ما هي القيمة النقدية الفعلية؟

هل غمر بدرتك ونقع أريكتك؟ هل انضم مصدك الخلفي إلى المقعد الخلفي في بندر؟

إذا كان لديك تأمين ، فلن يؤدي إصلاح الضرر إلى كسر حسابك المصرفي. ومع ذلك ، فإن مبلغ السداد الخاص بك يعتمد على ما إذا كانت شركة التأمين تحسب عوائدها على أساس القيمة النقدية الفعلية أو قيمة تكلفة الاستبدال.

ما هي سياسة القيمة النقدية الفعلية - وكيف يمكنك حماية نفسك من البيع على المكشوف في يوم الدفع؟

القيمة النقدية الفعلية مقابل تكلفة الاستبدال

تتضمن القيمة النقدية الفعلية (ACV) ضابط تأمين يطرح أي انخفاض محتمل من الممتلكات التالفة. سيحدد الضابط الاستهلاك على أساس العمر والنوع وظروف ما قبل الضرر للممتلكات ويمكن إجراء الفحص البصري.

هناك خيار آخر شائع للسياسة هو تكلفة الاستبدال ، والتي تسدد المبلغ الذي ستستغرقه لشراء منتج جديد ذي قيمة مماثلة. يستفيد المستهلكون من تكلفة الاستحقاق لأن سياسة السداد تكون عادة أكثر سخاء من طريقة القيمة النقدية الفعلية. يعني هذا السخاء المقارن للمدفوعات أن مدفوعات الأقساط مقابل خطط تكلفة الاستبدال تكلف أكثر من خطط القيمة النقدية الفعلية.

في ما يلي مثال على كيفية قيام السياسات المختلفة بتعويض الخسائر.

لقد تضررت ثلاجتك البالغة من العمر 10 أعوام أثناء العاصفة. سوف تكلف ثلاجة جديدة مماثلة 2500 دولار. كيف سيعوضك كل نوع من أنواع السياسة؟

• قيمة تكلفة الاستبدال ستدفع إما 2500 دولار صريح أو تدفع قيمة الإهلاك وتسترد الفرق بمجرد إرسال إيصال الشراء.
• ستستخدم القيمة النقدية الفعلية مبلغ الإهلاك. باستخدام حاسبة تقدير اهتمامات مطالبات الرقم الخاص بالمركبة ، يمكن أن تبدأ شركة التأمين عرض العوائد بنحو 830 دولارًا.

يمكن أن توفر حاسبة "صفحات المطالبة" تقديرًا عامًا للإهلاك ، ولكن عملية الإهلاك الفعلية أكثر تعقيدًا وتنوعًا.

كيف يتم حساب استهلاك ACV؟

يمكن أن تختلف عملية استهلاك ACV بين شركات التأمين والمواقع. قد يضع ضباط التأمين عوامل العمر والنوع وظروف ما قبل الضرر في الممتلكات لحساب أو استخدام مقياس أقل قيمة من القيمة السوقية العادلة. القيمة السوقية العادلة تعني المبلغ الذي يمكن أن يبيعه المنتج اليوم. يمكن أن تعتمد الطريقة المستخدمة على السياسة المحددة أو على قانون ولايتك فيما يتعلق بحسابات استهلاك التأمين.

تسمح أي من الطريقتين لضبط التأمين بالمبالغة في تقدير قيمة الاستهلاك. لديك الحق في التفاوض مع شركة التأمين على مبلغ الإهلاك. كيف يمكنك التعرف على عرض تعويض عادل؟

من الناحية المثالية ، عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بوليصة التأمين ، يمكنك أيضًا إكمال قائمة جرد منزلية تقترن كل اسم عنصر مع عمرها وحالتها الحالية. وهذا من شأنه أن يقلل من وقت البحث ، ولكن لا يزال بإمكان المفاوضات أن تتم بدون هذه القائمة. استخدم آلة حاسبة صفحة المطالبات أو كتاب Kelley Blue للمركبات للمساعدة في تحديد عرض عام لسعر عادل لخصمك. تستحق دائمًا إجراء مفاوضات نظرًا لأنه لا يمكن تغيير الاستهلاك بعد اكتمال عملية الدفع.

تغطية GAP السيارة تنهي الاستهلاك

يمكن أن تساعدك سياسة الحماية التلقائية المضمونة على حل مشكلة استهلاك ACV بعد تعرض السيارة لأضرار. تعد GAP سياسة تكميلية تعمل على تغطية الفرق بين قيمة الأصول المقتطعة ومبلغ قرض السيارة. غالبًا ما تطرح شركات التأمين على السيارات الإهلاك والخصم من ACV ، وبالتالي يمكن أن ينتهي دفع GAP إلى تغطية المبلغ المقتطع.

دائما قراءة سياستك

قراءة بوليصة التأمين الخاصة بك بعناية لفهم كيف ستقوم الشركة تعويض الأضرار. هذا مهم بشكل خاص لخطط تكلفة الاستبدال حيث يمكن أن يحدث تخفيضات الاستهلاك ويثير دهشتك إذا كنت لا ترى هذا الشيطان في التفاصيل. كما ستوضح هذه السياسة حدود الحد الأقصى للمدفوعات ذات الصلة أو خصومات الخطة التي يمكن أن تتحد مع القيمة النقدية الفعلية لجعل تسديدك أقل مما كنت تتوقع.

التوضيح التأمين عبر Shutterstock.