5 أسباب قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA ... وماذا تفعل حيال ذلك؟

القروض التي تدعمها إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) جذابة لأصحاب الأعمال لأنها تقدم مجموعة من أحجام القروض ، طويلة شروط السداد ، والأهم من ذلك ، انخفاض أسعار الفائدة. في حين أن بعض مقرضي الأعمال البديلة يتقاضون رسومًا تصل إلى 80٪ في أبريل ، فيمكنك الحصول على قرض مصرفي مدعوم من SBA لنسبة سبعة بالمئة تقريبًا ، اعتمادًا على المبلغ الذي تتطلع إلى اقتراضه وطول المدة.

المشكلة: أنت عند بدء التشغيل

الحل: اقتراض من جهات أخرى المقرضين أن القروض لتبدأ

معظم البنوك لن تصدر قروض SBA للشركات الناشئة. إنها تتطلب سنتين من العمل أو عندما يقرضون الشركات الناشئة ، فهم يتوقعون عادة أن يكون لدى أصحاب الأعمال خبرة في الصناعة.

عندما تكون شركة ناشئة ، قد يكون من الصعب زيادة رأس المال. على الرغم من أن الأخبار تجعل الأمر يبدو وكأن كل شركة ناشئة لديها ملايين الدولارات من التمويل من قبل أصحاب رؤوس الأموال ، فإن معظم الشركات الناشئة هي شركات محلية صغيرة. إذا وقعت في هذه الفئة ، فمن المحتمل أن تحصل على رفض للحصول على قرض SBA ، ولكن لديك خيارات.

يمكنك الاقتراض من منظمة غير ربحية مثل Accion ، وهو مقدم قروض شعبي على مستوى الدولة متخصص في إقراض الشركات الجديدة. لن تتمكن من اقتراض الكثير من الأموال من مثل هذه المصادر ، إلا أن شركة Accion تقرض بحد أقصى 30،000 دولار إلى الشركات الناشئة.

أو بدلاً من ذلك ، يمكنك أن تقترض على أساس التدفق النقدي. على سبيل المثال ، إذا كان لديك الكثير من المبيعات عبر الإنترنت ولديك ثلاثة أشهر فقط من تاريخ المبيعات ، فيمكنك الاقتراض من PayPal Working Capital. إذا كان لديك الكثير من مبيعات بطاقات الائتمان أو الخصم ، يمكنك الحصول على سلفة نقدية للتاجر من مزود مثل CAN Capital.

انظر أيضا: 3 حواجز للحصول على قرض من البنك وكيفية التغلب عليها

المشكلة: منخفضة درجة الائتمان

الحل: ابحث عن مقرض لا يفحص الائتمان أو يتطلب فقط ائتمانًا محترماً

لكي تتأهل للحصول على قرض SBA ، يجب أن تحصل على رصيد ائتماني قوي - 600 على الأقل بالنسبة لمعظم البنوك. إذا كنت تقع فقط قصيرة أو قصيرة من ذلك ، فلا بأس بذلك. ربما سيتم رفضك للحصول على قرض SBA ، ولكن قد يكون لديك حظًا أفضل مع المقرضين الذين يهتمون بدرجة أقل عن درجة الائتمان ولديهم عملية تقييم أكثر شمولية.

على سبيل المثال ، يمكنك تجربة مقرض عمل قصير الأجل مثل OnDeck أو كرابج. انهم يوافقون على المقترضين مع درجة الائتمان من 550 أو أقل.

ثم هناك المقرضين التي لا تحقق من درجة الائتمان في جميع Fundbox ، Behalf ، ورأس المال العامل باي بال هي أمثلة. تركز هذه الشركات على معايير أخرى.

على سبيل المثال ، يقوم Fundbox بإقراض المال على أساس الفواتير غير المدفوعة وسوف ينظر إلى مدى احتمالية أن يقوم شخص مدين لك بالمال بدفعك بالفعل. يجب عليك شراء التمويل والألغام على الإنترنت لوسائل الإعلام الاجتماعية وغيرها من البيانات حول عملك لتقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك. باي بال ، المذكورة أعلاه ، ينظر إلى تاريخ مبيعات PayPal وحجمه في تقرير ما إذا كنت ستقرض المال.

انظر أيضا: كيف يمكنني الحصول على قرض عمل إذا كان رصيدي سيئ للغاية؟

المشكلة: لا يوجد ما يكفي من الضمانات

<اﻟﺤﻞ: اذهﺐ ﻣﻊ اﻟﻤﻘﺮض اﻟﺬي ﻻ ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ ﺿﻤﺎﻧﺎت

ﻣﻨﺬ اﻟﺘﺮاﺟﻊ اﻻﻗﺘﺼﺎدي ، ﺗﻜﻮن اﻟﺒﻨﻮك ﺧﺎﺻﺔ ﻋﺠﺰ ﻋﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ وﺗﺮﻏﺐ ﻓﻲ ﺣﻤﺎﻳﺔ ﻧﻔﺴﻬﺎ ﻓﻲ ﺣﺎل ﻋﺪم اﺳﺘﻄﺎﻋﺔ ﻣﺎﻟﻚ اﻷﻋﻤﺎل ﺳﺪاد اﻟﻘﺮض. على الرغم من أن SBA تدعم ما يصل إلى 75 في المائة من القرض ، فإن المصرف لا يزال على الخطاف في الـ 25 في المائة الأخرى.

علاوة على ذلك ، يتم تقسيم الضمانات التي توفرها بين SBA والبنك. لذلك إذا لم تتمكن من ضم جزء كبير من مبلغ القرض ، فهناك احتمال كبير بأن يتم رفض طلبك.

هناك أخبار جيدة وأخبار سيئة رداً على هذه المشكلة. والخبر السار هو أن معظم المقرضين على المدى القصير مثل OnDeck و Kabbage لا يحتاجون إلى مبلغ محدد من الضمانات للحصول على قرض. لا بأس إذا لم يكن لديك معدات باهظة الثمن أو عقارات لتأمين القرض.

الخبر السيئ هو أنها ستضع رهنًا على أصول عملك العامة ، وما إذا كانت موجوداتك تضيف قيمة إلى قيمة القرض أم لا. وهذا يعني أنه يمكنهم بيع أصول عملك إذا لم تسدد القرض.

بعض المقرضين الذين يقرضون مبالغ صغيرة من المال لا يحتاجون إلى ضمانات أو امتيازات. فهم عادة ما يعتمدون على قرارات الإقراض الخاصة بالتدفق النقدي لشركتك ولا يهتمون كثيراً بالأصول التي تمتلكها. ومن الأمثلة على ذلك Accion و PayPal Working Capital و Fundbox و Behalf.

انظر أيضا: أساسيات قروض الأعمال التجارية الصغيرة عبر الإنترنت

المشكلة: أنت لا تريد أن تضمن شخصيا القرض

الحل: اختر المقرض الذي لا يتطلب ضمانات شخصية

عندما تضمن شخصياً الحصول على قرض ، فأنت مسؤول شخصياً عن سداد القرض ، حتى إذا لم يكن العمل جيداً أو أغلق. إذا لم تسدد القرض ، يسمح الضمان الشخصي للمقرض ببيع أصولك الشخصية (مثل المنزل والسيارة) لتلبية القرض.

ستطلب البنوك ضمانات شخصية للحصول على قروض SBA ، ولكن حتى المقترضين المخلصين قد لا يريد ضمان شخصي معلق على رأسه. إذا كنت لا تريد أن تضمن شخصياً قرض SBA ، فإنك لن تكون مؤهلاً.

لا تتطلب جهات الإقراض البديلة مثل PayPal Working Capital و Fundbox و Behalf ضمانة شخصية. بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من أن معظم مقرضي الأعمال على المدى القصير يحتاجون إلى ضمان شخصي ، إلا أن Kabbage لا يفعل ذلك.

إذا اخترت المقرض الذي لا يتطلب ضمانًا شخصيًا ، فسيتعين عليك تقديم بعض التضحيات. الأساسي من بين هذه هي الحجم والتكلفة. إذا لم تكن راغبًا في الحصول على قرض شخصي أو كنت قادراً عليه ، فلا يمكنك اقتراض الكثير من المال ، ويجب أن تكون مستعدًا لدفع معدل فائدة أعلى.

المشكلة: أنت في صناعة مستبعدة

الحل: اختر المقرض الذي لا يحتوي على استثناءات صارمة للصناعة

قد تبدو مثل مقدم الطلب المثالي للصورة: درجة ائتمان عالية ، عدة سنوات في العمل ، وضمانات كافية. حتى لو كان لديك كل ذلك ، فسيظل بإمكانك الحصول على الرفض إذا كنت في صناعة غير مؤهلة للحصول على قروض SBA. تشمل أنواع الأعمال المستبعدة شركات التأمين على الحياة ، ومؤسسات الضغط ، وأنواع معينة من الامتيازات ، وأنواع معينة من الأعمال الصحية ، وأكثر من ذلك.