

المكافآت والامتيازات

قد تأتي بطاقات الشحن مع مكافآت إنفاق سخية وامتيازات مضمنة ، خاصة للسفر.

ومع ذلك ، جعلت المنافسة الشديدة بين بطاقات الائتمان بعضها متشابهة أو حتى أفضل من بطاقات الشحن. على سبيل المثال ، بطاقة تشايس سافير بريفيرد® هي بطاقة ائتمان للسفر مليئة بالميزات التي تقارن بشكل إيجابي مع عروض AmEx.

" أكثر من: مراجعة كاملة لبطاقة Chase Sapphire Preferred®

التأثير على درجات الائتمان

وبإستخدامها بمسؤولية ، يمكن لبطاقات الشحن وبطاقات الائتمان أن تساعدك في بناء رصيدك.

يتمثل أحد الاختلافات في أن نماذج تسجيل النقاط الجديدة لا تأخذ في الاعتبار أرصدة البطاقات المدفوعة مقابل جزء من معايير التسجيل الخاصة بها ، والتي تسمى استخدام الائتمان. يشير مصطلح "الاستخدام" إلى مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه في وقت معين. نظرًا لأن بطاقات الرسوم لا تحتوي على حد معين للإنفاق ، لا يمكن لنماذج تسجيل النتائج حساب هذه النسبة.

لذا ، فإن إحدى مزايا بطاقة الخصم هي أنه يمكنك إنفاق ما تشتهيه خلال شهر معين ، ولن يضر عنصر الاستخدام في نتائج الائتمان الخاصة بك.

كيف يمكن لبطاقات الشحن أن تقوم برحلتك

الرسوم المتأخرة الحاد

مع بطاقات أمريكس للشحن ، إذا فشلت في دفع الرصيد الشهري المطلوب بالكامل ، فسوف تتكبد رسومًا متأخرة ، قد تكون سيئة مثل رسوم تمويل بطاقة الائتمان.

اعتبارًا من يناير 2017 ، تعمل رسوم بطاقة الخصم الخاصة بـ AmEx على النحو التالي: إذا دفعت متأخرًا ، ستكون الرسوم 27 دولارًا. يرتفع هذا الرسم إلى 38 دولارًا إذا قمت بإجراء دفع متأخر آخر في الفترات الست السابقة للفوترة. إذا فاتتك فترتين للفوترة متتاليتين ، فسيكون الرسم المتأخر هو 38 دولارًا أو 2.99٪ من الرصيد ، أيهما أكبر.

معظم بطاقات الائتمان تتقاضى رسومًا متأخرة أيضًا - على الرغم من أن البعض لا يفعل ذلك. الفرق هو أنه يمكنك إجراء الحد الأدنى للدفع لتجنب رسوم التأخير. باستخدام بطاقة الخصم ، عليك دفع الرصيد بالكامل لتجنب دفع رسوم تأخير. وهذا يجعل بطاقات الشحن أقل مرونة عندما يتعلق الأمر بالدفع.

وبطبيعة الحال ، يمكن لمصدر بطاقة الائتمان الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة لمكاتب الائتمان ، والتي يمكن أن تلحق الضرر الائتمان الخاصة بك ، تماما مثل يمكن لبطاقة الائتمان.

رسوم سنوية عالية

المكافآت على بطاقة الخصم والامتيازات تأتي بسعر - رسم سنوي. بعضها حاد.على سبيل المثال ، فإن البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس تحمل رسمًا بقيمة 550 دولارًا.

على النقيض من ذلك ، فإن العديد من بطاقات الائتمان ليس لها رسوم سنوية ، على الرغم من أن البطاقات التي تتطابق مع المكافآت ومكافآت السفر الخاصة ببطاقات الرسوم تحمل في العادة رسومًا سنوية مماثلة.

خيارات أقل

تأتي بطاقات رسوم الاستخدام العامة في الولايات المتحدة من American Express ، آخر مصدر رئيسي لبطاقات الخصم. تقتصر اختياراتك على عدد قليل من بطاقات المستهلكين والأعمال.

باستخدام بطاقات الائتمان ، يمكنك الاختيار من بين الآلاف من العروض من العديد من جهات الإصدار الكبيرة ، مثل Chase و Capital One و Citi ، بالإضافة إلى البنوك الصغيرة ونقابات الائتمان. تمر المعاملات بعدة شبكات دفع ، بما في ذلك Visa و MasterCard و Discover و American Express.

قبول

بطاقات American Express مقبولة على نطاق واسع من بطاقات الائتمان Visa و MasterCard ، خاصة في الخارج. نظرًا لأن AmEx هو المُصدر الوحيد لبطاقات الخصم ، فإنها ليست مثالية عند السفر دوليًا. حتى في الولايات المتحدة ، ستحتاج على الأرجح إلى بطاقة غير تابعة لبرنامج AmEx كنسخة احتياطية.

الائتمان اللازم

تتطلب بطاقات الخصم رصيدًا جيدًا إلى ممتاز - بمعنى 690 نقطة أو أكثر - في حين أن بعض بطاقات الائتمان ستوافق عليك للحصول على حساب إذا كان حسابك أقل من ممتاز.

كيفية الاختيار بين بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن

توصي Investmentmatome بسداد أرصدة بطاقتك بالكامل كل شهر. إذا فعلت ذلك ، فإن بطاقات الخصم والبطاقات الائتمانية ليست مختلفة تمامًا ؛ التمييز الرئيسي هو أنه يمكن أن يكون لديك القدرة على إنفاق أكبر مع بطاقة تهمة. حتى نحكم على البطاقات على معالمها.

كل شيء على قدم المساواة ، يجب على معظم الناس اختيار البلاستيك من عالم بطاقات الائتمان. فهي توفر المزيد من الخيارات والمرونة أكثر من بطاقات الشحن ، سواء عند اختيار البطاقة واستخدامها. إلى جانب ذلك ، يمكنك دائمًا استخدام بطاقة ائتمان مثل بطاقة الخصم ببساطة عن طريق دفع رصيدك بالكامل.

ولكن إذا كنت بحاجة إلى بطاقة لحجم مرتفع من الإنفاق ، فدفع على الدوام الميزان واستمتع بامتيازات السفر المدمجة ، فقد تكون بطاقة الخصم مناسبة لك.

غريغوري كارب كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:spendingsmart.