المعاشات: 101: عمر الدخل

الأقساط هي عقد مالي مكتوب من قبل شركة تأمين توفر سلسلة من المدفوعات المضمونة ، إما لفترة معينة من الزمن أو لعمر واحد أو أكثر من الأفراد.

على الرغم من أن القسط السنوي هو في الأساس منتج للتأمين على الحياة ، هناك اختلافات مهمة بين الاثنين.

على سبيل المثال ، بموجب شروط التأمين على الحياة سياسة شركة التأمين عموما سداد دفعة عند وفاة المؤمن. بموجب شروط القسط السنوي ، تقوم شركة التأمين بتسديد مدفوعاتها خلال فترة حياة الفرد.

بالإضافة إلى ذلك ، ما لم يحدد العقد السنوي المستفيد ، تتوقف معظم مدفوعات الأقساط عند وفاة المستلم.

يشتري المستثمرون المعاشات للعديد من الأسباب ، وأكثرها شيوعًا هو تأجيل الضرائب على الأرباح وضمان دخل سنوي مدى الحياة.

تشمل المزايا الأساسية للمعاشات السنوية:

• نمو الأرباح المؤجلة حتى السحب.
• الأقساط يحصل المستثمرون على مبلغ محدد من الدخل السنوي خلال التقاعد.
• يُسمح للمستثمرين بالتبديل بين الاستثمارات في المعاشات السنوية المعفاة من الضرائب.
• يمكن للمستثمرين المساهمة بقدر ما يريدون خلال مرحلة تراكم الأقساط.

بسبب مختلف الاحتياجات والدوافع من حاملي الأقساط ، وضعت شركات التأمين مجموعة واسعة من المرونة والتباين في العقود السنوية. ستجد أدناه تحليلًا موجزًا ​​لبعض الخيارات المتاحة أمامك.

أنواع المعاشات

هناك نوعان أساسيان من المعاشات: فوري ومؤجل.

عادة ما يتم شراء المعاشات الفورية في سن التقاعد ، مع الفوائد التي تبدأ على الفور (في غضون عام واحد من الشراء).

المعاشات المؤجلة تقدم مدفوعات الاستحقاقات التي تبدأ في وقت ما في المستقبل. عادة ما يتم استحقاق الفائدة على أساس مؤجل من الضرائب في هذه الفترة.

يتم تصنيف المعاشات أيضًا على أنها "مؤهلة" أو "غير مؤهلة" استنادًا إلى نوع الأموال التي يستخدمها المستثمر لشراء العقد السنوي (أو للمساهمة

> الأقساط السنوية المؤهلة هي الأقساط السنوية التي يقوم المستثمر بتمويلها إما بالدولار قبل الضرائب أو المساهمات المعفاة من الضرائب.

المعاشات غير المؤهلة هي تلك العقود الممولة بدفعات ما بعد الضريبة

المعاشات أيضًا

# - القيمة الدفترية السنوية هي حساب تقاعد شخصي تعتمد فيه الأرباح على سعر ثابت تحدده شركة التأمين ، وتكون الأقساط السنوية عرضة لمخاطر التضخم نظرًا لوجود لا يمثل التعديل للتضخم الجامح.

المعاش المتغير هو حساب تقاعد شخصي ينمو فيه الاستثمار الضريبي المؤجل حتى يكون المستثمر مستعدًا لسحب الأصول. الاستثمار السنوي. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح المعاشات المتغيرة إمكانية تحقيق عوائد أكبر وإتاحة الفرصة للمستثمر لاتخاذ قراراته بشأن كيفية استثمار الأصول.

ميزة أخرى مهمة للمتغير السنوي هي حماية الأسرة أو الوفاة الفائدة ، التي تأتي في كثير من الأحيان مع هذه العقود. وهذا يضمن أنه في حالة وفاة المستثمر أثناء مرحلة تراكم المتغير السنوي ، فإن المستفيد من مالك الحساب سيحصل على الأقل على مبلغ مساهمات المستثمر مطروحًا منها السحوبات ، أو القيمة السوقية الحالية للحساب.

The Investing Answer

: أصبحت المعاشات خيارات استثمار أكثر جاذبية بكثير لمدخرات التقاعد في السنوات الأخيرة. ويعزى هذا إلى حد كبير إلى الابتكار في الصناعة ، حيث قدم مقدمو الخدمات منتجات ذات سعر معقول ومرونة أكبر ، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار.