4 خطوات لإعداد أفضل تطبيق للحصول على قرض أعمال |

قد يكون فعل التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير مخيفًا. أنت متحمس حول احتمال الحصول على قرض لتنمية عملك ، ولكن في الوقت نفسه ، تشعر بالقلق من ارتكاب خطأ قد يكون له تأثير سلبي على أموالك.

تعلم المزيد عن قرض أعمال صغير لا يعني أن عليك التقديم. وبدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام هذه العملية لفهم أفضل لما يحدث في الحصول على قرض ، وكيف يمكن أن يفيدك ، وما هي الخطوات التي يجب اتخاذها إذا قررت أنها القرار الصحيح.

كل نشاط تجاري في وضع فريد. على سبيل المثال ، قد تسعى للحصول على قرض على الرغم من أن رصيدك أقل من ممتاز. أو ربما كنت تشتري منزلاً في نفس الوقت الذي تبحث فيه عن قرض عمل.

استمع إلى بيتر وجوناثان يناقشان قروض الأعمال في الحلقة الأولى من The Bcast ، بودكاست الرسمي لبوبلان:

اضغط هنا للاشتراك في The Bcast على iTunes "

بغض النظر عن موقفك ، هناك أشياء تحتاج إلى فهمها بشأن التقدم بطلب للحصول على قرض عمل ، قبل بدء التطبيق.

1. قم بإعداد أموالك قبل البدء

عملية البدء أسهل من معظم الناس يدركون ، هذا كله يدور حول تنظيم أمورك ، ومعرفة خياراتك ، والمضي قدمًا بالطريقة المناسبة.

فيما يلي شيئين تريدان القيام بهما قبل البدء:

تنظيم أموالك

واحدة من المخاوف الأساسية المرتبطة بطلب قرض الأعمال الصغيرة هي كمية المعلومات المطلوبة ، ولا توجد طريقة لذلك ، حيث يتطلب كل مقرض مجموعة متنوعة من المعلومات ، ولكن ، لدى إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية قائمة مراجعة طلبات القروض يمكن أن توجه أنت. اتبع هذا للمساعدة في تنظيم بياناتك المالية (وغيرها من المعلومات) للتطبيق.

فهم خياراتك

تعرف على نوع قروض الأعمال المتاحة ، والبنود والشروط المرتبطة بكل منها ، وعملية التقديم. قد يستغرق الأمر بعض الوقت لجمع هذه المعلومات ، ولكنه سيساعدك على اتخاذ أفضل قرار للمضي قدمًا.

راجع أيضًا: 3 حواجز للحصول على قرض من البنك وكيفية التغلب عليها

2. قرر ما إذا كنت ترغب في التقدم بطلب إلى أحد البنوك المحلية أو عبر الإنترنت

قبل عدة سنوات ، كانت الطريقة الوحيدة للحصول على قرض عمل صغير هو الاتصال بمقرض محلي ودعهم يرشدونك خلال العملية.

In عالم اليوم ، والحصول على قرض الأعمال عبر الإنترنت هو أيضا خيار. لكن ماذا يعني ذلك بالنسبة لك؟ أين يجب أن تبدأ؟ دعونا نحللها:

فوائد التعامل مع أحد البنوك المحلية:

• القدرة على مقابلة وجهًا لوجه طوال العملية
• قد تكون لديك بالفعل علاقة قائمة مع البنك
• فرصة لطرح أسئلة على الآخرين في منطقتك عن تجربتهم مع المقرض
• القرض المصرفي سيكون دائمًا أرخص من القرض عبر الإنترنت

مزايا قرض الأعمال عبر الإنترنت:

• وقت أسرع للتمويل
• تطبيقات أسهل
• القدرة على تواصل مع العديد من المقرضين عبر تطبيق واحد
• خيارات لأولئك الذين لديهم رصيد سيئ

من الواضح أن كلا المنتجين لهما فوائد ، ولكن هناك سؤالان فقط يجب عليك أن تسأل نفسك حقًا أن تقرر من أين تبدأ البحث:

هل يمكنني مؤهلة للحصول على قرض مصرفي؟

من الصعب الحصول على الموافقة على القروض المصرفية. ستحتاج إلى أكثر من 700 درجة ائتمانية ، وعائدات قوية ، وربحية ، وتدفق نقدي جيد. إذا كان هذا يبدو وكأنه نشاطك التجاري ، فربما ينبغي أن تبدأ ببنك ، لأنك تتمتع بفرصة أفضل من غيرك ، وأكرر أن القرض المصرفي سيكون دائمًا أقل رأس مال متاح للتكلفة.

ما مدى سرعة احتاج إلى هذا المال؟ ؟

حتى إذا كنت تعتقد أنه يمكنك الحصول على موافقة من أحد البنوك ، فضع في اعتبارك أن العملية قد تستغرق أسابيع ، إن لم يكن شهورًا. إذا كنت بحاجة إلى النقد بسرعة ، فسيكون خيارك الأفضل متاحًا عبر الإنترنت. يمكن للعديد من المقرضين عبر الإنترنت الحصول على التمويل خلال أيام ، وقد يكون من المفيد لك أن تدفع أكثر قليلاً لتلبية هذه الحاجة الفورية.

يمكنك أنت وحدك تحديد الخيار الأفضل لك ولشركتك ، ولكن تأكد من أن تكون صادقًا مع نفسك حول فرص الموافقة الخاصة بك ، وما تحتاج إليه بالفعل من هذا المال.

انظر أيضا: كيف يمكنني الحصول على قرض عمل إذا الائتمان الخاص بي هو رهيب؟

3. فكر كمقرض

لقد قمت باستعدادك لبحث القرض الخاص بك ، وقرر أين تريد بدء البحث ، لذلك دعنا نتحدث عن المقرضين الذين سيبحثون عن خلال هذا البحث. الآن ، لدى كل مقرض معايير مختلفة يستخدمونها للاكتتاب ، ولكن هنا هي العوامل الأكثر شيوعًا التي سيأخذها هؤلاء المقرضون بعين الاعتبار:

• مبلغ القرض المرغوب. نعم ، قد يؤثر مبلغ القرض الذي تريده على فرص الحصول على التمويل. في أغلب الأحيان ، لا يقوم المقرضون بتقديم قرض أكبر من 8 إلى 12 في المائة من دخلك السنوي. لذا ، إذا كان دخلك يبلغ 50000 دولار سنويًا ، فأنت تفعل ذلك بنفسك عن طريق طلب قرض بقيمة 300000 دولار.
• قيمة القرض . ما الذي ستستخدمه لهذا القرض؟ اعتمادا على إجابتك ، قد لا تكون قادرا على العمل مع بعض المقرضين. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن شراء شريك أو الحصول على عمل جديد ، فقد تواجهك مشكلة في العثور على قرض أكثر مما لو كنت تبحث عن رأس مال عامل أو لتوسيع أعمالك. كن محددًا ومحدّدًا حول كيفية تنوي استخدام الأموال مع أي بنك.
• الدرجة الائتمانية. درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك هي عامل مهم جدًا في هذه العملية. لدى بعض المقرضين حد معين يمكنهم العمل به (فقط المقترضون الذين حصلوا على درجة 600 أو أكثر ، أو 700+ ، على سبيل المثال). يجب عليك سحب نقاط الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب ، ثم اطلب من المقرضين ما هو الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان الخاصة بهم. بهذه الطريقة ، لا تضيع أيًا من وقتك.
• العائد السنوي. يرغب المقرضون في معرفة أن عملك يحقق ما يكفي لسداد القرض. كلما زادت إيراداتك ، كلما كان ذلك أفضل.
• متوسط ​​الرصيد المصرفي. لا يريد المقرضون فقط معرفة مستوى مبيعاتك ، ولكنهم يريدون أن يعرفوا كيف تديرون الأموال النقدية القادمة. سيطلب منك كل مقرض تقريبًا أن ترى بيانات المصرف التجارية الخاصة بك للتحقق من متوسط ​​رصيدك المصرفي. إنهم يريدون أن يعرفوا أنك تحتفظ بالنقد في متناول يدك ، مما يضمن حصول شركتك على الأموال اللازمة لتغطية مدفوعات القروض.
• ربحية نشاطك التجاري . للتكرار ، من الرائع أن يكون نشاطك التجاري قويًا ، وأن رصيدك المصرفي قوي ، ولكن إذا لم يكن نشاطك التجاري مربحًا ، فقد يكون المقرضون مترددون في العمل معك. كيف سيعمل دفع القرض في هذه المعادلة؟ ومع ذلك ، يمكن أن يحدث نقص الربحية عندما تواجه الشركات نموًا مرتفعًا ، لذلك إذا لم تكن مربحًا ، فستظل لديك فرصة ، طالما أن العوامل الأخرى قوية.
• الصناعة. هناك بعض الصناعات التي يعتبرها بعض المقرضين "أكثر مخاطرة" ، وكل بنك مختلف. جنبا إلى جنب مع سؤال المقرض عن الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة به ، اسألهم عما إذا كانوا سيعملون مع صناعتكم.

انظر أيضا: كم التمويل يجب أن ترفع؟

4. اتبع أفضل الممارسات

قبل القيام بأي شيء ، راجع طلب قرض العمل بأكمله. إذا كان لديك أي أسئلة ، تواصل مع المقرض قبل البدء. سيؤدي ذلك إلى مسح الهواء وتحسين فرصك في تجنب الأخطاء التي تؤخر العملية.

أثناء تحركك عبر التطبيق ، تعتبر هذه التلميحات حاسمة لنجاحك:

• كن صادقًا ودقيقًا مع كل جزء من المعلومات التي تقدمها. سوف يطلب المقرضون وثائق معينة للتحقق من هذه المعلومات (مثل عائداتك الضريبية للتحقق من الإيرادات) ، لذلك عليك التأكد من أن إجاباتك تتطابق مع ما تكشفه هذه الوثائق.
• كن شاملاً. مزيد من المعلومات دائمًا أفضل.
• لا تتأخر في توفير معلومات المتابعة ، إذا لزم الأمر. أنت تريد تزويد المقرضين بما يحتاجونه بينما لا يزال تطبيقك تحت أعلى الذهن.

بمجرد أن يكون لديك طلب في المقدمة منكم ، الشيء الوحيد الباقي هو إكماله وانتظر الكلمة الأخيرة من المقرض.

هل لديك أي أسئلة إضافية حول العثور على قرض أعمال صغير؟ أخبرنا في التعليقات.