بدلا من مطاردة العائدين ، تسعى إلى تحقيق المزيد من المدخرات

بقلم مارك كلارك

تعرف على المزيد حول وضع علامة على موقعنا اسأل مستشار.

ما هو معدل العائد الذي يجب أن تكسبه على مدخراتك واستثماراتك لتكون قادرًا على التقاعد في مستواك المعيشي الحالي وتدفع أموالك طوال حياتك؟

يتسبب هذا السؤال في ملاحقة العائدات: هل يمكنني زيادة استثماراتي بنسبة 2٪؟ هل يمكنني العثور على استثمار يضاعف أموالي؟

أنت تفكر في الأمر كثيرًا ، ولكن النتائج دائمًا ما تكون هي نفسها ، أي أنها أقل من الهدف.

التقيت مع عميل يحصل على 120،000 دولار في السنة ويوفر حوالي 6000 دولار في السنة. جلسنا لمناقشة هذا السؤال.

يكسب العميل حوالي 6٪ من استثماراته ، بحيث يصل إلى 360 دولارًا سنويًا في المكاسب من استثماراته البالغة 6،000 دولار.

بالنسبة لهذا العميل ، فإن توفير 6،000 دولار في السنة وكسب 6٪ لن يسمح لهم بالوصول إلى هدف تقاعدهم. مثل العديد من الآخرين ، اعتقدوا أن زيادة معدل عودتهم كانت هي الحل.

زيادة معدل العائد المستهدف يزيد من المخاطر التي تتحملها على مدخراتك واستثماراتك. عندما قمنا بحساب معدل العائد الضروري للعميل للوصول إلى هدف توفير التقاعد ، شعروا أن خطر محاولة تحقيق هدفهم ببساطة لا يستحق ذلك.

ما هو الخيار الذي وجدناه؟

عندما يجد الناس المال ، فهم يخسرون دون علم ودون داع ، ويستخدمون هذه الموارد بشكل صحيح ، ويمكن للأصول الموجودة أن يكون لها تأثير كبير على أهداف التقاعد.

ضع في اعتبارك فكرة العثور على مبلغ يساوي 1٪ من دخل العميل بعد المدخرات. واحد بالمائة من $ 114،000 سيكون 1،140 $. للحصول على نفس المبلغ من استثمار الـ 6،000 دولار في التوفير ، يجب أن يكون معدل العائد 19٪.

قد يكون ملاحقة العودة أكثر خطورة من البحث عن المال في أماكن أخرى. أعتقد أن هناك فرصة أكبر لتجنب الخسائر من خلال اختيار الفائزين.

يمكنك العثور على ثقوب في دلو المالية الخاصة بك؟