6 أسباب لتحديث خطتك المالية الآن

بواسطة Pamela Plick ، ​​CFP® ، CDFA ™ ، AWMA ™

معرفة المزيد عن باميلا على موقعنا اسأل مستشار

لقد عملت مع مخطط مالي لإنشاء خطة قوية لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية طويلة الأجل. ولكن منذ ذلك الحين ، قد تكون واجهت بعض التغيرات الرئيسية في الحياة. كلنا نواجه الكثير من التغيير في حياتنا ، ولكن هناك بعض الأحداث الكبيرة التي تؤثر علينا ماليا كذلك. لكي تنجح في تحقيق أهدافك المالية ، ستحتاج إلى تحديث خطتك المالية عندما يكون لديك تغيير كبير في حياتك.

فيما يلي ستة أسباب تحتاج إلى تحديث خطتك المالية:

1. الزواج

الآن بعد أن تشارك حياتك ومسؤولياتك المالية ، تحتاج إلى تحديث خطتك المالية. لأسباب مختلفة ، لدينا في بعض الأحيان الميل لعدم الرغبة في التحدث مع الآخرين حول المسائل المالية الهامة. من المهم أن يكون لدى كل منكما فهمًا ماليًا للعائلة وأن يكون قادرًا على تحديد الأهداف كزوجين. يجب أن يكون أي منكم قادراً على التدخل في كل شيء من الميزانية الشهرية إلى التأمين والاستثمارات.

2. الطلاق

يمكن أن يكون الطلاق وقتًا صعبًا ليس فقط عاطفيًا ولكن أيضًا عندما يتعلق الأمر بالأمور المالية. سواء كنت تحاول الحفاظ على وضعك المالي أو العودة إلى قدميك ، هناك بعض المجالات الرئيسية في خطتك المالية التي تحتاج إلى تحديث:

• اعرف اين تقف ماليا- قبل أن تتمكن من المضي قدمًا مالياً ، ستحتاج إلى تنظيم وفهم نفقاتك ومدخراتك وديونك ، إلخ.
• إنشاء ميزانية-ستحتاج إلى معرفة ماهية دخلك ونفقاتك للحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة.
• مراجعة تقارير الائتمان- سترغب في معرفة ما هو على تقرير الائتمان الخاص بك ، وسوف تحتاج إلى التأكد من أن لديك ائتمان باسمك.
• لديك صندوق للطوارئ- بعد انخفاض دخل أسرتك ، ستحتاج إلى بناء وسادة لحالات الطوارئ.
• تحديث خطة العقارات الخاصة بك- تذكر لتحديث إرادتك أو الثقة وأي تسميات المستفيد.

3 أطفال

إن إضافة الأطفال إلى عائلتك أمر مثير. سواء كنت تتوقع أو تفكر في التبني أو تبني عائلة مختلطة ، فستحتاج إلى التخطيط للنفقات الإضافية. وفقًا لتقرير عام 2013 الصادر عن وزارة الزراعة بالولايات المتحدة ، ستنفق الأسرة المتوسطة الدخل النموذجية ما متوسطه 241،080 دولارًا لرفع الطفل المولود في 2012 حتى سن 17 عامًا ، بزيادة 23٪ (عام 2012 بالدولار الأمريكي) منذ عام 1960.

قد تحتاج أيضًا إلى مراجعة ميزانيتك لتغطية نفقات مثل رعاية الأطفال أو السماح لأحد الوالدين بالبقاء في المنزل. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى مراجعة سياسات التأمين الخاصة بك وخطة العقارات للتأكد من حماية عائلتك. قد تحتاج أيضًا إلى إعادة تخصيص الموارد لبدء تمويل الكلية.

4. مهنة أو تغيير الوظيفة

سواء كنت قد تعرضت لخسارة وظيفة أو كنت تفكر في قبول عرض عمل جديد ، فهذا هو الوقت المناسب للتحدث مع مخططك المالي حول مخاوفك المالية الرئيسية.

قد يكون فقدان الوظيفة مجهداً ، لكن لا يجب أن يكون مدمراً من الناحية المالية. وسواء تم تركك بسبب إنهاء الخدمة أو الاندماج أو التسريح ، فقد تشمل الاهتمامات المالية الرئيسية فقدان الدخل والفوائد الطبية وغيرها.

أو قد تكون مستخدمًا حاليًا ولكنك تفكر في تغيير مهنتك أو وظيفتك. أنت تريد التفكير في كيفية تأثير هذه الوظيفة الجديدة على خطة التقاعد الحالية أو ما إذا كانت حزمة المزايا كافية لتلبية احتياجات عائلتك أم لا.

5. التقاعد

يمكن أن يكون التقاعد أحد أكثر مراحل حياتك مكافأة. لسوء الحظ ، إذا كنت لا تخطط بشكل صحيح يمكنك تشغيل خطر عدم العيش في التقاعد الذي تصوره. هذا هو الوقت المناسب للالتقاء مع مخطط مالي لتحديث الإجابة هذه الأسئلة الرئيسية:

• متى أخطط للتقاعد؟
• كم من الوقت سأقضيه في التقاعد؟
• ما هي مصادر دخولي؟
• ما هي مصروفاتي؟
• كم أنقذت؟
• متى ستستمر أموالي؟

6. وفاة الزوج

يمكن التعامل مع وفاة أحد الزوجين الساحقة على حد سواء عاطفيا وماليا. ستحتاج إلى تجميع قائمة بالمهام والمشكلات التي يلزم معالجتها. يمكن للمخطط المالي الخاص بك ، جنبا إلى جنب مع محامي التخطيط العقاري الخاص بك ، مساعدتك على الرغم من هذه العملية.

الخطة المالية ليست وثيقة ثابتة. يجب مراجعتها وتحديثها على أساس سنوي و / أو تغيير أهدافك. من المهم أيضًا إعادة زيارة وتحديث خطتك عندما يكون لديك تغييرات كبيرة في حياتك. إذا كان لديك أحد هذه التغيرات الرئيسية في الحياة في الآونة الأخيرة ، فقد حان الوقت الآن لجدولة اجتماع مع المحترف المعتمد في برنامجك المالي المعتمد لتحديث خطتك.