سوف تعلم الروبوتات إدارة الأموال إذا كنت جنون أو سعيد

BRAVE NEW BANK تتعرف سلسلة Investmentmatome هذه على ما هو جديد في الخدمات المصرفية للأفراد والأشياء التي تناسبك. نستكشف بعض الأشياء المفاجئة في المتجر للمنتجات والتكنولوجيا والأمان وننظر في كيفية تأثيرها على المستهلكين.

قريبا جدا ، يمكن أن يعطيك روبوت المشورة المالية ويقرأ عواطفك.

ما يسمى بـ chatbots المصرفية - مساعدين افتراضيين ذكيين بشكل مصطنع يفهمون ويستجيبون للأسئلة عبر تقنية نصية أو صوت تنشيط - ظهروا في عام 2016 مع أمثال تكامل Capital Amazon’s Alexa ومنشأة الذكاء الاصطناعي Kasisto’s MyKai.

حتى الآن ، يتفاعل هذا الجيل الأول من برامج التتبع بشكل أساسي مع مجموعة من الأوامر أو الأسئلة ، مثل ترحيل أرصدة الحسابات وإخبارك بالمبلغ الذي أنفقته على القهوة هذا الشهر.

سيذهب الجيل الجديد من قنوات الدردشة المصرفية إلى أبعد من ذلك من خلال تقديم اقتراحات مالية تستند إلى عاداتك في الإنفاق وحتى في الاستجابة لمشاعرك.

يقول درور أورين ، المسؤول الرئيسي عن المنتج في كاسيستو ، الذي يشترك مع شركات مالية مثل ماستركارد وويلز فارغو في بناء تكنولوجيا الدردشات: "أحد الأشياء المثيرة للاهتمام التي نراها في هذه الصناعة هو الانتقال من رد الفعل إلى المبادرة".

يوافق الخبراء على أن برامج الغد ستساعد المستخدمين على إدارة أموالهم بدلاً من الإجابة على أسئلتهم.

يمكن للبطاقات المصرفية الجديدة مثل إيريكا ، بنك أوف أميركا ، المقرر نشرها للعملاء هذا العام ، أن تخطرك إذا كان إنفاقك أعلى من المعتاد. يمكن أن تسأل إيريكا بعد ذلك إذا كنت تريد تحويل الأموال من حساب منفصل إلى حسابك الجاري لتجنب السحب على المكشوف.

يمكن لمساعد الذكاء الاصطناعي المتكامل التابع لـ USAA - المتوفر حاليًا كطيار لعملاء البنك - تحليل أنماط الإنفاق المعتادة بسرعة وتساعدك على اتخاذ القرارات. اسأل ما إذا كان يمكنك إنفاق 200 دولار على الأحذية ، وستستجيب بنفقاتك الشهرية المعتادة على الملابس ومقدار ما تبقى لديك للإنفاق في هذه الفئة خلال الشهر.

قراءة عواطفك

قد تفعل الدردشة الجديدة أكثر من إصدار التوصيات المالية. سيكون بمقدورهم "فهم" حالتك العاطفية والاستجابة وفقًا لذلك.

اكتب بأحرف كبيرة أو استخدم الألفاظ النابية ، ويمكن أن يستخلص البوت أنك غاضب ويرسلك إلى ممثل خدمة إنسانية ، على سبيل المثال.

يقول كلينك ، وهو مطور تكنولوجيا بوت للمؤسسات المالية ، إن تقنيته تسمح "بتغييرات في الوقت الحقيقي وديناميكية للشخصيات القائمة على الإشارات من المحادثة" ، وفقًا لما ذكره المدير التنفيذي جيسون مارس. على سبيل المثال ، كما قال المريخ ، يمكن لـ Clinc أن يكتشف مزاج المستخدم ثم "تبديل الشخصيات لتكون أكثر ليونة وأكثر إيحائية إذا كانت مناسبة".

يقول خبراء التكنولوجيا المصرفية إن هذه ميزة منطقية لبرامج الروبوت ، والتي قد تكون قادرة على الحصول على قراءة دقيقة لمزاج المستهلكين.

يقول أورين: "يميل الناس إلى أن يكونوا أكثر انفتاحًا على برامج الروبوت من البشر" ، لأن الناس يعرفون أن الثرثرة لا يمكن أن تسيء أو تنتقم. "يمكننا معرفة ما إذا كان المستخدمون راضين حقًا عن [بنوكهم]."

البنوك تراهن على البوتات

بنك أمريكا والولايات المتحدة الأمريكية ليسا الوحيدان اللذان لديهما مساعدات من منظمة العفو الدولية في خط الأنابيب. تجدر الإشارة إلى أن "كابيتال وان" تجرّب بوتًا جديدًا يعتمد على النص ويركّز على النوع الاجتماعي ، ويُطلق عليه اسم "اينو" ، والذي تم طرحه في وقت لاحق من هذا العام ، بمعزل عن مساعد أليكسا الذي تم إصداره العام الماضي. تقوم شركة Wells Fargo بتجريب برنامج يعمل ببناء من طراز Kasisto والذي سيتفاعل مع العملاء من خلال Facebook Messenger ، بدون تاريخ محدد للإصدار.

في نهاية المطاف ، يمكن للعملاء "التحدث" مع بنكهم أيضًا ، مع الاندماج في التقنية التي تدعم الصوت مثل Alexa و Google Home في Amazon. أعلنت شركة FIS Global للتكنولوجيا المالية في يونيو / حزيران أن العديد من العملاء البنكيين غير المفكرين كانوا يقومون بتجريب البوتات التي بنتها الشركة والتي يمكن أن تستجيب عبر المنصات النصية والصوتية.

وقد طور Clinc ، وهو مزود AI للوكالة الأمريكية للتنمية ، بوتًا تحادليًا يمكن الوصول إليه عبر منصات متعددة ، وفقًا لمارس ، الرئيس التنفيذي. هذا يعني أنه بإمكانك بدء محادثة مع روبوتك المصرفي في المنزل على اليكسا ، ثم متابعة المحادثة على هاتفك من خلال النص أثناء الخروج من الباب.

يقول بيبين ساهني ، رئيس قسم الأبحاث: "يمكن للمستهلكين في النهاية الاستفادة من هذه الخدمات في أي جهاز من هذه الأجهزة ، سواء كان جهازك المحمول ، سواء كنت تجلس في سيارتك ، سواء كنت تتحدث إلى ثلاجتك". والتطوير في مجموعة Wells Fargo Innovation.

بخلاف الرسائل الهاتفية التلقائية التي يحصل عليها العملاء عن طريق الاتصال بمصرفهم ، لن يعتمد الجيل الجديد من برامج التتبع فقط على الأوامر الصوتية المعدة مسبقًا ؛ اطلب منهم أي شيء تقريبًا وسوف يستجيبون بالإجابات.

مخاوف العملاء

على الرغم من أن قادة البنوك يتوقعون أن يؤدي تدفق بيانات العملاء هذه إلى مزيد من المساعدة الشخصية والدقيقة ، قد يكون بعض العملاء حذرين.وجد استطلاع أجرته شركة Accenture عام 2017 أن 62٪ من الأشخاص كانوا يشعرون بالارتياح تجاه مساعد AI-powered يجيبون على استفساراتهم ، مما يشير إلى أنه لا يزال هناك عدد كبير من المشككين. وكان 90٪ من الأشخاص الآخرين قلقين بشكل عام بشأن سرقة الهوية وأمن المعاملات المالية عبر الإنترنت.

قال رون شيفلين ، مدير الأبحاث في شركة الاستشارات في الصناعة المصرفية "كورنستون أدفايزرز" ، إن الخصوصية والأمن كانا دائمًا من بين المخاوف التي تهم المستهلكين حول التقنيات المصرفية الجديدة. ويقول إن المستهلكين كانوا قلقين بشأن استخدام نظام دفع الفاتورة الإلكترونية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عند ظهورهم لأول مرة. لكن المخاوف تلاشت مع اعتماد الناس للتكنولوجيا وتمكنوا من استخدام الخدمات بأمان.

"إنه لا يستمر أبدًا كسبب لعدم تبنيه" ، على حد قوله.

والأكثر من ذلك ، من المرجح أن تكون الدردشة على الإنترنت أكثر أمانًا من المساعدة الإنسانية ، كما يقول شيفلين ، حيث أن عددًا كبيرًا من الانتهاكات الأمنية ناجمة عن خطأ بشري.

أكثر من: تغييرات جديدة وخيارات جديدة في القطاع المصرفي

البنوك ترى "الاندفاع الذهب"

من جانبها ، ترى البنوك أن chatbots هي فرص جديدة لالتقاط المزيد من البيانات على العملاء وتعديل عروضهم وفقًا لذلك.

يقول كين دوديلين ، نائب رئيس إدارة المنتجات الرقمية في كابيتال ون ، إن برنامج Chatbots سيتيح للبنوك رؤية غير مسبوقة لما يفكر فيه العملاء ، والأسئلة التي يطرحونها وسلوكهم المالي.

اليوم ، يقول ، "عندما يذهب شخص ما إلى صفحة ويب ويتوقف عن استخدامه ويستدعي مركز الاتصال ، لا نعرف بالضبط ما الذي كانوا يحاولون القيام به." مع chatbot ، "العميل باللغة الطبيعية يقول بالضبط ما كانوا يحاولون القيام به. … قد يساعدنا ذلك في تعريف خارطة الطريق [بطريقة] لم نرها في الماضي."

يقول Clinc’s Mars إن تسليم منتج عندما يبحث عنه العملاء - على سبيل المثال ، بطاقة ائتمان عندما يسأل الناس عن أسعار بطاقات الائتمان - يمكن أن يجلب المزيد من الأموال للبنوك.

يؤكد Sahni of Wells Fargo على أهمية هذه البيانات التي يمكن التقاطها من خلال المدونات. يقول: "بدون البيانات ، لا يعني [برنامج chatbot] أي شيء". "هذا هو الاندفاع الذهبي المقبل ، لذلك أقول".

ومع ذلك ، فإن شيفلين يشكك في القدرات الفورية لـ chatbots. يقول شيفلين: "لن تحصل هذه الأشياء على أي شيء جيد إلى أن تتوفر الكثير من البيانات ، وقد لا تحصل على الكثير من البيانات إذا لم تكن جيدة على الإطلاق". "لدينا مشكلة في الدجاج والبيض هنا."

لهذا السبب ، يعتقد شيفلين أن الأمر سيستغرق من خمس إلى سبع سنوات للتواصل مع معظم التفاعلات البسيطة بين البنوك والعملاء. يعتقد أورين من كاسيستو أن غالبية البنوك سيكون لديها نوع من chatbot المنتشرة بحلول عام 2018.

وفي كلتا الحالتين ، تأتي الروبوتات.

يقول مارس: "هذا هو مستقبل كيفية تعامل البنوك مع العملاء". "لقد بدأت في التصدع الآن."

أمبر موراكامي فيستر كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]