طرق تمويل بديلة لمشروعك الصغير

التخصص ظلت الهياكل المالية موجودة منذ بداية التمويل ، ولكن في السنوات القليلة الماضية ، مع بقاء الإقراض المصرفي مجمداً في أعقاب الأزمة المالية ، انفجرت عروض منتجات مالية بديلة. نناقش أدناه بعضًا من الأكثر شيوعًا والأكثر ابتكارًا. أكبر ميزة للتمويل البديل هي أنه يمكنك العثور على منتج يلائم احتياجات شركتك على وجه التحديد ، وترتبط تكلفة التمويل بقيمة المشروع. على سبيل المثال ، لا يتعين عليك جمع أسهم باهظة الثمن لشراء 3 شاحنات تسليم أو جهاز CNC.

تمويل المعدات

يعد تمويل المعدات أحد الأشكال الأكثر شيوعًا للتمويل المتخصص. يوفر المقرض للشركة رأس المال لإجراء عملية شراء رأس مال كبير ؛ ثم تقوم الشركة بسداد دفعات شهرية أو ربع سنوية أو سنوية ، ويحتفظ المقرض بالمعدات كضمان. تقريبا جميع البنوك الكبرى ، فضلا عن المقرضين المستقلين تقديم تمويل المعدات. هذا هو بالضبط نفس التمويل الذي تحصل عليه عندما تختار تمويل شراء سيارة جديدة ، وغالباً ما يكون تمويل المعدات لمشتريات أسطول المركبات.

سلفة نقدية للتاجر

يستهدف هذا الهيكل الشركات التي تقوم ارتفاع حجم مبيعات بطاقات الائتمان. يوفر المقرض رأس المال في مقابل مقابل نسبة ثابتة من معاملات بطاقات الائتمان كل يوم حتى يتم سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة. هذه القروض والسلف عادة ما تكون أقل من ستة أشهر ومكلفة على أساس معدل النسبة السنوية. لقد تعرض هذا الشكل من أشكال التمويل مؤخرًا لكونه روسيًا ومفترسًا ، لذا عليك القيام بواجبك في هذا الأمر ، ولكن يمكن أن يكون مناسبًا لمتجر يتطلع إلى توسيع مساحته المادية (على الرغم من أنك قد تتأهل للحصول على قرض بنكي أرخص) أو عرض المخزون. تقدم OnDeck Capital قرضًا تجاريًا صغيرًا مماثلًا ، ولكن مع بعض الاختلافات الرئيسية في السلف النقدية التقليدية.

Kabbage

Kabbage ، توفر رأس المال للأشخاص والشركات التي تبيع المنتجات عبر الأنظمة الأساسية عبر الإنترنت مثل eBay و Amazon و etsy وشراء كوم. إذا كان لديك متجر ويب للتجارة الإلكترونية على أحد هذه المنصات ، فهذه طريقة فعالة للحصول على رأس المال لشراء سلعك بسعر الجملة

التمويل المستند إلى الإيرادات

RBF هو قرض مناسب ، حيث تستند التسديدات على نسبة من الايرادات الشهرية. وبالتالي ، فإن الدفعات ليست ثابتة ، ولكن بدلاً من ذلك تتذبذب مع دورات أعمال شركتك. لذا ، فإن المقرض يتحمل المخاطر من احتمال تباطؤ النشاط التجاري ، لكنه قد يستفيد من مدفوعات أعلى عندما تنمو الشركة. يتم إنهاء القرض عند سداد المبلغ الأصلي بالإضافة إلى مبلغ فائدة ثابت متفق عليه ، يسمى عادة "الحد الأقصى". يمكن أن تصل استثمارات الصندوق إلى أقل من 25،000 دولار أو ما يعادل عشرات الملايين من الدولارات. لا يتميز النموذج بتخفيف الأسهم ، ولا توجد ضمانات شخصية وضوابط مالية أقل صرامة من القروض البنكية.

RBF هو مناسب تمامًا للشركة التي تنمو وتحتاج إلى رأس المال للنمو بشكل أسرع. استخدامات الأموال التي تدفع المبيعات الجديدة هي مفتاح المعادلة ، حيث يتم مطابقة المستثمر والمقترض على نمو الإيرادات. الاستخدامات المقبولة للأموال تقوم بتعيين شخص (عملاء) مبيعات ، أو إطلاق حملة تسويقية أو شراء كشك في مؤتمر صناعي كبير.

شركتي ، لاستر كابيتال ، هي واحدة من أكثر مقدمي خدمات التمويل القائمة على الدخل. هناك أيضًا صناديق RBF ، مثل Capital Royalty ، التي تتخصص في صناعات محددة ، مثل التكنولوجيا الحيوية وعلوم الحياة.