5 أشياء على تقرير الائتمان الخاصة بك قد يخيف المقرض

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، فإنك عمومًا تريد تجنب وجود أي شيء في تقرير الائتمان الخاص بك قد يجعلك تبدو محفوفة بالمخاطر. لا يمكن للسلع السلبية فقط أن تؤذي فرصك في تسجيل سعر فائدة منخفض ، بل يمكنها أيضًا أن تحرمك من الحصول على قرض. هنا خمسة بنود تقرير الائتمان التي يمكن أن تعطي المقرضين heebie-jeebies.

1. القروض المشتركة

على الرغم من أنك قد تشاهد قرضًا قمت بالتوقيع عليه من أجل أحد أفراد عائلتك كديون ، فإن تقرير الائتمان الخاص بك يعامله بنفس الحساب الذي أنت فيه المقترض الأساسي. على الرغم من أن الديون الإضافية في كثير من الأحيان ليست كافية في حد ذاتها لإبعاد المقرضين ، إلا أنه يزيد من إجمالي عبء الديون ونسبة الديون إلى الدخل ، مما قد يجعلك تبدو أكثر خطورة مما تعتقد.

فكر مرتين قبل التوقيع على قرض أو بطاقة ائتمان ، خاصة إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض لنفسك في المستقبل القريب.

2. استفسارات الائتمان متعددة في وقت قصير

إذا كنت معتادًا على الاشتراك في بطاقات الائتمان لمجرد الحصول على مكافآت الاشتراك ، فاعلم أن هذه الممارسة يمكن أن تؤذي فرصك في الاقتراض في المستقبل. حتى إذا قمت بسداد دفعاتك في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر ، فإن العديد من الاستفسارات الصعبة في تقرير الائتمان الخاصة بك في وقت قصير يمكن أن تشير إلى المقرضين الذين وقعوا في أوقات صعبة من الناحية المالية ويستخدمون الائتمان للحصول عليها.

لمنع طلباتك الائتمانية من إعطاء أذواق سيئة ، لا تنطبق إلا عندما تحتاج بالفعل إلى الرصيد. من الذكي الحد من الطلبات إلى واحد كل ستة أشهر.

3. الإفلاس الذي لم يتم تصريفه

قبل أن تتمكن من الحصول على الائتمان بعد تقديم طلب الإفلاس ، سيتطلب العديد من المقرضين الإفراج عن الإفلاس من المحكمة. هذا لأنه لا يزال بإمكانك إضافة الديون إلى إفلاسك بتعديل حتى يتم تصريفها. نظرًا لأن المقرضين لا يرغبون في تضمين قروضهم في الإفلاس ، فقد لا يراعون في طلبك.

وكقاعدة عامة ، يمكن الإفراج عن الإفلاس في الفصل السابع بعد أربعة إلى خمسة أشهر من رفع الدعوى ، ويستمر الفصل 13 من الإفلاس عمومًا من ثلاث إلى خمس سنوات قبل التفريغ. قد يستغرق وقتا أطول ، ومع ذلك ، اعتمادا على القضية. تجنب الخلط بين الإفراز وحركة التصريف. وبمجرد تقديم طلب للحصول على تصريح ، يمكن أن يستغرق الأمر بعض الوقت حتى تقوم المحكمة بمعالجته وإصدار خطاب تفريغ رسمي.

4. بيع قصيرة

أصحاب المنازل عادة ما تدخل بيع قصيرة لتجنب الوصمة السلبية من الرهن وتملك المزيد من السيطرة على بيع المنزل. ومع ذلك ، قد لا يؤدي اتخاذ مسار البيع على المكشوف بدلاً من حبس الرهن إلى إحداث تغيير في تقرير الائتمان الخاص بك.

وبدلاً من رؤية "البيع على المكشوف" في تقريرك ، سيشاهد المقرضون شيئًا مثل "خصم التكاليف" ، أو "تمت تسويته بأقل من المبلغ الكامل المستحق" أو "سند بدلاً من حبس الرهن". في نظر المقرض ، يمكن لكل يعامل على محمل الجد باعتباره الرهن ويمكن أن تجعل من الصعب الحصول على الموافقة على قرض ، وخاصة الرهن العقاري.

5. ارتفاع أرصدة بطاقات الائتمان

على الرغم من أن المقرضين لا يستطيعون معرفة ما إذا كانوا يدفعون الحد الأدنى للدفع شهريًا على فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فقد يشير الرصيد المرتفع إلى هذه الحالة. هذا يمكن أن يشير إلى المقرض أنك غير قادر مالياً على سداد ديون أخرى. لهذا السبب ، من الأفضل عدم السماح بتجاوز الرصيد 30٪ من حد الائتمان الخاص بك ، والأدنى هو الأفضل.

قد تكون لديك نسبة استخدام ائتمانية عالية على بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل كل شهر. يعتمد الأمر فقط على وقت قيام المصدر بإبلاغ البيانات إلى مكاتب الائتمان. يقوم مصدرو بطاقات الائتمان بالإبلاغ عادة عن رصيدك بالقرب من تاريخ كشف حسابك ؛ يمكنك تجنب وجود توازن مرتفع يتم الإبلاغ عنه عن طريق إجراء دفعات أصغر عدة مرات على مدار الشهر.

الخط السفلي

سواء كنت تحاول إنشاء سجل ائتماني من البداية أو حمايته من القرارات المالية السيئة ، من الضروري التفكير بعناية في كل قرض أو بطاقة ائتمان تتقدم بطلب للحصول عليها. ما قد يبدو فكرة جيدة على المدى القصير يمكن أن يكون له عواقب سلبية طويلة المدى.

بن لوثي هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: benluthi .

تم تحديث هذه المقالة في 5 آب 2016. وتم نشرها في الأصل في 25 حزيران 2015.