Adieu إلى بطاقة تشارلز شواب الائتمانية بنسبة 2٪

وسيتلقى حاملو بطاقة الائتمان تشارلز شواب بعض الأخبار غير السارة في البريد هذا الأسبوع. سيتم إيقاف بطاقة الائتمان الرائعة التي تبلغ 2٪ (التي أحبها وأضعها في الاعتبار إحدى أكبر البطاقات في النشاط التجاري) ، ولا يمكن ببساطة المقارنة بين بطاقات الائتمان البديلة من بنك أمريكا. لقد كان بنك شواب بنك الاستثمار الأول هو بطاقتي الائتمانية الوحيدة ، ويؤلمني أن أضعه لأرتاح. على الرغم من أن المعجبين لم يعجبوني ، إلا أن بطاقة Capital One® Venture® Rewards الائتمانية و Chase Freedom® يحتفظون ببعض صفات بطاقة Schwab الأفضل.

لحاملي بطاقة Schwab

في حين أن الرسالة تكشف أكثر قليلاً من حقيقة أن بطاقة شواب يتم استبدالها ببطاقة تحمل علامة ®Business of America ، فقد تمكنا من الحصول على مزيد من المعلومات من مندوب خدمة العملاء. في ملخص بالبريد الإلكتروني ، تم إخبار ممثلين بأنه ابتداءً من هذا الشهر ، سيحصل حاملو البطاقات على خيار بين بطاقتين: بطاقة ائتمان برنامج مكافآت السفر من بنك أمريكا وبطاقة مكافآت بنك أوف أمريكا النقدية.

لا تزال التفاصيل في الهواء على هاتين البطاقتين ، ويمكن أن تتغير مرة أخرى قبل إبلاغ حاملي البطاقات ، ولكن التفاصيل الكاملة ستأتي في خطاب سيرسل في 23 سبتمبر. أدناه سنتناول القليل الذي تمكنا من تحديده ، وبعضه من الإشاعات المسلم به.

وعلى الرغم من أن برامج المكافآت المفترضة هذه ليست رهيبة ، إلا أنها لا تحقق أداءً جيدًا مقابل الذاكرة المقدسة لبطاقة شواب أو أفضل بطاقات مكافآت الائتمان الخاصة بنا.

البطاقة الائتمانية من بنك أوف أميركا ® Cash Rewards

تحتوي هذه البطاقة على 0٪ على المشتريات لـ 12 دورة فواتير و 0٪ على تحويلات الرصيد لـ 12 دورة فواتير لتحويلات الرصيد في أول 60 يومًا ، ثم النسبة المئوية السنوية الجارية وهي 15.24٪ - 25.24٪ متغير سنوي. رسمه السنوي هو $ 0 وبرنامج مكافآته هو كما يلي:

• 3٪ على مشتريات الغاز ، و 2٪ على المشتريات في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة ، وصولًا إلى إنفاق مشترك يبلغ 2500 دولار في الربع
• غير محدود 1 ٪ في أي مكان آخر
• مكافآت نقدية عبر الإنترنت بقيمة 200 دولار بعد إنفاق 500 دولار على الأقل على المشتريات في أول 90 يومًا من فتح الحساب
• 10٪ مكافأة على المكافآت إذا قمت بإيداعها في حساب بنك أوف أميركا

لذلك ليس برنامج مكافآت رهيب. ولكنها خطوة كبيرة جدًا من 2٪ على جميع المشتريات. المكافآت مكافأة على الغاز ومحلات البقالة ونوادي الجملة؟ مقارنة ببطاقات المكافآت بدون رسوم مثل Chase Freedom® و Citi Forward® Card (كلاهما يعطوا 5٪ مرة أخرى في فئة المكافآت) ، فإن بطاقة الائتمان من بنك أوف أميركا ® Cash Rewards هي رزمة القمامة. حكمنا؟ لا يستحق أو لا يستحق ذلك.

بطاقة ائتمان مكافآت السفر من بنك أمريكا

تمنح بطاقة ائتمان برنامج مكافآت السفر من بنك أمريكا 1،5٪ على جميع المشتريات. بالإضافة إلى ذلك ، تحصل على ما يصل إلى 75٪ من المبالغ المستردة إذا قمت بإيداع مكافآتك في حساب Bank of America® أو لديك حساب Merrill Edge أو Merrill Lynch مع رصيد مؤهل. إذا كان لديك حساب في Merrill Lynch ، فهذا رائع ، لكن بنك أمريكا لا يقدم فحصًا مجانيًا بشكل مستقيم. يجب عليك استيفاء مؤهلات معينة لتجنب الرسوم الشهرية: الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد ، أو الإيداع المباشر أو تخليص المواقع من الطوب ، بناءً على الحساب الجاري. إنه شيء من الإزعاج ، خاصة إذا كنت لا تتعامل بالفعل مع بنك أوف أميركا.

بالإضافة إلى برنامج المكافآت المتعثرة ، فإن بطاقة ائتمان برنامج مكافآت السفر من بنك أمريكا تحمل رسومًا أكثر من رسوم شواب بنك إنفست أوست. تبلغ الرسوم السنوية 0 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم البطاقة بتحصيل رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪ ، حيث يتم خصم 0٪ على المعاملات الخارجية من قبل مصرف شواب بنك إنفست. لقد أحببت بطاقة Schwab لأنها أعطت 2٪ بسيطة ومستوية ولم يكن لديك رسم سنوي. أنا لا أحب هذا الرجل الجديد.

بدائل لبنك شواب انفست

لا يتم بيع البطاقة الائتمانية من برنامج مكافآت السفر من بنك أمريكا ، ولا يتم بيع البطاقة الائتمانية من بنك أوف أمريكا من برنامج مكافآت Cash Rewards. لحسن الحظ ، كان البحث عن بطاقات الائتمان التي يمكن أن تحمل بطاقاتهم الخاصة مقابل بنك شواب بنك الاستثمار الأول ناجحا للغاية. اعتمادًا على الميزات المفضلة لبطاقة Schwab ، يمكنك العثور على بعض البدائل الجيدة.

لا توجد رسوم معاملات أجنبية:راجع مشاركة المدونة الخاصة بنا للحصول على قائمة بطاقات الائتمان بدون رسوم معاملات أجنبية.

بدون رسوم سنوية ، الجزء الأول: لقد ذكرنا أن تشيس فريدوم تشبه (في الواقع ، متفوقة على) بطاقة ائتمان بنك أوف أمريكا (Cash of Rewards). هنا لماذا. يأتي مع مكافأة الاشتراك: احصل على مكافأة بقيمة 150 دولارًا بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب. كما أنه يعطي 5٪ مرة أخرى على فئات المكافآت (ما يصل إلى 1500 دولار في الإنفاق ربع سنوي) التي تتناوب بشكل ربع سنوي ويمكن أن تشمل محطات الوقود والمطاعم ومحال البقالة المختارة ونوادي البيع بالجملة. فئات هذا الربع هي الغاز والفنادق وشركات الطيران. برنامج مكافآت Chase Freedom® يفوز ببطاقة ائتمان Bank of America® Cash Rewards لبضع أسباب:

• من المحتمل أن تنفق أكثر على فئات مكافأة Chase Freedom® بشكل تراكمي أكثر مما تفعله في مجال الغاز والبقالة ، بحيث تحصل على 5٪ من الإنفاق.
• بشكل أساسي ، تمنح لعبة Chase Freedom® نسبة 2٪ على جميع فئات المكافآت على مدار العام بأكمله. وذلك لأنك تكسب 1٪ لثلاثة أرباع و 5٪ لواحد ، بحيث يصل المعدل إلى 2٪. أنت تكسب 2٪ مرة أخرى على الغاز ، ومحلات البقالة ، والفنادق ، وتذاكر السفر جواً ، والملابس … والقائمة تطول. أفضل بكثير من الحصول على مكافآت على الغاز والبقالة والنوادي بالجملة فقط.

من الناحية الفنية ، تمنح بطاقة ائتمان برنامج المكافآت النقدية من بنك أمريكا 1.1٪ و 2.2٪ و 3.3٪ إذا قمت بإيداع مكافآتك في حساب بنك أوف أميركا. لكن الفرق مهم جدا. في أي حال ، فإن برنامج مكافآت Chase Freedom® أوسع بكثير وأفضل بكثير.

بدون رسوم سنوية ، الجزء الثاني:كان أحد الجوانب المفضلة لدي في بطاقة Schwab أنه ليس له رسوم سنوية. الآن ، في الوقت الذي يعطي فيه ابن عم البطاقة ، فيديليتي أمريكان إكسبريس ، نسبة 2٪ إلى الخلف وليس له أي رسم سنوي ، فإنه يعاني من عدة طرق مختلفة.

• إنها بطاقة أمريكان إكسبريس ، لذا فهي لا تتمتع بنفس القبول مثل Visa و MasterCard ، خاصة في أوروبا.
• تفرض رسوم المعاملات الأجنبية 1٪.
• لا يوجد لديه مكافأة الاشتراك.
• تقوم بإيداع مكافآتك في حساب فيديليتي (الاستثمار أو التقاعد أو 529) ، بحيث لا يكون من السهل استردادها نقدًا في حساب شيك.

بطاقة Fidelity American Express هي بطاقة مقبولة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على بطاقة 2٪ ، b) لا يرغبون في دفع رسوم سنوية ، c) لا يسافرون كل ذلك في كثير من الأحيان ، و d) لديهم حسابات Fidelity. ولكن إذا لم تستوفِ جميع هذه المعايير ، فقد تكون هناك حاجة إلى بطاقة أكثر مرونة. لدى Chase Freedom® أيضًا رسوم سنوية تبلغ 0 دولارًا أمريكيًا ، ولكنها بطاقة ائتمان نقدية ، لذا فإن مكافآتها أسهل بكثير في الاستخدام. بالإضافة إلى ذلك ، تحصل على مكافأة اشتراك: احصل على مكافأة بقيمة 150 دولارًا بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات في أول 3 أشهر من فتح الحساب. قارن ذلك بمكافأة الاشتراك في Fidelity American Express: لا شيء.

في حين أن هزيمة تأشيرة شواب 2 ٪ هي خسارة لحملة البطاقات في كل مكان ، ولله الحمد ، هناك بطاقات ائتمان أخرى لملء الفراغ المتبقي في قلوبنا. وداعا ، شواب بنك انفست فيرست. سنشتاق لك.