تقرير الائتمان تعريف & مثال |

ما هو:

ألف تقرير الائتمان هو تقرير يفصل التاريخ المالي للشخص على وجه التحديد المتعلقة بهم القدرة على سداد الأموال المقترضة.

كيف يعمل (مثال):

هناك ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية في الولايات المتحدة: TransUnion ، Experian و Equifax. يحتفظ كل منها بقاعدة بيانات للمعلومات المالية حول المقترضين ، بما في ذلك أسماء جميع الدائنين (في الماضي والحاضر) ، والتواريخ التي يتم فيها فتح حساباتهم وإغلاقها ، وما إذا كان الحساب هو حساب مشترك ، والرصيد وحد الائتمان في كل حساب ، و عدد وتواريخ التأخر في الدفع.

تتضمن المعلومات ذات الصلة أيضًا مثل الأسماء السابقة ، تاريخ العنوان ، تاريخ الميلاد ، أرقام الهواتف ، رقم الضمان الاجتماعي ، الحالة الاجتماعية ، أي أحكام قانونية ، إعالة الطفل المستحقة ، الاعتقالات ، الاتهامات ، الإدانة لا يمكن لأي شخص فقط عرض تقرير ائتمان شخص ما - فهو متاح فقط لأولئك الذين لديهم غرض قانوني مسموح به.

تُستخدم معلومات حول تقارير الائتمان لتحديد درجة ائتمان الشخص. درجة الائتمان (أو درجة فيكو) بدورها تعكس مخاطر الائتمان للشخص - وهذا هو ، سواء كان هو أو هي مقترض موثوق به. وكلما كان الشخص مسؤولاً أكثر مسئولية مالياً ، كلما ارتفعت درجة فيكو.

بشكل عام ، تبقى المعلومات السلبية (مثل المدفوعات المتأخرة أو الامتيازات الضريبية) على تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات. تظل الإفلاس في التقرير لمدة 10 سنوات.

بموجب القانون ، يجب على مكاتب الائتمان إرسال نسخة واحدة (بناءً على طلبك) من تقرير الائتمان الخاص بك كل عام. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم رفض بطاقة ائتمان بسبب معلومات في تقرير الائتمان الخاص بك ، فقد تتلقى نسخة مجانية أخرى في غضون 60 يومًا من الرفض. في معظم الحالات الأخرى ، يجب عليك عادةً أن تدفع لمكتب الائتمان للحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك.

لماذا يهم:

تقرير الائتمان والجدارة الائتمانية التي يعكسها يخبر البنوك وشركات بطاقات الائتمان ومحلات البيع بالتجزئة والمرافق وملاك العقارات ، وحتى أصحاب العمل سواء كنت شخصًا مسؤولاً من الناحية المالية. يؤدي سوء الائتمان إلى حرمان الأشخاص من الحصول على قروض ، ودفع أسعار فائدة أعلى على القروض ، كما يواجهون مشكلات في معظم مجالات الحياة البسيطة ، مثل استئجار مقطع فيديو أو تشغيل المرافق أو استئجار سيارة. تؤثر الشخصية والضمانات أيضًا على الجدارة الائتمانية للشخص ، لكن تقرير الائتمان غالباً ما يفوق هذه السمات.

من المهم ملاحظة أن التقارير الائتمانية تحتوي غالبًا على أخطاء ، لذا يمكن أن يكون الاطلاع الدوري على تقرير الائتمان الخاص بك مفيدًا للغاية. هذا أيضا يقطع شوطا طويلا نحو منع سرقة الهوية ، لأن أي حسابات مفتوحة باسمك سوف تظهر هناك. لديك الحق في الطعن في معلومات غير صحيحة في تقرير الائتمان الخاص بك ، ويجب أن توفر مكاتب الائتمان بموجب القانون أرقام هواتف مجانية وممثلي خدمة العملاء المباشرة وعملية تحقيق سريعة.