5 طرق لتجنب دفع مبالغ زائدة على قرض سيارتك

عندما يذهب الناس للتسوق بالسيارة ، عادة ما يركزون على السيارة التي يريدونها - وليس القرض الذي سيدفع مقابل ذلك. لكن التمويل الجيد هو حجر الأساس لصفقة سيارة صلبة ، وقد تكلفك العثرات الآلاف.

يقول أورين وينتروب ، رئيس هيئة السيارات في تارزانا ، كاليفورنيا: "بمجرد أن تصافح بائع السيارة ، فإنك لن تنتهي". وباعتبارها كونسيرج لشراء السيارات ، فإن Weintraub تحدد السيارات للعملاء وتتفاوض على الصفقات. الحصول على عقد البيع - وجميع شروط التمويل - هو أمر في غاية الأهمية ، يصر Weintraub على مراجعة نسخة بالفاكس قبل أن يوقع عملاؤه.

في حين أن المستهلكين يعرفون أن أسعار الفائدة المنخفضة مرغوبة ، هناك عوامل أخرى هامة يجب مراعاتها عند تأمين قرض السيارة أو تمويل البيع. يوصي خبراء شراء السيارات والداخليون في الصناعة باستراتيجيات رئيسية لمنع الأخطاء المكلفة.

1. تجنب شروط قرض طويل

وقد ارتفع متوسط ​​مدة قرض السيارة إلى أعلى مستوى له على الإطلاق وهو 69.3 شهرًا ، أي بزيادة قدرها 6.8٪ عن مستواها قبل خمس سنوات ، وفقًا لموقع Edmunds.com. لكن يمكن للشروط الطويلة أن تضع المقترضين في خطر أن يصبحوا مقلوبين رأسا على قرضهم - وهذا يعني أنهم سيدينون بأكثر من قيمة السيارة - ويدفعون المزيد من الفائدة على مدى فترة القرض.

في حين يمكنك الحصول على قروض تصل إلى 84 شهرًا ، يوصي Edmunds بتمويل سيارة جديدة لمدة تزيد عن 60 شهرًا. لا ينبغي أن تكون قروض السيارات المستعملة أطول من 36 شهرًا.

2. تسوق أفضل سعر لديك

إذا كنت لا تعرف درجة الائتمان الخاصة بك وما هو معدل الفائدة الذي تستحقه ، فكيف يمكنك معرفة أنك تحصل على أفضل صفقة للتمويل؟ يتيح لك التقديم على العديد من شركات إقراض السيارات مقارنة العروض لضمان حصولك على أكثر الأسعار تنافسية - سواء من جهة خارجية أو بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت أو من الموزع.

مع تمويل البيع ، يمكن للذين يملكون ائتمانًا ممتازًا أن يفترضوا أنهم مؤهلين للحصول على أفضل شروط المصنّع ، على حد قول Weintraub. ومع ذلك ، فإن المشترين الذين لديهم ائتمان من الدرجة المتوسطة معرضون لخطر وجود تاجر يرفع سعر الفائدة.

لمنع هذا ، "أقترح دائمًا أن تقدم طلبًا للحصول على تمويل من المصرف أو اتحاد الائتمان قبل أن تذهب للتسوق بالسيارة" ، كما يقول مايكل برادلي ، مدير الإنترنت في شركة سلمان شيفروليه في أورانج ، كاليفورنيا. "ثم دع الوكيل يحاول الحصول على سعر أفضل مما لديك."

3. لا تركز فقط على الدفعات الشهرية

سواء اخترت قرضًا خارجيًا أو صفقة بيع ، فمن الطبيعي أن ترغب في الحصول على دفعة شهرية منخفضة. ولكن إلى جانب التكاليف الإضافية للفوائد التي قد تتحملها على المدى الأطول ، فإن التركيز فقط على الدفعات الشهرية قد يجعلك عرضة للخطر بطرق أخرى. قد يسأل بعض مندوبي المبيعات في الوكالة ما هو الدفع الشهري الذي تريده ومن ثم تضخيم سعر البيع.

يقول وينتروب: "إذا أصبحت مشتريًا للدفع شهريًا ، فقد فقدت السيطرة على الصفقة". قد تدفع أكثر من اللازم مقابل السيارة ، مع تكلفة إضافية مخفية في مناطق أخرى ، مثل الضمانات الموسعة أو بوليصات التأمين الإضافية.

بدلاً من ذلك ، اتبع نصائح Bradley واحصل على تمويل مسبق. ثم يمكنك إخبار مندوب المبيعات أنك "مشتري نقدية" والتفاوض فقط على إجمالي سعر السيارة.

4. احترس من رسوم مفاجئة

تأكد من أنك تفهم رسوم المقرض الخاص بك. يجوز للمصارف والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت رسوم التوصيل. وغالبًا ما يتم تضمينها في إجمالي مبلغ القرض ، بحيث يمكنك ببساطة مقارنة العروض استنادًا إلى الدفع وسعر الفائدة. أحيانا قد المقرضين أيضا فرض رسوم الدفع المسبق. والقروض من خلال المقرضين الخارجيين والوكلاء غالباً ما تقوم بتقييم الرسوم المتأخرة.

في الوكالة ، قد يقتبس بعض مندوبي المبيعات سعرًا منخفضًا للمبيعات ، ولكن بعد ذلك يتكبدون رسومًا إضافية (أو ملحقات سيارات باهظة الثمن) لزيادة أرباحهم. ينصح وينتروب بسؤال المدير المالي لشرح أي رسوم إضافية قبل توقيع العقد.

كمرجع ، في معظم الولايات ، يدفع مشترو السيارات ثمن السيارة وضريبة المبيعات ورسوم التوثيق وتكاليف التسجيل. يمكن أن يقارن المتسوقون الوكلاء عن طريق البريد الإلكتروني ليطالبوا بتوزيع الرسوم قبل الموافقة على الصفقة ، يضيف برادلي.

5. مراجعة شروط القرض الحيوية

عقود القروض ملزمة ، لذا قم بمراجعة الشروط بعناية. سواء كنت تقترض عبر الإنترنت أو من خلال التاجر ، سيكون من الصعب أو المستحيل "إزالة" الصفقة. قبل التوقيع ، قم بمراجعة سعر الفائدة ، مدة القرض ، الدفع الشهري وأي رسوم.

عند التسوق خارج قروض السيارات ، أيضا أن تكون على علم بأي قيود. لن يقوم بعض المقرضين بتمويل بعض أنواع السيارات أو الموديلات ، أو قد يتم تطبيق عرضهم فقط على وكلاء محددين.

في الوكالة ، فإن معظم عقود البيع هي مستندات نموذجية تم مراجعتها والموافقة عليها من قبل الدولة. ولكن "إذا كانت قراءة كل كلمة مهمة بالنسبة لك ، فاطلب قراءة كلمة فارغة لأنك تنتظر مدير F & I [المالية والتأمين] لاستكمال الأوراق الخاصة بك".

بدلا من التدقيق في الإسهاب ، ركز على الأرقام في عقد البيع ، يقول Weintraub. إذا كنت مستعدًا بشكل صحيح ، فلا ينبغي أن تكون هناك أي مفاجآت قبيحة.

فيليب ريد كاتب في شركة Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected].

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.