5 طرق للتغلب على مطبات الاستثمار المشتركة

من جانب كين ويبر

تعرف على المزيد حول Ken on Investmentmatome’s Ask a Advisor

سوف يخطئ المستثمرون انها الطبيعة البشرية. لا أحد لديه كرة بلورية. لكن لدينا تحيزات ، ومفاهيم خاطئة ، وحواجز عاطفية يمكن أن تؤثر على قراراتنا الاستثمارية.

هذه المفاهيم تمنعنا من اتباع نهج بارد للاستثمار. وبدلاً من ذلك ، نجري تبريرات أو نتعرض لها بسبب سوء الفهم. حتى أن بعض المستثمرين يقولون عن أنفسهم أكاذيب صريحة تنتهي في نهاية المطاف بتخريب خططهم الاستثمارية طويلة الأجل.

فيما يلي خمس طرق يمكننا من خلالها تجنب مخاطر الاستثمار الشائعة أثناء محاولة الاستثمار على المدى الطويل:

1. لا تسرع في "فرصة كبيرة"

عند الاستثمار ، لا يوجد شيء اسمه "فرصة كبيرة واحدة". إن السعر الحالي للذهب ، وأحدث أسهم التكنولوجيا ، وأعمال غسيل الكلى المزدهرة لشقيق زوجتك لا تدل أبدا على أشياء مؤكدة. لذلك لا تشعر أبدا بأن عليك القفز على فرصة الآن لتحقيق الربح. في نهاية المطاف ، عليك أن تنطلق من الدايم وتحقق شيئًا ما ، لكن لا أحد سيخرج من قيمة نمو مدى الحياة مع ضربة واحدة أو اثنتين كبيرتين. يحتاج الاستثمار الناجح إلى التنفيذ بمرور الوقت.

في ظل اقتصاد ديناميكي مثل اقتصادنا ، تميل الفرص إلى الظهور ببعض الانتظام ، حتى أثناء فترات الركود الاقتصادي. في الواقع ، قد تقدم بعض من أفضل الفرص نفسها خلال فترة الركود ، لأن الأسواق تعاني من الكساد وتميل الأسهم إلى أن تكون "معروضة للبيع".

وهذا لا يعني أنه لا توجد أوقات معينة في الدورة الاقتصادية عندما تكون بعض الفرص أكثر أو أقل قوة. سوف تحدد ظروف السوق السائدة كم مرة تقدم هذه الفرص نفسها. لكنهم سوف يظهرون ويفعلون ذلك عدة مرات على مدى عمر المستثمر. قد يستغرق الأمر بعض التعليم وبعض المساعدة المهنية الموثوقة للتعرف على وقت العمل عليها.

مع التحلي بالصبر والمثابرة ، ستكشف عن فرص جيدة كافية بمرور الوقت لبناء محفظة كبيرة وناجحة. لذا بدلاً من البحث عن فكرة كبيرة أو نصيحة سريعة ، قم بإعداد منهجية استثمار يمكنك استخدامها لبناء محفظتك بشكل ثابت على المدى الطويل.

2. التركيز على النسب المئوية ، وليس المبالغ بالدولار

من الأخطاء الشائعة التي يرتكبها العديد من المستثمرين النظر في المبلغ الذي يفقده أو يكتسبه حسابه كل شهر ، بدلاً من تغيير النسبة المئوية. على سبيل المثال ، لنأخذ المستثمر ، كين. بعد مراجعة بيانه المالي الشهري ، اتصل كين مستشاره المالي في حالة من الهلع. حافظة أسهمه تنخفض بمقدار 5000 دولار. على الرغم من أن ذلك بالتأكيد ليس شيئًا يدعو إلى الترحيب ، فمن المهم الحفاظ على الخسارة في منظورها الصحيح.

إذا كان حساب كين يبلغ 200 ألف دولار في بداية الشهر ، فإن الخسارة البالغة 5000 دولار تمثل انخفاضًا بنسبة 2.5٪ في القيمة. هذا الانخفاض في شهر واحد من هذا الحجم يقع ضمن نطاق تقلبات البورصة العادية. أيضا ، إذا كان كين سيقارن محفظته بمؤشر ستاندرد أند بورز 500 ، والذي انخفض بنسبة 5 ٪ خلال نفس الشهر ، سيجد أنه في الواقع يعمل بشكل جيد ، نسبيا. لذا ، ما لم يقرر كين بيع أسهمه ، فإنه لم يخسر فعليًا ، لأنه بحلول الشهر التالي ، بافتراض أنه سيبقى مستثمراً ، يمكن أن ترتفع محفظة أسهمه بنسبة 3٪.

لا يرى العديد من المستثمرين الصورة الأكبر. إذا فعلوا ذلك ، فإنهم يدركون أن التركيز بشكل صارم على المبلغ بالدولار هو في الغالب عملية غير مجدية ، وأن 3٪ إلى 4٪ قد ضُرِفوا إلى محفظتهم لا ينبغي بالضرورة أن يكون مدعاة للقلق. عندما يتعلق الأمر باستثماراتك ، فإن الطريقة الوحيدة لإجراء مقارنة ذكية من التفاح إلى التفاح هي استخدام النسب المئوية.

3. اترك نفسك على الباب

وكثيرا ما يترك المستثمرون كبريائهم يعيقون اتخاذ قرارات استثمارية سليمة ، لا سيما عندما يتعاملون مع مندوب مبيعات مدرَّب جيداً في مناشدة نفوس المستثمرين لإجراء عملية بيع. على سبيل المثال ، قد يدفعك الوسيط لاتخاذ قرار مفاجئ بشأن "صفقة رائعة" ، من خلال الإشارة إلى أن آخرين قد فعلوا ذلك بالفعل ، وإذا لم تتصرف الآن ، فستفقد الفرصة. لكن في الواقع ، قد لا تكون هذه الخطوة في صالحك.

لهذا السبب ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، من المستحسن التحقق من حالة الأنا عند الباب والتركيز بدلاً من ذلك على الخطة المالية مدى الحياة. عندما يتم القيام بذلك بشكل صحيح ، فإن الاستثمار ليس منافسة بين الفائزين والخاسرين الواضحة - إنها عملية طويلة الأجل تتطلب اتخاذ سلسلة من القرارات الجيدة وغير المتحيزة.

4. لا تحاول تعويض الوقت الضائع بالاستثمار القوي

من المؤكد أن التراجع عن الأهداف الاستثمارية الطويلة الأجل يمكن أن يكون مدعاة للقلق. ولكنك لا ترغب في تعقيد المشكلة عن طريق تعديل إستراتيجية الاستثمار بشكل غير ملائم لمحاولة تعويض الوقت الضائع. إذا كان هدف حياتك هو المتوسط ​​، قل 6٪ إلى 7٪ على أموالك المستثمرة ، فلديك فرصة جيدة لتحقيق ذلك الهدف من خلال برنامج استثماري عملي ومستمر. ولكن إذا كنت قد تأخرت في التوفير ، وقررت فجأة أنك تحتاج إلى تصوير أعلى لتحقيق هدفك - على سبيل المثال ، 15٪ سنوياً - ربما تكون متوجهاً نحو المتاعب.

وذلك لأن تحقيق عائدات مزدوجة الرقم باستمرار على مدار سنوات عديدة أمر مستبعد للغاية. في الواقع ، كلما ارتفعت أهدافك الاستثمارية ، زادت المخاطر التي يجب عليك اتخاذها لتحقيق تلك الأهداف.قد تضطر إلى شراء أسهم أكثر ميلاً إلى المضاربة أو الاستثمار في السندات ذات العوائد المرتفعة والمخاطر العالية والتي من المرجح أن تواجه التخلف عن السداد. كلما زادت المخاطر التي تواجهها كمستثمر ، كلما كان مكسبك المحتمل أكبر ، ولكن كلما زادت خسارتك المحتملة.

أفضل طريقة للعب مع برنامج الاستثمار الخاص بك هو إنفاق أقل وتوفير أكثر ، ببطء ضخ محفظة الاستثمار الخاصة بك مع مرور الوقت. قد تفكر أيضًا في البقاء في وظيفتك الحالية بعد سن 65 ، أو البحث عن عمل كمستشار أو مقاول بعد التقاعد. حتى إن القيام بوظيفة بدوام جزئي يمكن أن يساعدك على الاستمرار في إضافة بيضة العش الخاصة بك.

ومع ذلك ، فإن أفضل طريقة لضمان حصولك على المال الذي تحتاجه لتمويل تقاعد مريح هو أن تبدأ برنامج الاستثمار الخاص بك في أقرب وقت ممكن في الحياة وأن تستمر في المساهمة في محفظتك طالما استمر عملك.

5. تعلم من أخطائك

كلنا نرتكب الأخطاء ، و كمستثمر ، أنت كذلك. ولكن إذا استطعت أن تتعلم من تلك الأخطاء ، فستكون حتمًا مستثمرًا أفضل لها.

كان لدى الأستاذ جون تيمبلتون ، وهو خبير في الاستثمار ، بعض النصائح الواضحة للغاية ، لكنها قوية للمستثمرين: "إن الكلمات الأربعة الأكثر خطورة في الاستثمار هي" هذه المرة مختلفة. "إن هؤلاء المستثمرين الذين يفخرون بأنهم محصنون من خداع الذات غالباً ما يبقون في نفس العمر. اللعبة: الأسهم الزخم هنا ، طرف ضال هناك. لكن المستثمرين القادرين على رؤية الخطأ في طرقهم والابتعاد عن صفقة مظلمة قد يكون أكثر نجاحًا على المدى الطويل.

الخط السفلي

في النهاية ، يمكن أن يساعد وضع مفاهيم خاطئة وحواجز عاطفية جانباً على اتخاذ قرارات أفضل بشأن الاستثمار. من خلال اتباع هذه النصائح ، يمكنك التأكد من اتباع نهج عقلاني وصبور ودائم للاستثمار الذي سوف يخدمك بشكل جيد على المدى الطويل.

كين ويبر هو رئيس ويبر لإدارة الأصول في بحيرة النجاح ، نيويورك.

صورة عبر iStock.