7 خطوات للتعامل مع الخوف رقم 1 لدينا المال

إن فكرة نفاد الأموال في التقاعد تجعل الكثير من الناس مستيقظين في الليل. في الواقع ، هذا هو القلق رقم 1 بين عملاء المخططين الماليين CPA ، وفقا لدراسة عام 2015 من قبل المعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين المعتمدين.

أكثر من نصف (57٪) من عملاء سلطة الائتلاف المؤقتة قالوا إن تجاوز مدخراتهم كان أكبر مخاوفهم التقاعدية. وقال 22٪ آخر إن هذا من بين أكبر ثلاثة مخاوف. وشملت الاهتمامات الرئيسية الأخرى تكلفة الرعاية الصحية ومعرفة مقدار المال للانسحاب من حسابات التقاعد والأصول الأخرى.

ولكن هناك طرق يمكنك من خلالها معالجة هذا الخوف الآن ، بما في ذلك زيادة مدخراتك ، وخفض النفقات ، وشراء التأمين على الحياة. فيما يلي الخطوات السبع التي يمكنك اتخاذها لإنشاء خطة عمل مستدامة.

قصص ذات الصلة

Investmentmatome's Retirement Savings Calculator

هذا ما يحدث للديون الخاصة بك بعد أن تموت

Investmentmatome Investigates 702 Plans

1. ابدأ في توفير الآن.

لنفرض أنك في الثلاثينات من العمر ولم يكن لديك خطة تقاعد حتى الآن. أفضل وقت لزراعة شجرة كان قبل 20 عاما ، وثاني أفضل وقت هو اليوم ، وفقا للمثل الصيني.

هل سيكون من الأفضل الحصول على 10 سنوات إضافية من الفائدة المركبة؟ بالطبع بكل تأكيد. سوف تتألم على بدايتك المتأخرة هل أنت بخير؟ كلا. تحدث إلى أحد المستشارين الماليين لإنشاء أهداف قابلة للتحقيق ثم ابدأ في تنفيذها.

2. وفر 15 ٪ من أرباحك.

قد لا يكون هذا ممكنًا إذا كنت تسدد قروض الطلاب مقابل راتب مبتدئ. ولكن يمكنك إنشاء ميزانية قابلة للتنفيذ تتضمن مدخرات آلية حتى ولو بمبلغ صغير من كل شيك أجر في 401 (k) أو IRA.

وتقول كيمبرلي فوس ، مؤسس "إمبيريون ويلث مانجمنت" في روزفيل بولاية كاليفورنيا: "ابدأ بـ 2٪ وأعيش مع ذلك لمدة ثلاثة أشهر". قم بزيادة مدخراتك بواقع نقطتين مئويتين كل ثلاثة أشهر ، إن أمكن ، حتى تصل إلى نسبة 15٪ التي يقترحها العديد من المستشارين.

3. الاستفادة من أي مباراة 401 (ك).

إذا كان صاحب العمل الخاص بك سوف ركلة في بضعة آلاف من الدولارات ، باستثناء ما يكفي على الأقل للتأهل للحصول على الحد الأقصى لمقدار الأموال المقابلة. قد ترغب في بدء حساب IRA الخاص بك في مكان آخر ، ولكن حد أقصى لمطابقة 401 (k) أولاً. من الحمق ترك المال على الطاولة.

4. توقع نمط حياتك التقاعد.

صوِّر تقاعدك المثالي ، سواء كان ذلك أسلوب حياة في لعبة الجولف أو سفينة بحرية أو فرصة لفصل الأظافر مع برنامج Habitat for Humanity. يقول إميلي غاي بيركن ، مؤلف كتاب "السنوات الخمس قبل التقاعد: التخطيط للتقاعد عندما تحتاجه إلى أقصى حد" ، إن تحديد ما تقدر عليه أكثر من غيرها يمكن أن يساعدك على "تحديد الجوانب الدنيا للتقادم الأكثر أهمية بالنسبة لك". خطة وفقا لذلك.

سيحتاج كلاب الصيد إلى توفير أكثر من الأجسام المنزلية ، على سبيل المثال. لن يحتاج الزوجان الخاليان من الأطفال إلى التخطيط لمساعدة الأحفاد من خلال الكلية. يمكن لأولئك الذين يمتلكون منازلهم بالفعل التركيز على الضرائب وصيانتها بدلاً من دفع أقساط الرهن العقاري.

5. تقييم حاجتك للتأمين على الحياة.

فكر فيما سيحدث لزوجتك أو شريكك إذا ماتت واسأل نفسك: "هل أحتاج إلى تأمين على الحياة؟" هل يستطيع أحد أفراد أسرتك توفير مدخرات تقاعد كافية إذا كان عليه تغطية الإيجار أو الرهون العقارية ورفعه وتثقيفه الاطفال دون دخلك؟

يقول سكوت غريم من شركة PPI West Insurance في نيوبورت بيتش ، كاليفورنيا: "التأمين على المدى رخيص للغاية بالنسبة للأفراد الشباب الأصحاء". قد تكون معدلات التأمين على الحياة أقل بكثير مما تعتقد.

6. نعيش عمدا.

عند إجراء عملية شراء ، يقترح المدرب المالي تود تريسدر من "الموجه المالي" النظر في هذه الأسئلة: "هل يأخذني هذا إلى تحقيق أهدافي؟" و "هل هذا يجعلني أفضل قيمة لأموالي؟" هذا لا يعني أنه لا يمكن أن يكون لديك مطلقًا. مره ثانية يعني ببساطة أنك تنفق مع الغرض.

يقول تريسيدر: "تحكم في إنفاقك حتى يتخلف نمط حياتك عن دخلك". النقد الذي لا الإنفاق على ترقيات التكنولوجيا المتكررة أو رحلات التسوق يوم السبت هو المال الذي يمكنك وضعه في خطة التقاعد.

7. لا تأخذ الضمان الاجتماعي مبكرًا جدًا.

كلما طالت مدة إقامتك ، زاد احتمال استخدام مدخراتك. يقول خبير التمويل الشخصي ليز ويستون: "إن أخذ الضمان الاجتماعي في سن 62 عامًا" يعد طريقة جيدة جدًا للعثور على نفسك فقيرًا في وقت لاحق ". سيزيد الشيك الخاص بك بنسبة 7٪ إلى 8٪ لكل سنة تنتظرها.

حجم المسائل الشيك. وفقا لإدارة الأمن الاجتماعي ، يحصل 53٪ من المتقاعدين المتزوجين و 74٪ من الأفراد على نصف دخلهم أو أكثر من الضمان الاجتماعي. بالنسبة إلى 22٪ من الأزواج و 47٪ من الأفراد ، يشكل الضمان الاجتماعي 90٪ أو أكثر من دخلهم.

ويسير الصندوق الاستئماني الذي يساعد في سداد استحقاقات التقاعد والعجز على الانتهاء بحلول عام 2034. وإذا لم تُجر أي تغييرات أخرى ، فإن ضرائب الأجور ستكون كافية لتمويل حوالي 79 في المائة من المنافع المقررة بعد ذلك التاريخ. يجب أن يوفر الضمان الاجتماعي بعض الدخل الشهري ، ولكن من الأفضل عدم الاعتماد عليه لدعمك بالكامل في تقاعدك.

أخذ تهمة

الخوف من عيش أموالك أمر مفهوم ، ولكن لا تدع القلق يمنعك من اتخاذ أي إجراء. إن البدء في التوفير ، حتى ولو كان بكمية ضئيلة ، والبحث عن طرق لزيادة بيض عشك بشكل مطرد يمكن أن يساعدك في معالجة همومك والحصول على المسار المالي الصحيح.

دونا فريدمان كاتبة مساهمة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي.

صورة عبر iStock.