5 المنتجات المالية التي لا قيمة لها على الإطلاق

يبدو أن لغة التسويق تتخلل كل جانب من جوانب حياتنا. في الواقع ، الحصول على الضغط لشراء منتجات ذات قيمة تبدو لا تحتاجها حقاً ، طريقة طويلة الأمد للقيام بالأعمال التجارية في أمريكا. سنيكويل ، أي شخص؟

المنتجات المالية ليست استثناء ، لذلك هنا قائمة من تلك التي يدفعها عادة مندوبي المبيعات على شاشة التلفزيون ومتاجر التجزئة في جميع أنحاء البلاد. تابع القراءة لمعرفة السبب ، في كل الحالات تقريبًا ، يجب أن تقول "لا" لهذه المنتجات الخمسة العديمة القيمة.

1) أي تقرير ائتمان غير مجاني

تستخدم بعض الشركات تكتيكات التخويف لإذكاء القلق بشأن تقييمك الائتماني أو أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك. يكمن سر هذه المواقع في أنها تسمح لك بالوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا ، ولكن بعد ذلك يتم تسجيلك تلقائيًا في خدمة مراقبة الائتمان … مقابل رسوم. بموجب القانون ، يجب أن ترسل لك مكاتب الائتمان نسخة مجانية واحدة (بناء على طلبك) من تقرير الائتمان الخاصة بك كل عام. وإذا تم رفض منحك بطاقة ائتمان بسبب معلومات في تقرير الائتمان الخاص بك ، فيحق لك الحصول على نسخة مجانية أخرى في غضون 60 يومًا من الرفض. في معظم الحالات الأخرى ، يجب عليك أن تدفع لمكتب الائتمان للحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن قبل أن تفعل ذلك ، تأكد من أنك قد حققت كل فرصك للحصول عليها مجانًا.

[انقر هنا للقراءة المزيد حول "التكاليف الخفية" لتقارير الائتمان "المجانية"

2) خطط إدارة الديون

هذه الحيل في جميع أنحاء التلفزيون في وقت متأخر من الليل في هذه الأيام. يبدأ الإعلان عادة بمونتاج من الأشخاص العاديين المعذبين بالديون المفرطة. يظهر زميل متميز في البدلة فجأة ويتعهد بخفض دينك بمبالغ دراماتيكية. كل ما عليك القيام به هو الاتصال بالرقم 1-800 على شاشتك والخلاص من الديون هو ملكك.

إليك الواقع: هذه الشركات تفرض رسومًا عالية لمجرد إعادة تجميعها وتوحيد دينك. إنهم لا يزيلون أي شيء فعليًا ، وفي نهاية اليوم ، يتبقى لك نفس الرصيد الأساسي ، فترة سداد أطول ، ومستقبل مليء برسوم التمويل. بالإضافة إلى ذلك ، إضافةً إلى رصيدك الأصلي للديون ، أضفت رسومًا كبيرة مستحقة الدفع إلى شركة تعمل بشكل أساسي على تبديل بعض الأوراق من أجلك.

ينطبق الأمر نفسه على الشركات التي تعدك بمساعدتك على تخطي مسؤولياتك تجاه مصلحة الضرائب الأمريكية. خفض الضرائب الخاصة بك المتأخرة ببساطة عن طريق الدعوة إلى أن رقم 800؟ لا يمكن القيام به.

3) بطاقات ائتمانية خاصة

عند اختيار بطاقة ائتمان ، ابحث دائمًا عن أدنى سعر فائدة ممكن. إذا كنت تتسوق ، يمكنك العثور على بطاقة ائتمان بسعر فائدة في خانة واحدة. لهذا السبب يجب عليك أن تكون حذراً من بطاقات الائتمان التي تقدم صفقات مثيرة ولكنها تأتي مع أسعار فائدة مرتفعة للغاية بنسبة 18٪ أو أعلى. حتى أن بعض البطاقات تتقاضى فائدة تصل إلى 30٪ ، وهي نسبة مرافقة أكثر مرتبطة بقطع مافيا الساق أكثر من البنوك.

أبرز هذه الفئة هي بطاقات الطيران المتكررة أو بطاقات المتاجر ، التي تميل إلى فرض رسوم سنوية عالية وفائدة باهظة معدلات. إذا وعدت بطاقة ائتمانية لشركات الطيران بـ 25 ألف ميل من أميال المسافر المتكرر كحافز للتوقيع ، فستكاد لا تستحق أبدًا الفائدة الإضافية التي من المحتمل أن تدفعها كل عام.

4) التأمين ضد حماية الدفع

هذا المنتج المالي يفرض على المستهلكين "القلق حول فقدان وظائفهم. من الناحية النظرية ، تبدو فكرة جيدة: شراء بعض التأمين الإضافي لتغطية دفعاتك على القروض الشخصية ، والرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك. إذا كنت عاجزًا فجأة عن الدفع ، فإن المؤمِّن يصنع مدفوعاتك نيابة عنك.

ولكن هناك صيد. حماية الدفع مكلفة وغالبًا ما تكون مليئة بالثغرات التي تسمح لشركة التأمين بالتخلص من الخطاف. في الواقع ، يمكن أن تكلفة التأمين في كل عام يتجاوز المحتمل التكلفة الإجمالية لمدفوعات الفائدة. وهناك احتمالات أنك لن تحتاج على أي حال. ملف هذا المنتج المالي تحت "صفقة سيئة".

5) الضمانات الموسعة للالكترونيات الاستهلاكية

نزهة عادية من خلال أفضل شراء (NYSE: BBY) أو وول مارت (رمزها في بورصة نيويورك: WMT) سيقول لك ما هو واضح: إن الإلكترونيات الاستهلاكية خاضعة للانكماش ، حيث يقوم المصنعون بتحويل المرافق إلى مواقع رخيصة الثمن وتتنافس بقوة على السعر. لقد اعتاد المستهلكون على الهواتف المحمولة الرخيصة وأجهزة الاستريو وأجهزة التلفزيون ، وسوف يتراجعون إذا ارتفعت الأسعار ، خاصة في الاقتصاد الضعيف اليوم.

ومن هنا كانت معضلة المصنعين: كيف تعزز هوامش الرقائق النحيفة؟ من خلال بيع الضمانات الموسعة باهظة الثمن ، بالطبع.

على سبيل المثال ، من المرجح أن تسمع أي مندوب مبيعات للهاتف الخليوي يستمر ويمر حول أهوال الهاتف المفقود أو المكسور. لا تسقط من أجلها تميل أقساط تأمين هاتفك إلى أن تكون مرتفعة للغاية (تصل إلى 150 دولارًا سنويًا) ، وبالإضافة إلى ذلك ، ربما يغطي التأمين على مالك منزلك بالفعل. وينطبق هذا المبدأ نفسه على الضمانات الموسعة لجميع أنواع المنتجات الإلكترونية.

لا تنسى أن معظم المنتجات تأتي مع ضمان لمدة 12 شهرًا للشركة المصنّعة. لذا ، في المرة التالية التي يحاول فيها أمين الصندوق تحريك ذراعك لشراء ضمانة ممتدة ، قل (حسمًا تمامًا): "لا شكرًا".

في حين أن أيا من هذه المنتجات غير قانوني ، فهي نادراً ما تكون مفيدة لأي شخص غير الشخص يحاول بيعها لك. ولكن كما أنا متأكد من أنك تعرف ، هناك الكثير من الطرق الأخرى التي يحاول الناس من خلالها فصلك عن أموالك. من المفيد دائمًا أن تكون مجتهدًا ، لذا انقر هنا لتتعلم كيف تحمي نفسك من أكثر حيل اليوم تدميراً.