7 أشياء مرعبة لا تخبرك عن الإفلاس |

المدافعون عن الإفلاس يريدون منك أن تؤمن بأن مجرد الإيداع في الفصل السابع أو الإفلاس 13 هو الحل المعجزة لجميع مشاكل الديون الخاصة بك.

في الواقع ، في بعض الأحيان طريقة تصوير الإفلاس ، كنت تعتقد أن المحامي سوف تطير فقط من خلال الباب الأمامي الخاص بك مع عصا سحرية وخفقت كل ما تبذلونه من مشاكل الديون أثناء الجلوس والاسترخاء فقط.

في حين أن الإفلاس يمكن أن يكون مفيدا في أوقات الضائقة المالية ، فإن الإيداع ليس سهلا إلى حد بعيد ويمكن أن يضعك في وضع مالي غير موات بالعديد من الطرق.

المحامون غالبا ما يروون الإفلاس كوسيلة سريعة وسهلة للخروج من الديون ، لكنها تقلل من بعض العواقب الخطيرة على المدى الطويل التي يمكن أن تسببها.

قبل أن تقرر ما إذا كان الإفلاس مناسبًا لك ، فكر في هذه الحقائق السبع أولاً:

الإفلاس الواقع # 1: سيبقى على الائتمان الخاصة بك تقرير عن السنوات

قد يستغرق الإفلاس في الفصل 7 من أربعة إلى ستة أشهر فقط لإكماله وإعفائك من العديد من الديون ، ولكن لا تعتقد أن كل مشاكلك ستحل. سيظل إيداع الإفلاس بمثابة ندرة عنيدة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة من 7 إلى 10 سنوات ، والتي يمكن أن يكون لها تأثير مدمر على قدرتك على الحصول على ائتمان في المستقبل.

[InvestingAnswers تقرير اخبارى: حقائق مذهلة لم تعرفها أبدًا عن تقديم طلب الإفلاس]

الإفلاس الواقع # 2: الإفلاس يصبح النطاق العام

الإفلاس هو إجراء قانوني ، وهو ما يعني عند تقديمك طلب الإفلاس ، يصبح السجل العام. ويعني ذلك أن اسمك ومعلوماتك الشخصية الأخرى ستظهر في سجلات المحكمة بأن الجمهور (بما في ذلك الشركات أو البنوك أو العملاء أو حتى أرباب العمل المحتملين) يمكنهم الوصول.

الإفلاس الواقع # 3: الإيداع لا يمحو جميع الديون

الإفلاس يمكن أن يتخلص من فواتير ضريبة الدخل غير المدفوعة التي يزيد عمرها عن ثلاث سنوات ، ولكن إذا لم تدفع عم سام لأحدث الضرائب ، على استعداد لطرد النقود. قروض الطلاب الخاصة بك لن تذهب بعيدا أيضا.

المحاكم الإفلاس لديها القدرة على القضاء على العديد من الديون غير المضمونة مثل الفواتير الطبية وأرصدة بطاقات الائتمان ، ولكن لا يزال يتعين سداد الديون قروض الطلاب بالكامل (إلا إذا كنت تشارك في واحدة من برامج الإعفاء من قروض الحكومة الفيدرالية).

[InvestingAnswers تقرير اخبارى: 7 طرق لسداد أي حجم طالب القرض الدين

الإفلاس الواقع # 4: الايداع مكلفة لأولئك بدون المال

أنت ملف للإفلاس ل ليس لديك ما يكفي من المال لدفع الفواتير المتصاعدة والديون. المشكلة هي أن تصريح الفصل السابع أو الفصل 13 يتطلب تمثيلًا قانونيًا واسعًا ، وأن خدمات محامي الإفلاس ليست رخيصة.

تختلف الأسعار باختلاف الموقع ، ولكن يمكن أن يستغرق الإيداع بموجب الفصل 13 ما دام ثلاثة إلى خمسة سنوات لتسوية ، مع رسوم محام تكلف ما بين 2200 دولار و 200 3 دولار. يعتبر الإيداع في حالة الإفلاس في الفصل السابع أقل تكلفة بسبب دور المحامي الأصغر ، لكنه سيظل يكلف ما بين 800 دولار إلى 2500 دولار حسب المنطقة.

الإفلاس الواقع # 5: حسن الحظ العثور على قرض منزل لائق في أي وقت قريب

في بيئة الإقراض حيث البنوك المتعثرة بالفعل حول إقراض أي شخص أموال لمنزل ، فإنه لا يكاد يكون مفاجأة أن أصحاب الإفلاس يواجهون تحديات أكثر صرامة في هبوط قرض الرهن العقاري.

وفقا لمعهد شراء المنزل ، يمكن أن يستغرق إفلاس مؤخرًا لمدة أربع سنوات قبل الموافقة على قرض عقاري آخر. حتى الهيئة الفيدرالية للإسكان تطلب من المتقدمين الانتظار لمدة سنتين على الأقل بعد إعلان الإفلاس قبل ذلك يمكنهم تقديم طلب للحصول على قرض منزل من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

حتى لو كان أحد المدونين السابقين للإفلاس محظوظًا بما فيه الكفاية للقبض على قرض منزل في ظل ظروفهم ، لا ترغب في الاحتفاظ بها بعد رؤية أسعار الفائدة التي تقدمها. إذا كانت درجة ائتمانك أقل من 500 بعد تقديمك للإفلاس ، يمكنك أن تتوقع دفع سعر فائدة بنسبة 6.25٪ إلى 6.50٪ أعلى من السعر السائد. لذلك ، إذا كان المقترض مع الائتمان الجيد أراضي معدل الرهن العقاري من 4.00 ٪ ، وسعر الفائدة الخاص بك باعتباره فيلر الإفلاس سيكون أقرب إلى 10.5 ٪ لنفس القرض.

قد تصبح الأسعار المعروضة أكثر جاذبية عندما يبني رصيدك ، لكن التكلفة ستكون دائمًا أعلى من تكلفة المدونين من غير الإفلاس. شيء يجب مراعاته إذا كنت تفكر في شراء منزل في أي وقت قريب.

الإفلاس الواقع # 6: عروض بطاقات الائتمان الجيدة سيكون من الصعب الحصول عليها

بطاقات الائتمان ، خلافا لما قد يعتقد ، لا يمكن الحصول عليها بعد كنت قد قدمت طلبا للإفلاس. في الواقع ، خلال الربع الثاني من عام 2011 ، تم إرسال عروض مذهلة بقيمة 53.5 مليون بطاقة ائتمانية للأسر التي لديها رصيد سيئ.

# - ad_banner_2- # ولكن أي كاتب مؤخرًا يبحث في النسخة المطبوعة الدقيقة من أحد هذه العروض ، سترى المصيد: أسعار الفائدة والرسوم أعلى بشكل كبير لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان من المستهلك العادي مع الائتمان لائق.

وفقاً لشركة أبحاث السوق العالمية "سينوفيت" ، فإن "42٪ من العروض للذين يعانون من سوء الائتمان تأتي مع رسوم سنوية ، مقارنة بـ 20٪ فقط من إجمالي عروض بطاقات الائتمان الصناعية. وبالمثل ، في حين تقدم 77٪ من إجمالي بطاقات ائتمان الصناعة المستهلكين المغريين مع عروض APR التمهيدية ، فقط 66 ٪ من العروض المقدمة لأولئك الذين لديهم سوء الائتمان لديهم APRs تمهيدية منخفضة ، مما يشير إلى أن أصحاب البطاقات أقل اهتماما بمحاولة جذب المستهلكين الأكثر مخاطرة.

شركات بطاقات الائتمان ليست غبية. إنهم يعلمون أنه حتى أكثر المقترضين خطرًا يستحقون الحصول على فرصة إذا كان ذلك يعني أنهم سيدفعون مصروفات الفائدة الكبيرة والرسوم

الإفلاس الواقع # 7. المدفوعات المفقودة بموجب الفصل 13 ، يمكن أن تكون مدمرة شخصياً

إذا فشلت في سداد مدفوعات إفلاس الفصل 13 ، سيقوم الوصي في القضية إما بتحويل الإفلاس إلى تصفية الإفلاس في الفصل السابع ، أو سيتم رفض القضية كليًا. إما أن يكون الخيار كارثيًا.

إذا تم تحويل إفلاسك إلى الفصل السابع ، فسيتم بيع كل ممتلكاتك غير المستثناة - العائلات الموروثة ، والحسابات المصرفية ، والاستثمارات ، والسيارات الثانية ، وبيوت العطلات ، على سبيل المثال لا الحصر - وتوزيعها على المدينين الخاص بك. إذا تم رفض القضية ، فستفقد كل الحماية من الإفلاس والعودة إلى المربع الأول ، وستظل مسؤولة عن جميع ديونك.

جواب الاستثمار: الإفلاس ليس شيئًا يستحق الاستخفاف به. هناك الآلاف من الناس الذين نجحوا في الخروج من الإفلاس ، ولكن من الأهمية بمكان أن يكون على بينة من جميع المخاطر والفوائد. لا تدع الإفلاس يأخذك على حين غرة.

تنويه: تقدم هذه المقالة معلومات أساسية عامة فقط وليس الغرض منها تقديم المشورة القانونية أو كبديل عن المستشار القانوني. يجب عليك استشارة المحامي الخاص بك إذا كان لديك سؤالًا يتطلب نصيحة قانونية حول الإفلاس.