اسأل Brianna: هل سأكون قادرة على تحمل البيت؟

"اسأل Brianna" هو عمود الأسئلة والأجوبة لـ 20-somethings أو أي شخص آخر يبدأ. أنا هنا لمساعدتك في إدارة أموالك ، والعثور على وظيفة وسداد القروض الطلابية - جميع الأشياء الواقعية التي لم يعلمنا أحد كيف نفعلها في الكلية. إرسال أسئلتك حول الحياة postgrad إلى [email protected].

سؤال هذا الأسبوع:

"يبدو أن الحصول على منزل بعيد المنال. هل سأتمكن من شراء منزل خاص بي؟

لقد سألني هذا السؤال مرات كثيرة جدًا ، ربما لأنني أعرف أن ملكية المنازل ليست صعبة دائمًا لتحقيقها. اشترى والداي منزلهما المكون من ثلاث غرف نوم في لونغ آيلاند عام 1978 مقابل 46،000 دولار ، أو 169،782 دولارًا بالدولارات الحالية. كان والدي سائق شاحنة ، وكانت أمي فنانة ، في أواخر العشرينات.

والآن ، بعد 40 عامًا تقريبًا ، أنا أيضًا في أواخر العشرينات من عمري ، ولكنني أقوم بإلغاء شيك الإيجار كل شهر بدلاً من سداد الرهن العقاري. مشتري المنازل للمرة الأولى أكبر بأربعة أعوام عما كانوا عليه في أواخر السبعينيات ويستأجرون فترة أطول قبل الشراء ، وفقا لبحث أعده موقع Zillow العقاري. لم تتغير الدخول المتوسطة للمشترين لأول مرة كثيرًا بين عامي 1978 و 2013 ، لكن متوسط ​​سعر المنزل لتلك المجموعة ارتفع بأكثر من 40000 دولار.

لذلك نحن هنا ، نحن من بين 20 و 30 من العمر ، متلهفين لشراء منازل لكننا غير قادرين على تحملها.

ليس خيالك. وتظهر أحدث بيانات عن متوسط ​​أسعار المنازل القائمة أنها وصلت إلى مستوى جديد بلغ 244،100 دولار في يوليو ، وفقا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين. إن أسعار الفائدة المنخفضة أبقت على دفعات الرهن العقاري الشهرية بأسعار معقولة بحسب المعايير التاريخية ، كما يقول جوناثان سبادر ، كبير الباحثين في مركز هارفارد للدراسات المسحية ، لكن ارتفاع أسعار المساكن يجعله أكثر صعوبة في تجميع دفعة أولى.

وهذا صحيح بشكل خاص عندما تستنزف مدفوعات قروض الطلاب والإيجارات المرتفعة حساباتنا المصرفية. خصصت 21.3 مليون أسرة مستأجرة أكثر من 30 ٪ من دخلها قبل الضريبة على السكن في عام 2014 ، وفقا للمركز المشترك للدراسات السكنية ، بزيادة قدرها 44 ٪ عن عام 2001.

بينما لا تحتاج إلى امتلاك منزل ليكون سعيدًا ، كثير منا لا يزال يريد مكانًا يمكننا أن نفخر به. سيستغرق بعض الإبداع ، ولكن من الممكن شراء منزل في يوم من الأيام. إليك الطريقة.

حفظ لفترة أطول

إذا كنت ترغب في الاستقرار في منطقة مكلفة على المدى الطويل ، فستضطر إلى توفير الخدمة بجد وتشعر بالراحة في الانتظار لمدة أطول للشراء ، وهو ما أفعله. ويبلغ متوسط ​​الدفعة الأولى 24٪ من سعر الشراء في المنزل في المواقع ذات الأسعار المرتفعة ، وفقًا لشركة RealtyTrac للبيانات العقارية. وهذا يجعل الدفعة الأولى واحدة من أكبر العقبات التي يجب التغلب عليها إذا كنت تعيش في سوق تنافسية ، حيث يبحث مقرضو الرهون العقارية عن المزيد من المال كمؤشر على أنك مشتر جذاب.

ضع جزءًا من مكافأتك السنوية في العمل ، أو زيادة المبلغ الذي قمت بحفظه كلما حصلت على خدمات اشتراك أو توقف عن الاشتراك لا تستخدمها. قم بإعداد عملية التحويل التلقائي إلى حساب التوفير المخصص للدفع لأسفل ، بحيث ينمو دون بذل الكثير من الجهد.

النظر في برامج المساكن لأول مرة

قد لا تكون هذه الاستراتيجيات كافية للوصول إلى هدف الدفعة المقدمة. إذا كنت حريصًا على شراء منزل قريبًا ، فستسمح لك شركتا Fannie Mae و Freddie Mac المعتمدتان من الحكومة بإجراء دفعة أولى بنسبة 3٪ فقط من سعر المنزل. تقدم إدارة الإسكان الفيدرالية أيضًا قروضًا عقارية تتطلب دفعات بنسبة 3.5٪. يمكن أن تخبرك وكالات استشارات الإسكان المحلية بالبرامج التي تتأهل لها ، وما إذا كانت المساعدة المقدمة للتسديد متاحة في منطقتك ، كما يقول سبادر.

ستحتاج إلى موازنة المقايضات مع الدفعة الأولى الأصغر. ستدفع تأمينًا عقاريًا إذا وضعت أقل من 20٪ على سبيل المثال ، مما يزيد من دفعات الرهن العقاري الشهرية. يمكن أن تساعدك حاسبة الرهن العقاري على معرفة المبلغ الشهري الذي تستطيع دفعه.

البحث في المواقع بأسعار معقولة

قد تكون قادرًا على أن يكون حفلك المفضل الذي طال انتظاره في وقت أقرب من الساكنين الساحليين - دون تمديد ميزانيتك إلى حدها - إذا كنت تعيش أو تنتقل إلى منطقة معروفة بقدرتهم على تحمل التكاليف.

في أيلول / سبتمبر 2015 ، صرّح موقع Trulia على موقع العقارات أن ثماني من بين أكثر 10 مدن من حيث التكلفة لأصحاب المنازل كانت في الغرب الأوسط ، على سبيل المثال ، في حين كانت سبع من بين 10 مدن أقل تكلفة في كاليفورنيا. وكان متوسط ​​سعر المنزل في الغرب الأوسط 194،000 دولار في يوليو ، وفقا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، حوالي 50،000 دولار أقل من المتوسط ​​الوطني.

يعني انخفاض الأسعار انخفاض الدفعات المنخفضة والرهن العقاري الذي لن يأخذ جزءًا كبيرًا من دخلك. إن العيش في منطقة منخفضة التكلفة ليس هو الخيار الصحيح للجميع ، ولكنه خيار إذا كنت مستعدًا للتخلي عن الجذور في وقت أقرب مما تسمح به المدينة ذات الأسعار الأعلى.

بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: briannamcscribe .

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.