تغلب على رجل الضرائب باستخدام هذه اللعبة 1 Easy Trick |

في العقد الذي تلا نهاية طفرة أسهم شركة dot-com ، كان المستثمرون مفاجأة. على الرغم من أن العديد من صناديقها المشتركة فقدت قيمتها في السنوات القليلة الأولى من ذلك العقد ، إلا أنها لا تزال مستحقة للضرائب.

كيف ذلك؟

حسنا ، الصناديق المشتركة تقوم بعمليات الشراء والبيع الخاصة بها ، وحتى في عام عندما القيمة المفقودة للصندوق ، وربما لا يزال مديرو الصناديق قد باعوا مراكزهم في الأسهم الرابحة. ولأن الصندوق المشترك يجب أن يعكس المكاسب الرأسمالية على تلك الصفقات ، يجب عليك كذلك.

بسرعة إلى عام 2013 ، وقد تخلى العديد من المستثمرين عن صناديقهم المشتركة ، وتحويل أموالهم إلى صناديق متداولة في البورصات منخفضة التكلفة (ETFs). في حين أن معظم صناديق الاستثمار المشترك تتقاضى رسومًا سنوية تقترب من 2٪ أو حتى 3٪ ، فإن ETFs عادة ما تشحن أقل من 1٪ سنويًا. في بعض الحالات ، مثل Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) ، يمكن أن تكون المصروفات منخفضة بشكل سخيف بنسبة 0.05٪. قم بإضافتها على مر السنين ، ويمكن لهذه الاختلافات الصغيرة في النفقات السنوية أن تسفر عن مدخرات كبيرة لمحفظةك.

ولكن كما هو الحال مع الصناديق المشتركة ، فإن صناديق الاستثمار المتداولة لديها قوانين ضريبية صعبة يمكن أن تتسبب في اقتلاع المستثمرين غير المتعمدين. وفي لحظة ، سأشرح لك كيف يمكنك أن تخطو الفوضى بأكملها.

العديد من صناديق الاستثمار المتداولة ، حتى لو لم ترتفع قيمتها في العام الماضي ، يمكن أن تؤدي إلى مكاسب رأس المال. واعتمادًا على ما يمتلكه المستثمرون ، يمكن أن يصبح معدل الضريبة عبئًا. يطبق العم سام ، لأسباب غير واضحة تمامًا لمعظمنا ، معدلات ضرائب مختلفة على الأرباح الرأسمالية على أنواع مختلفة من الأصول. إذا كانت هذه الصناديق المتداولة في البورصة تمتلك أسهم أو سلع أو عقود مستقبلية أو عملات ، فإن الضرائب التي ستدين بها تختلف.

ولكن هناك حل.

أولاً ، إليك نظرة عن كثب على قوانين الضرائب.

غالبية صناديق ETF ولأنها تميل ببساطة إلى شراء هذه الأسهم وحفظها ، فإنها لا تولد قدرًا كبيرًا من المكاسب الرأسمالية خلال سنوات عندما تفقد قيمتها (على عكس الصناديق المشتركة ، التي لديها درجة عالية من دوران الأصول ، وبالتالي قد تؤدي مكاسب رأس المال في السنوات الجيدة والسيئة).

كما هو الحال مع الأسهم ، فإن فترة عقد ETF الخاصة بك مهمة. إذا كنت تملك مؤسسة مالية مرتكزة على الأسهم لمدة تزيد عن عام واحد ، فسيتم فرض ضرائب عليك على معدل مكاسب رأس المال على المدى الطويل ، والذي يقف حاليًا عند 0٪ إذا كنت في 10٪ من 15٪ من ضريبة الدخل ، أو معدل ضريبة أرباح رأس المال 15٪ إذا كانت شريحة ضريبة الدخل الخاصة بك أعلى. ومع ذلك ، إذا كنت تملك هذا الصندوق لمدة أقل من عام ، فإن الضرائب التي تدين بها هي نفس معدل ضريبة الدخل الخاص بك.

ولكن إذا كنت تملك مؤسسة مالية متداولة تركز على أصول أخرى ، عندها يمكن أن تصبح الآثار الضريبية صعبة. فيما يلي شرح مختصر للاختلافات:

• ETFs التي تركز على العملة ، مثل PowerShares DB مؤشر الدولار الأمريكي الصاعد ETF (NYSE: UUP) ، يتم إعدادها بموجب ترتيبات مالية خاصة تُعرف باسم "Trust Trust" ". هذه الثقة ببساطة تمر على المكاسب والخسائر للمستثمرين ، دون أي معاملات مكاسب رأس المال الخاصة. يتم استثناء صناديق ETFs التي تمتلك عملات أجنبية فقط ، والتي تخضع للضريبة كدخل عادي.
• ETFs التي تركز على العقود المستقبلية ، مثل <100> PowerShares DB Index Commodity Tracking ETF (NYSE: DBC) ، يتم التعامل معها كما لو أنها تولد 60٪ من مكاسب رأس المال طويلة الأجل ومكاسب رأسمالية قصيرة الأجل بنسبة 40٪. إذا كنت تتطلع لشراء هذه الصناديق المتداولة في البورصات ، فاتصل بمقدم التمويل وتحدث إلى أحد ممثلي الخدمات حول الآثار الضريبية الحقيقية لهذه الأموال. ETFs التي تركز على المعادن الثمينة التي تمتلك سلعًا مثل سبائك الذهب أو تحمل أشياء ثمينة أخرى المعادن ، مثل
• أسهم الذهب SPDR (NYSE: GLD) ، تعامل كما لو كانت عناصر قابلة للتحويل. يتم التعامل مع الضرائب على هذه الأصول كدخل عادي إذا احتفظت بها لمدة أقل من عام ، ولكن يتم فرض ضرائب عليها بنسبة 28٪ إذا تم الاحتفاظ بها لفترة زمنية أطول. هنا مرة أخرى ، من المستصوب استدعاء الخط الساخن لرعاة الصندوق لفهم التداعيات الضريبية. ولكنني وجدت طريقة للتنقل حول العبء الضريبي للـ ETFs. هنا هو …

بفضل التعقيد غير الضروري لكل هذه القواعد الضريبية ، قد يكون من الحكمة تجنب المشكلة تمامًا. يمكنك القيام بذلك عن طريق الاحتفاظ بكافة استثمارات ETF الخاصة بك في حسابات التقاعد مثل 401 (k) s و IRAs. فبدلاً من اكتشاف عطلتك الضريبية عاماً تلو الآخر ، فإنك ببساطة ستدين بضرائب على الأرباح المتراكمة طوال فترة حساب التقاعد هذا ، بمجرد أن تبدأ في سحب الأموال بعد سن 59/1.

لهذه المسألة ، يجب عليك تقييم جميع خياراتك الاستثمارية تقريبًا في سياق المحافظ الاستثمارية الخاضعة للضريبة مقابل المحافظ الاستثمارية غير الخاضعة للضريبة. في معظم الحالات ، يجب أن تكون المحافظ غير الخاضعة للضريبة مثل IRAs أو 401 (k) s المستلم الأساسي لدولارات الاستثمار الخاصة بك. على الرغم من أن هذه الأموال ستخضع للضريبة في نهاية المطاف عندما تبدأ في إجراء عمليات السحب ، فمن المحتمل أن تكون في شريحة ضريبية أقل - إذا توقفت عن العمل.

The Investing Answer:

هناك العديد من الأسباب الوجيهة للاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة ، بما في ذلك تنويع محافظ الأوراق المالية وبساطة تخصيص الأصول. وعلى الرغم من أن هذه الشركات لها انعكاسات ضريبية أقل من الصناديق المشتركة ، إلا أنها لا تزال قادرة على إحداث لدغة ضريبية غير متوقعة. يمكن للرعاة الرئيسيين لصناديق الاستثمار المتداولة ، مثل باركليز ، وشجرة الحكمة ، وفانجارد وغيرها ، أن يزودوك بكتيبات توضح الآثار الضريبية لكل من الأموال التي قد تفكر فيها. قد تبدو هذه التعقيدات الضريبية مروعة في البداية ، ولكن بمجرد أن يكون لديك فهم حول هذه القضية ، ستكون مستعدًا للاستفادة من هذا الشكل الناشئ المهم للاستثمار.