القواعد 11 لشراء الأسهم الموزعة - والقاعدة الكاردينال من بيعها>

الكثير منكم ربما تم ملء أحد نماذج "مخطط التقاعد" على الإنترنت. يحتوي الكثير من برامج الضرائب والمحاسبة أيضاً على أقسام "مخطط الحياة" للناس لتحديد ما إذا كانوا يستطيعون التقاعد.

هذه الأنواع من البرامج تسد بعض الافتراضات في صيغة ، مثل معدل التضخم المتوقع ، دخل التقاعد ، مستويات الإنفاق المتوقعة ومعدل نمو المحفظة. بعد أن تضيف معلوماتك الشخصية ، فإنها تخبرك كم من المال ستتمكن من إنتاجه سنوياً أثناء التقاعد ومدة استمراره.

في المرة الأولى التي أدير فيها هذه الأرقام ، قال البرنامج إنني كنت جيدًا حتى 116 عامًا من عمر. في ذلك الوقت ، كنت أعتقد أنه إذا اتبعنا الخطة على النحو المبين ، لن يكون لدى زوجتي وأنا أي مخاوف بشأن المال الحقيقي. سوف يتم تعييننا لبقية حياتنا ويمكن أن نترك بعضًا لأطفالنا بفخر للمساعدة في تقاعدهم. كيف السذاجة مني!

الأمور قد تغيرت بالتأكيد الكثير منذ ذلك الحين.

في ذلك الوقت ، كنت أقدر التضخم في 2 ٪ و الحد الأدنى العائد على محفظتنا من 6 ٪. في تلك الأيام ، كان ذلك محافظًا. كان التضخم أقل من 2 ٪ ، ويمكنك دائما كسب 6 ٪ على السندات الأعلى تصنيفا أو CD.

العديد من المتقاعدين والمواليد الآن إعادة النظر في عملية التقاعد بأكملها. لم تعد الأقراص المدمجة والسندات ذات الجودة العالية تدفع ما يكفي من الفائدة لمواكبة التضخم.

[InvestingAnswers Feature: The Best Best Aristocrat Stocks For Stock Retiree's Portfolio]

مع وجود هذه الخيارات خارج الصورة ، فلا عجب أن مخزونات الشركات الكبيرة ، الصلبة ، وتوزيعات الأرباح ترتفع. المستثمرون الذين يأملون في الحصول على عائد أعلى يصبون الأموال عليهم على أمل البقاء في مرحلة متقدمة من التضخم.

أنا مؤمن بقوة بأن أيام شراء أسهم الشركة ، ووضعها في الدرج وعدم القلق بشأنها مرة أخرى ما يزيد على. في الوقت نفسه ، من المحتمل أن يكون لدى الأشخاص الذين يفكرون في تمويلهم للتقاعد علاقات طويلة الأمد مع أسهم معينة مدفوعة الأجر.

أثناء العمل على تقريرنا الخاص ، Money Every Month (يمكنك طلب نسخة هنا) ، المحلل الرئيسي لدينا ، أظهر لي Vedran Vuk كيفية فرز مئات الأسهم المدفوعة. كنت أرغب في مشاركة بعض النصائح التي تعلمتها خلال هذه العملية ، حتى هنا هي الصفات التي يجب البحث عنها عند البحث عن أفضل أسهم الأسهم.

نصيحة رقم 1: تاريخ طويل للشركة دفع المكاسب

العديد من الشركات تفخر بتاريخ عقود من دفع الأرباح باستمرار. بالنسبة للكثيرين ، إنها مجرد جزء من ثقافة الشركة. يتم دفع جزء معين من الأرباح كل عام لأصحاب الشركة ، ويتم الاحتفاظ بجزء آخر للنمو.

نصيحة رقم 2: نسبة العائد لا تزيد عن 80 ٪ من أرباح الشركة لكل حصة

عندما قام فريقنا بتجميع قائمة الأسهم التي تدفع الأرباح ، قاموا بإدراجها حسب العائد ، من الأعلى إلى الأدنى. بطبيعة الحال ، ذهبت مباشرة إلى أعلى القائمة.

ولكن محللينا أشاروا بسرعة إلى أنه إذا كسبت شركة 0.50 دولار / للسهم وتدفع توزيعات أرباح بقيمة 0.75 دولار / للسهم ، فقد يكون ذلك في ورطة. من المهم مقارنة الأرباح لكل سهم وأرباح الأسهم لكل سهم من أي مرشح استثماري.

إذا كنت تفكر في الاستثمار في شركة ذات نسبة دفع مرتفعة بشكل غير عادي ، فاستكشف دائمًا مصدر الأموال التي ستدفع الأرباح.

نصيحة رقم 3: وجود سوق في جميع أنحاء العالم

فريق Miller Money Forever قلق للغاية بشأن تضخم الدولار الأمريكي. تقدم الشركات التي تعمل في جميع أنحاء العالم نوعًا من التحوط ضد التضخم.

McDonald's (NYSE: MCD) ، Coca-Cola (NYSE: KO) ، Procter & Gamble (NYSE: PG) و General Mills (NYSE: GIS) هي بعض الأسماء المنزلية التي تتبادر إلى الذهن. نصيحة رقم 4: خط الإنتاج المستقر

سواء كانت بيرة ، الطعام أو الزيت أو رقائق الكمبيوتر ، يجب أن يكون للشركة التي تستثمر فيها نشاطًا أساسيًا مع حاجة عالمية لمنتجها.

نصيحة رقم 5: الكثير من النقود

هذا هو السبب في أنني اشتريت واستمرت في الاحتفاظ

Microsoft (ناسداك: MSFT) . شركات مثل مايكروسوفت لديها الكثير من المال ويمكنها دفع فواتيرها مع الكثير من الأموال المتبقية لمكافأة مساهميها. نصيحة رقم 6: الشركة تلتصق بأعمالها الأساسية

خلال طفرة الإنترنت ، كان العديد من الشركات مبادلة الأسهم وشراء الشركات في جميع أنحاء المكان. حتى يومنا هذا ، لا أفهم سبب اعتبار AOL-Time Warner منطقيًا كعمل تجاري.

يمكنك دائمًا متابعة تقدم الشركة والاستثمار إذا كنت تعتقد أنها ستسيطر على مشروع تجاري جديد.

نصيحة رقم 7: استقرار أسعار الأسهم

أوصى بنجامين جراهام ، مؤلف "المستثمر الذكي" ، بمجموعة من الأسهم والسندات عالية الجودة. في إطار نموذجه ، تقوم بتحويل جزء من محفظتك ذهابًا وإيابًا بين الاثنين ، اعتمادًا على ظروف السوق.

على الرغم من أن ذلك قد يكون ناجحًا بالنسبة له ، فإن العائد على الاستثمارات ذات الدخل الثابت اليوم لم يعد يسمح بذلك. تحتاج إلى تذكير نفسك باستمرار أنه مهما كانت الشركة كبيرة أو مستقرة ، فإن سعر سهمها ما زال يمكن أن ينخفض.

السلامة هي شاغلنا الرئيسي في Miller Money Forever. يجب أن تدرس تاريخ أي سهم تفكر في معرفة مدى تذبذبه أثناء اضطراب السوق.

نصيحة رقم 8: التنويع أمر جيد

بعض العوائد الأفضل في القطاعات التي تشهد تقلبات أكبر. سوف يعمل المستثمر الحكيم على تنويع أسهمه الموزعة للأرباح بين القطاعات المختلفة للحد من التأثير الكلي لتقلبات السوق.

نصيحة رقم 9: تاريخ شراء الأسهم مرة أخرى

إنها زيادة كبيرة إذا كان لدى الشركة أرباح كافية دفع أرباح جيدة وإعادة شراء الأسهم في نفس الوقت. إن تقدير قيمة الأسهم بالإضافة إلى الأرباح السخية هو هدفك العام.

نصيحة رقم 10: تاريخ من زيادة أرباح الأسهم

من الحكمة التحقق من تاريخ توزيع أرباح الشركة لمعرفة ما إذا كان هناك نمط. لقد قام العديد من صانعي المال التقليديين بعمل جيد جدًا لمساهميهم من خلال زيادة أرباحهم كل عام.

[InvestingAnswers تقرير اخبارى: اسأل الخبير: كيف يمكن للأرباح "الأسهم الأرستقراطية" مساعدتك في التغلب على السوق؟]

نصيحة رقم 11: نسبة العائد الموزعة من 3٪ أو أعلى

هناك العديد من الأسهم الجيدة المربحة ، ولكن يجب أن تأخذ في الاعتبار سعر أي شركة تفكر فيها.

شركات مثل ماكدونالدز ،

شركة Walgreen Co (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: NYSE: WAG) وقامت شل عادةً بتلبية متطلباتنا الخاصة بنسبة 3٪ أو أعلى. هناك العشرات من الشركات الجيدة الأخرى ذات العوائد الجيدة. تعيين وقف الخسارة

لقد حان الوقت لتذكير نفسك مرة أخرى بأن الأسهم ذات الأرباح الموزعة لا تقدم سلامة السندات ذات التصنيف الأعلى أو المؤمن عليها من قبل FDIC CD. كمتقاعد أو شخص يفكر في التقاعد ، فإن الحفاظ على رأس مالك الاستثماري هو أمر بالغ الأهمية.

لا تريد أن تركب سهمًا لأسفل فقط لترى دخلك من الأرباح الموزع في خسارة رأس المال. يساعد وقف الخسارة على منع حدوث ذلك.

يستخدم وقف الخسارة التقليدي سعرًا ثابتًا. إذا قمت بشراء سهم بقيمة 100 دولار ووضعت 20٪ لوقف الخسارة عليه ، فلديك أمر بيع فوري عليه إذا انخفض السهم إلى 80 دولارًا.

يتم تنفيذ أمر البيع تلقائيًا بواسطة جهاز كمبيوتر. إذا كنت تتداول عبر الإنترنت ، فمن السهل إدخال أمر وقف الخسارة عند شراء السهم.

خسارة وقف الخسارة أكثر تعقيدًا قليلاً ؛ يضبط نقطة البداية في كل مرة يصل فيها السهم إلى قمة جديدة. وهذا يعطي المستثمرين القدرة على تأمين بعض الأرباح مع حماية أنفسهم.

نفترض أنك اشتريت نفس السهم مقابل 100 دولار / سهم وتم وضع أمر وقف الخسارة بنسبة 20٪. قد ينتهي بك الأمر عقد الأوراق المالية لسنوات. جمع الأرباح على طول الطريق ومشاهدة الأسهم نقدر.

تخيل أن السهم يصل إلى أعلى مستوى على الإطلاق من 200 دولار / سهم. سيؤدي وقف الخسارة المتحرك إلى بدء أمر بيع تلقائي إذا انخفض السهم بنسبة 20٪ إلى 160 دولارًا أمريكيًا للسهم. في هذا الرسم التوضيحي ، قام وقف الخسارة المتحرك بحماية استثماراتك ، ولكنك لا تزال تحقق ربحًا بقيمة 60 دولارًا أمريكيًا ، بالإضافة إلى الأرباح الموزعة التي قمت بجمعها على مر السنين.

عند إدخال أمر إيقاف الخسارة الخاص بك ، تأكد من تحديده. "جيد حتى يتم إلغاؤه." تدخل الوساطة عبر الإنترنت كل طلب ليوم ، ثم تلغيه بعد إغلاق السوق ما لم يتلقوا تعليمات لإدخاله لفترة زمنية مختلفة.

بعض شركات السمسرة عبر الإنترنت تعمل بشكل مختلف. حتى مع وجود أمر "جيد حتى الإلغاء" ، سيقوم البعض بإلغاء الطلب تلقائيًا بعد مرور 60 يومًا ، ويجب عليك إعادة إدخاله. هذا ليس بالضرورة أمراً سيئاً لأنه وقت جيد لمراجعة استثماراتك على أي حال.

خذ الراحة في وجود خطة

هناك راحة في أن يتم استثمار جزء من محفظتك في شركات قوية تدفع أرباحًا طيبة. يجب أن يكون المتقاعدين أكثر نشاطًا في إدارة أموالهم مقارنةً بالماضي.

كونك مالك جزء من بعض أفضل الشركات في العالم ومشاركتها في الأرباح هي متعة كبيرة.

مثل معظم مناطق الاستثمار ، وإيجاد الشركات المناسبة وشرائها بالسعر المناسب هي العوامل الرئيسية. يستغرق الأمر قليلًا من الوقت والحس السليم لفرز مئات من الإمكانات الجيدة واختيار الأشخاص المناسبين لموقفك الفردي.

لمعرفة كيفية بدء خطتك أو فقط للحصول على "رأي ثان" على موقعك الحالي. خطة ، تأكد من طلب نسخة من تقريري "Money كل شهر".

Dennis Miller هو عضو في منسا ، وقد تشاور مع شركات Fortune 500 مثل GE و Mobil و HP و IBM وغيرها. وقد قام بتأليف "Retirement Reboot" ونشر رسالته الإخبارية الشهرية "Money Forever" ، والمجلة المجانية Miller's Money Weekly.

تم نشر هذا المقال أساسًا على Miller's Money Forever:

The 12 Rules to Follow for Buying Dividend الأسهم.