4 أسباب إلى الحب الشهري دافعي الأرباح>

في الآونة الأخيرة ، بحثت في تركيب الألواح الشمسية على سطح منزلي للحد من فواتير الطاقة الشهرية.

الحسابات المالية تشارك إلى حد كبير. هناك تكلفة الألواح ، والتكلفة الإضافية للتأمين على المنازل ، وخصم شركة المرافق ، وكسر الضرائب الفيدرالية ، وتكلفة الطاقة التي أستخدمها وتكلفة الطاقة التي أقوم بإنتاجها والتي يمكنني بيعها لشركة المرافق

لقد كان الوقت تقريبًا عندما غمرتني التقديرات عندما تلقيت هذا البريد الإلكتروني من قارئ بلادي بلادي توزيعات أرباح متميزة ، The Daily Paycheck:

"رسالتك الإخبارية هي المفضلة لدي لقد كنت أركز على محفظة من دافعي الأرباح الشهرية فقط لزيادة الدخل الشهري إلى أقصى حد ، وقد ركزت مع تلك الأموال التي تدفع ما لا يقل عن 7٪ أو أفضل.ما هي المؤيدة والمرضية لهذا وماذا يمكنني أن أفعل لتحسين الإستراتيجية؟ (أنا مدمن على شيكات الرواتب الشهرية!) "

- شكرا ، ديف E. ، إسكونديدو ، كاليفورنيا.

ذكرني بريد ديف الإلكتروني أن واحدة من أفضل الطرق لمعالجة الفواتير الشهرية - مع توزيعات أرباح شهرية.

Why Dividend Frequency Matters

عند التفكير في أمان جديد ، يبحث مستثمرو الدخل من العائد والتحقيق فيما إذا كان يمكن الحفاظ على أرباحها. ولكن في أكثر الأحيان ، يتم تجاهل تردد الأرباح.

من ناحية ، أنا أفهم هذا الإغفال. بعد كل شيء ، إذا كان التأمين يدفع أرباح سنوية تبلغ 1.20 دولار للسهم الواحد ، ما الفرق الذي يجعله يدفع 1.20 دولار للسهم مرة واحدة في السنة أو 0.10 دولار للسهم 12 مرة في السنة؟

كل شيء يجري على قدم المساواة ، ومع ذلك ، أكثر الدافع الموزع المتكرر هو أفضل من دافع الأرباح الأقل تواترا. هذا صحيح بشكل خاص إذا قمت بإعادة استثمار الأرباح.

1. كلما زاد التكرار ، أسرع النمو

إذا قمت بإعادة استثمار أرباحك كما أفعل ، فسوف تحصل في النهاية على المزيد من المال مع دافع أرباح شهري من دافع أرباح سنوي.

في الرسم البياني أدناه ، قمت بمقارنة نمو 100،000 دولار استثمرت في الأوراق المالية العائد 7 ٪. في حالة واحدة ، يقوم الأمن بتوزيع شهري ، وفي الحالة الأخرى يقوم بالتوزيع السنوي. في كلتا الحالتين ، يتم إعادة استثمار أرباح الأسهم. ولأجل البساطة ، افترضت أن الأوراق المالية لا تقدر ولا تهبط بمرور الوقت.

في البداية لا يوجد فرق كبير بين الموقفين. بعد السنة الأولى ، يمتلك الدافع الشهري حدًا طفيفًا بقيمة $ 107،229 مقابل القيمة السنوية البالغة $ 107،000 للمدفوع السنوي. لكن مع مرور الوقت ، يتسع الفرق. بعد 10 سنوات ، يستحق الدافع الشهري 4،251 دولارًا إضافيًا.

كلما أسرعت في إعادة استثمار عائد ، كلما زاد الوقت اللازم لتوليد نمو مركب.

2. مخاطر أقل للسوق

مع توزيع سنوي ، لديك يوم واحد في السنة لشراء أسهم إضافية عن طريق برنامج إعادة استثمار الأرباح. ولكن ماذا لو كان السهم يرتفع إلى أعلى سعر على الإطلاق في ذلك اليوم؟ يمكن أن تحصل على سوء الحظ وإعادة الاستثمار في الأسهم بسعر مرتفع - وانخفاض العائد.

مع أرباح شهرية ، تعيد استثمار الأسهم 12 مرة في السنة ، منتشرة بذلك مخاطر السوق من أرباحك المعاد استثمارها.

3. قرارات أسهل

عندما أشتري أسهمًا مدفوعة الأرباح ، أنوي الاحتفاظ بها على المدى الطويل. لكن في بعض الأحيان يحدث ما هو غير متوقع. ربما تكون ظروف السوق شديدة الخطورة بالنسبة لفئة أصول محددة. ربما تصادف الشركة مشكلة. أو ربما أحتاج فجأة إلى نقود لحالة طوارئ شخصية.

لكن ماذا لو كان السهم الذي أريد بيعه له عائد سنوي معلق؟ أنا أكره التمسك بمخزون لمدة 11 شهرًا ، فقط لأضطر إلى بيعه قبل ربحه. أنا أيضا أكره التمسك بمشكلة الأسهم فقط من أجل أرباحها. لا أريد أن أفقد 2 دولار في سعر السهم فقط لجمع 1 دولار في توزيعات الأرباح.

قرارات الاستثمار صعبة بما فيه الكفاية. لست بحاجة إلى جعلها أكثر صعوبة. كلما زاد توزيع الأرباح ، كلما قلت توزيعات الأثر على قرارات الشراء والبيع الخاصة بي.

4. الراحة

أستخدم استراتيجية "Daily Paycheck" (التي تحدثت عنها في مقالة حديثة) في محفظتي الشخصية. وباعتباري طفلاً مواليداً ، فأنا في هذا السن حيث أحتاج إلى الاستمرار في تنمية صندوق التقاعد الخاص بي ، وإعادة استثمار الأرباح هو محرك نمو كبير. ولكن في الوقت المناسب ، سأحتاج إلى الاعتماد على محفظتي للدخل الذي تولده.

على الرغم من أنني أقترب من سداد الرهن العقاري الخاص بي ، قد يكون هناك بضع سنوات عندما سأستخدم دخولي التقاعد لدفع فاتورة الرهن العقاري الشهرية. سأستخدمها لدفع فاتورة الكهرباء الشهرية ، فاتورتي الشهرية ، فاتورة الهاتف الشهرية. تعتبر الأرباح الشهرية أكثر ملائمة قليلاً عندما يتعلق الأمر بدفع الفواتير الشهرية.

على سبيل المثال ، في محفظة Daily Paycheck ، أنفقت 5،582.12 دولارًا على أسهم صندوق ريفز لأدوات المنفعة (NYSE: UTG) - ليس بما في ذلك الأسهم التي اشتريتها من خلال إعادة استثمار الأرباح. خلال ما يقرب من أربع سنوات ، سددت إجمالي حصتي من UTG ما يقرب من 46 دولارًا شهريًا في توزيعات الأرباح. بالطبع هذا ربما ليس كافيا لتغطية فواتير الخدمات العامة الشهرية. ولكن اعطها بضع سنوات أخرى من إعادة استثمار الأرباح ، وربما فقط.

المزيد من دافعي الشهر - خيارات أقل في الوقت المناسب

هناك المئات من الأوراق المالية ذات الأرباح الموزعة الشهرية ، مع المزيد من عمليات الإطلاق كل يوم. لسوء الحظ ، فإن الغالبية العظمى من دافعي الأرباح الشهرية هي الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. أسعار الاستثمارات ذات الدخل الثابت حساسة لمعدلات الفائدة. وبما أن أسعار الفائدة في الولايات المتحدة من المتوقع أن ترتفع على مدار الاثني عشر شهرًا القادمة ، فربما لا يكون أفضل وقت لإضافة ضمان للدخل الثابت.

لا أقترح أن يستخلص المستثمرون الأموال التي يحبونها. لكن بشكل عام ، لا أريد أن يكون لدى أي شخص الكثير من بيض الدخل الثابت في سلالته.

دافعو الأسهم الشهريون هم خيار أفضل ، لكنهم قليلون ومتبادلون. على سبيل المثال ، من أصل 190 صندوقًا متداولًا في البورصة (ETFs) تدفع شهريًا ، يتم تصنيف 14 صندوقًا فقط كصناديق أسهم. وتنطبق نفس النسبة تقريبًا على ما يقرب من 700 صندوقًا شهريًا مقسمًا للأرباح مقفلة.

وببساطة ، قد يكون من الصعب العثور على أوراق مالية شهرية جيدة الأرباح. لكنهم في الخارج. كما ذكرت سابقًا ، فإن صندوق Reaves Utility Income ، الذي يحقق 6.3٪ ، يعتبر بداية جيدة.

ولأن هدف استراتيجية "Payly Payc" الخاصة بي يتطلب ما لا يقل عن 30 شيكًا بتوزيع الأرباح شهريًا ، أحاول الاحتفاظ العديد من دافعي الأرباح الشهرية في محفظتي. كمكافأة لطيفة ، يحمل العديد منها عوائد أرباح سنوية تبلغ 7.1٪ ، 8.3٪ ، أو حتى 9.7٪.

الإستراتيجية تعمل. منذ أن بدأت محفظة الراتب اليومي في ديسمبر / كانون الأول 2009 ، نمت استثماراتي الأولية التي بلغت 200،000 دولار إلى أكثر من 310،000 دولار ، مما أعطاني إجمالي العائد لأكثر من 55٪ في أقل من خمس سنوات. والأفضل من ذلك ، أن مدفوعات الأرباح التي حصلت عليها من محفظتي على مدار العام الماضي بلغ متوسطها نحو 1،382 دولار شهريًا.

كانت إستراتيجية الراتب اليومي ناجحة جدًا لدرجة أنني دعيت حديثًا للتحدث أمام جمهور حي في جامعة سانت إدوارد لإظهار المستثمرين بالضبط كيف يعمل. إذا كنت ترغب في معرفة كيفية بدء تشغيل محفظة الراتب اليومي الخاصة بك - واحصل على عدد قليل من الأسهم ذات المردود المرتفع والعائد الشهري أثناء تواجدك - أدعوك لمشاهدة البث المباشر العرض التقديمي هنا.

تم تقديم هذا المقال في الأصل على StreetAuthority.com: 4 أسباب حب المودعين شهريًا أرباح الأسهم>