رامسي خاطئ: لماذا يجب عليك الحصول على صاحب العمل 401 (ك) المباراة قبل سداد الدين بطاقة الائتمان

هنا في Investmentmatome ، نريد مساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من أموالك. إذا كنت تعمل على سداد ديون بطاقات الائتمان ، فقد تكون مرتبكًا بشأن ما إذا كنت ستحفظ للتقاعد أم لا. يقول الخبير المالي ديف رامزي لا ، لكننا نختلف. هنا لماذا.

من هو ديف رامزي؟

ديف رمزي هو جورو المالية الشعبية والمضيف الإذاعي. انه مكافحة الديون وبطاقة الائتمان ، ويعتقد أنه يمكنك العمل حول الحاجة إلى درجة الائتمان. نميل إلى الاختلاف معه ، لأننا نعتقد أن بطاقات الائتمان يمكن استخدامها للحصول على مكافآت مفيدة والحصول على درجة ائتمانية كبيرة تفتح الكثير من الأبواب لك. لكن يمكننا أن نتفق على أمر واحد: الديون على بطاقات الائتمان هي الأسوأ.

وباعتباره أكثر أشكال التمويل تكلفة ، يمكن أن يكلفك الحفاظ على رصيد بطاقتك الائتمانية الآلاف من الفوائد بسرعة كبيرة. ولهذا السبب ، نعتقد أنه يجب عليك سداد بطاقة الائتمان الخاصة بك عالية الفائدة على الفور ، ولكن ليس على حساب 401 (k) الخاص بك ، وهي فائدة يفترض أن تتجاهلها Ramsey حتى دينك - كل ذلك ، بالإضافة إلى الرهن العقاري الخاص بك - يتم سداده بالكامل.

الرياضيات هي المتعة: لماذا يجب عليك انقاذ ما يصل إلى المباراة قبل معالجة ديون بطاقات الائتمان الخاصة بك

إذا لم يقدم صاحب العمل خطة تقاعد مدعومة ، مثل 401 (ك) ، يمكنك تجاهل ذلك. وبالمثل ، إذا كان لدى صاحب العمل خيار 401 (ك) ولكن لا يوجد تطابق ، سداد ديون بطاقات الائتمان أولاً. ولكن إذا كان صاحب العمل الخاص بك يطابق مساهماتك ، فستفقد المال الحر إذا اخترت عدم المشاركة.

راتب	قواعد المطابقة	المساهمات السنوية + المطابقة
$48,000	100٪ من المساهمات حتى 5٪	$2,400 + $2,400 = $4,800
$48,000	50 ٪ من المساهمات تصل إلى 5 ٪	$2,400 + $1,200 = $3,600

ستكسبك معظم مباريات 401 (k) عائداً مضموناً بنسبة 50-100٪. هذه عودة صعبة للمباراة. لا يزال غير مقتنع؟ دعونا نفعل بعض الرياضيات!

ها هو السيناريو: لديك رصيد بطاقة ائتمان 15000 دولار وسعر فائدة 18٪. تحصل على رواتبك مرة في الشهر و 401 (ك) مساهماتك في 401 (ك) روث ، لذلك تم بالفعل فرض ضرائب على الأموال - وهذا يبسط القضية ويبقي الادخار الضريبي من المعادلة. لديك 1،000 دولار شهريًا لوضعها في دين بطاقتك الائتمانية ومدخراتك التقاعدية.

إذا وضعت 5٪ من دخلك في 401 (ك) ، فهذا مبلغ 200 دولار في الشهر ، مما يمنحك 800 دولار إضافية شهريًا لوضعها في دين بطاقتك الائتمانية. سيستغرق الأمر 22 شهرًا لتسديد ديونك ، وستحمل مبلغًا قدره 2،436 دولارًا. إذا لم تساهم في 401 (k) ، فستضع مبلغ 1000 دولار شهريًا بالكامل في حالة الدين ، وسداده في غضون 17 شهرًا وتحقق فائدة قدرها 1،833 دولارًا.

من خلال توجيه 1000 دولار بالكامل إلى الدين ، ستوفر 603 دولارًا من الفائدة. ومع ذلك ، إذا دفعت مبلغ 603 دولارًا بدلاً من ذلك واستفدت من مباراة صاحب العمل لمدة 22 شهرًا ، فستربح ما بين 200 2 دولار و 4400 دولار (50-100٪) في المباريات بمفردها ، وذلك قبل أن تضع في اعتبارك سحر الفائدة المركبة.

مباراة	إجمالي المبلغ المستثمر على مدى 22 شهرًا - المساهمات والمطابقة	الفائدة المكتسبة - 5 ٪ يضاعف شهريا
100%	$8,800	$434
50%	$6,600	$326

من خلال الحصول على فائدة إضافية بقيمة 603 دولارًا ، ستكسب ما بين 2526 و 4،834 دولارًا أمريكيًا في المباريات والفوائد. وهذا يعني أنه من خلال الاستثمار في المباراة أثناء سداد الديون ، يمكنك تحسين أموالك بما يتراوح بين 1،923 دولارًا و 4231 دولارًا. هذه الأرقام لا تكمن - خطأ رمزي.

ينصح رامزي بوضع 15٪ في اتجاه التقاعد بعد سداد الديون وتوفير صندوق الطوارئ. وسيتم إنفاق الفارق الذي دام خمسة أشهر بين خطة دفع ديوننا وخطة رامسي بقوة في توفير صندوق للطوارئ مع الاستمرار في التخلي عن مباراة صاحب العمل. نوصي أيضًا بحفظ حالات الطوارئ ، ولكن لا نعتقد أنه من الضروري تجاهل مدخراتك التقديرية أثناء إجراء ذلك.

الحد الأدنى: إن سداد ديون بطاقتك الائتمانية أمر مهم ، ولكن الاستثمار في مباراة صاحب العمل 401 (ك) أولاً يجعل الأمر أكثر منطقية من الناحية الحسابية. إذا كنت ترغب في تحسين أموالك إلى أقصى حد - المساهمة في الحصول على المباراة ودفع دين بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل عدواني مع ما تبقى من دخلك التقديري.

الرجل أعمال، سلم، أنت، صورة المال، عبر، Shutterstock