A 33-Year's Guide to Retirement Planning>

قد تظنين أن زوجين شابين مع طفل جديد سيهتمان بكل قلق مالي بخلاف تقاعد - ولكن هذا ليس صحيحًا.

من الضروري الحصول على منحنى التخطيط للتقاعد عندما تكون صغيرًا. لهذا السبب ، بصفتي أمًا جديدة تبلغ من العمر 33 عامًا ، أجريت أبحاثًا مكثفة لمعرفة كيفية التقاعد مع بيضة عش مريحة. أود أن أشارككم النتائج التي توصلتم إليها.

ما تعلمته هو أن تحقيق تقاعد مريح مالياً ليس بالأمر السهل. وفقا لدراسة عام 2009 أجراها معهد أبحاث استحقاقات الموظفين في واشنطن العاصمة ، فإن نسبة الأشخاص المتقاعدين بالديون آخذة في الارتفاع.

في استطلاع عام 2011 لمعهد السياسة العامة في AARP وجد أن حوالي 15 ٪ من الأمريكيين المتقاعدين كانوا يواجهون صعوبة في الدفع فاتورة بطاقة ائتمانهم أو إيجارهم أو رهنهم. الوضع مشابه شمال الحدود حيث أعيش. وفقًا لتقرير إحصائيات كندا لعام 2011 ، فإن ما يقرب من 40٪ من الكنديين فوق سن 50 يتقاعدون مع بعض الديون.

من المتوقع أن تزداد هذه الأرقام مع استمرار تباطؤ النمو الاقتصادي الحالي. ولكن ، مع التخطيط السليم والبصيرة ، يمكنك التغلب على الصعاب.

أفضل طريقة لضمان الحرية المالية المستقبلية هي البدء الآن. فيما يلي بعض الخطوات المالية الهامة التي يمكنك اتخاذها للتحضير لتقاعدك:

حفظ حفظ حفظ: إنه مفهوم بسيط. يمكنك فقط بناء الثروة إذا كنت تنفق أقل مما تكسبه. كلما وفرتها ، كلما أصبحت أكثر ثراءً. وكلما زادت مدة الحفظ ، زادت الثروة التي ستتراكم. الادخار هو المفتاح النهائي للثروة. لكن الأمر يتطلب بعض الوقت والصبر. لحسن الحظ ، إذا كنت ما زلت صغيراً ، فالوقت في صفك. على سبيل المثال ، إذا كان عمرك حاليًا هو 33 عامًا ، وكنت قد أنقذت 100 دولار شهريًا حتى يبلغ عمرك 66 عامًا ، فستوفر 39،600 دولارًا أمريكيًا عن طريق التقاعد. ليس سيئاً!

خذ المخاطر بينما أنت شاب: إذا سارت الأمور بشكل خاطئ ، لديك المزيد من الوقت لكسبها. القاعدة الأساسية البسيطة هي طرح عمرك من 100 ووضع هذا المبلغ في الأسهم العادية. وكما يقول هذا القول المأثور البالغ من العمر 33 عامًا ، يجب أن أحصل على 67٪ من مدخراتي المخصصة للأسهم العادية.

من المهم تنويع هذا التخصيص من خلال الاستثمار في فئات مختلفة لرسملة السوق (الصغيرة والمتوسطة والكبيرة) والمناطق (المحلية والدولية). يمكن تسهيل هذا النوع من التنويع باستخدام صناديق متداولة في البورصة (ETFs).

[هناك الآلاف من الصناديق المتداولة ETF للاختيار من بينها. اقرأ The Simplest Mistake ETF Investors Make لمعرفة كيفية اختيار أفضلها.]

إذا كنت ترغب في تخصيص ملف تعريف الاستثمار الخاص بك خارج هذه القاعدة البسيطة ، انتقل إلى واحدة من العديد من حاسبات تخصيص الأصول المتاحة على شبكة الإنترنت (أنا أحب هذا واحد من www.money-zine.com). بعد الإجابة عن أسئلة حول عمري ، ومعرفة سوق الأسهم والقدرة على التعامل مع المخاطر ، أخبرتني الآلة الحاسبة أنه ينبغي لي أن أحصل على 60٪ من أصولي في الأسهم - وليس بعيدًا عن القاعدة التي تستند إلى العمر والتي قدمتها أعلاه.

# -ad_banner_2- # استخدم قوة الفائدة المركبة: إذا وضعت 60٪ من مدخراتك في أسهم تخرج 40٪ من استثمارات الدخل الثابت مثل السندات وصناديق أسواق المال. هنا حيث تأتي قوة الاهتمام المركب.

الفائدة المركبة هي صديق رائع لتقوم به بينما أنت ما زلت صغيرا لأنه يتراكم على المبلغ الأساسي الأولي بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة. انها مثل دفع الفائدة التي تزيد مع مرور الوقت. مع الاهتمام المركب ، كلما طالت مدة الحفظ ، كلما انتهى بك المطاف. خذ بعين الاعتبار هذا المثال: دعنا نقول في سن 33 ، أقوم بتقديم مساهمة بمبلغ 7500 دولار لمرة واحدة إلى خطة 401 (k) الخاصة بي - والتي تكسب عائد سنوي يبلغ 5٪.

في الوقت الذي أكون 65 عامًا سيكون المال نمت إلى 35737 دولار. أخبر شقيق صديقي عن قوة الاهتمام المركب ويقرر إجراء استثمار مماثل. ولكن في سن 45 ، يتحول مبلغه المبدئي فقط إلى 19899 دولار عن طريق التقاعد ، أي ما يقرب من نصف ما أتلقاه. قد أكون أصغر سناً ، لكني أكثر حكمة - وأكثر ثراءً.

[دعا أينشتاين يضاعف "أكبر اكتشاف رياضي في كل العصور." اقرأ المزيد حول كيفية عملها في كيفية تحول سيدة عادية واحدة إلى $ 200 إلى $ 7 مليون دولار.]

توطيد أي ديون: إذا كنت قد ذهبت إلى المدرسة أو تزوجت أو اشتريت منزلاً أو بدأت في تأسيس عائلة ، فمن المحتمل الديون المتكبدة. ربما يكون حفر نفسك للخروج من هذا الدين هو الأسبقية على توفيرك للتقاعد. ولكن ، يمكن أن يسير كلاهما جنبًا إلى جنب.

تتمثل إحدى الطرق البسيطة لإدارة أموالك في تعزيز دينك. وأفضل طريقة لتحقيق ذلك هي نقل العديد من القروض والمدفوعات غير المسددة إلى مكان واحد ، مثل البنك. تحقق للتأكد من أن هذا "الموقع" المركزي يقدم أدنى سعر فائدة متوفر على الإطلاق. إن تخفيض الفائدة سيسمح لك بسداد المبدأ بشكل أسرع. إن القيام بذلك سيقلل فترة سدادك حتى تتمكن من البدء في وضع المال نحو مدخراتك في أقرب وقت.

الجواب الاستثماري: توفير المال والاستثمار والاستفادة من قوة الفائدة المركبة هي جوانب أساسية للتقاعد الصحي من الناحية المالية. لكن التخطيط للتقاعد الجيد يعني أيضًا تصور المستقبل الذي ترغب فيه. ابدأ الآن! ضع في اعتبارك ما تريد أن يبدو عليه تقاعدك ، بناءً على احتياجاتك وقيمك الفردية. تصور عائلتك ، الصحة ، المنزل ، نمط الحياة ، العمل. رتب أولوياتك العليا. ثم اتبع الخطوات المذكورة أعلاه للتو لتحقيق رؤيتك.

لا تنظر إلى حياتك من جديد بأسف. إن اتخاذ إجراء الآن - رغم أنك ما زلت شابًا - سيمكنك من العمل بنجاح نحو تحقيق أحلامك التقاعدية.