فحص المحفظة السنوي لستة خطوات ، لمدة 30 دقيقة

أنت تعرف أن الحيوانات الأليفة وجه الأطفال الصغار تجعل عندما تذوق شيء يوكي؟ هذا هو الوجه نفسه الذي كان المستثمرون يجرونه منذ أوائل كانون الثاني (يناير) ، حين بدأ سوق الأسهم في التراجع.

لا تدع هذا الطعم المرير يفسد بقية العام - أو عائد الاستثمار طويل الأجل. تذكر ، يقاس النجاح الاستثمار في عقود ، وليس أشهر أو دقائق. أفضل شيء يمكنك القيام به في حين أن سوق الأوراق المالية يتضاءل ويتضاءل يأخذ مهلة لضبط محفظتك وإعدادها لرحلة طويلة على الطريق قدما. يستغرق حوالي نصف ساعة لأداء هذا الفحص الاستثماري من ست خطوات.

1. ضع الأداء في المنظور

لا تنفق طاقتك على عوائد باهتة حديثة. من الأفضل قضاء وقتك في مقارنة أداء كل استثمار مقابل نظرائه أو مؤشر قياسي مناسب. على سبيل المثال ، سوف يسعى صندوق الاستثمار في الأسهم ذات رأس المال الكبير إلى محاكاة عوائد مؤشر ستاندرد آند بورز 500 أو التفوق عليه. مؤشر MSCI سيكون المعيار للصندوق المشترك للأسواق العالمية.

يجب أن تذهب أي من الاستثمارات التي كانت متخلفة عن معيارها (أو أداء الشركات في نفس النشاط التجاري) لأكثر من خمس سنوات على قائمتك لإجراء مزيد من البحوث ، مما يؤدي إلى الخطوة الثانية من مراجعة محفظتك.

2. فرض رسوم إضافية

إن أحد أكبر التهديدات لعائداتك طويلة الأجل هو الرسوم ، مثل تلك التي تفرضها الصناديق المدارة بفعالية. كل جزء إضافي من نقطة مئوية تدفعه في رسوم الإدارة يدفعك مرتين - أولاً ، هناك تأثير فوري على عائداتك ؛ بعد ذلك ، هناك تضحية من النمو المركب الذي يمكن أن تكسبه هذه الدولارات بمرور الوقت.

سيكون شيئًا واحدًا إذا كانت الأموال التي يتم تحصيلها بشكل أكثر تناسقًا تحقق عوائد أفضل. لكن ليست هذه هي المسألة. البحث عن طريق تعقب الصناديق المشتركة Morningstar على نسب المصروفات (ويعرف أيضا باسم تكاليف الإدارة) والعائدات العامة وجدت أن عائدات الصناديق منخفضة التكلفة قد تجاوزت أسعار أعلى في كل فترة زمنية وفي كل فئة من فئات الأصول. هذا هو السبب في أن المدخرين المهتمين بالتكلفة يفضلون الاستثمار في الصناديق المشتركة للأوراق المالية والصناديق المتداولة في البورصة.

كما يتم مسح الرسوم الإدارية والاستثمارية والفردية في خطط 401 (k) و 403 (b) و 457 ، بالإضافة إلى نفقات الحساب في حسابات التقاعد الفردية وحسابات الوساطة عبر الإنترنت. كل ذلك يمكن أن يعوق عوائدك.

ضع حسابات استثمارك تحت المجهر في Feex.com (موقع تحليل الرسوم المجانية) لتحديد أي رسوم طفيلية قبل أن تحدث المزيد من الفوضى في عائداتك.

3. حجم مخزونك

من الناحية المثالية ، قبل أي عملية شراء للأسهم ، سيتبع المستثمرون ما وصفه بيتر لينش ، مدير إدارة الصناديق بـ "تدريبات مدتها دقيقتان" ، والتي حددها في كتابه "One Up on Wall Street". يغطي لماذا قمت بشراء أسهم شركة (الفرصة) ، ما يجب أن يحدث للشركة لنجاح (مقاييس النجاح الأساسية) وأي مخاطر محتملة من شأنها أن تمنع أطروحة الاستثمار من اللعب.

إذا لم يكن لديك بالفعل بطاقة فهرس في متناول اليد لكل من مواضع الأسهم الخاصة بك ، فقم بإعداد واحدة الآن بحيث تكون جاهزة لإجراء فحص المحفظة التالية.

4. تغطية فئات الأصول الخاصة بك

التنوع هو على حد سواء التوابل من الحياة وعنصر رئيسي للمستثمرين الذين يرغبون في تجنب عسر الهضم الناجم عن السوق.

إن محفظة متنوعة بشكل صحيح تحتوي على مجموعة من الأصول (النقد والسندات والأسهم) ذات خصائص مختلفة (مثل أسهم الشركات الصغيرة والكبيرة والأسهم الأجنبية والمحلية وأهداف النمو مقابل الدخل المستثمر) ستساعد على إبقاء تقلب المحفظة عند الحد الأدنى.

للحصول على وصفات تخصيص الأصول سهلة المتابعة ، تحقق من المزيج الاستثماري وأحجام الحصص في صناديق الاستثمار المستهدفة التي تقدمها شركات مثل Vanguard و Fidelity. وتأخذ صناديق التاريخ المستهدف في الاعتبار الأفق الزمني للمستثمر (مثل سنة التقاعد المتوقعة) وتضع مزيجا مناسبا من الأصول لتحقيق الهدف.

" أكثر من: كيف تستثمر 401 (ك)

5. ضبط محاذاة محفظتك

ومع توسع عوائد السوق وتقلصها بمرور الوقت ، فإن حجم الاستثمارات التي قمت بقياسها بعناية لخبز فطيرة توزيع الأصول. سيتطلب هذا إجراء تعديلات دورية من أجل إعادة التنظيم - أو إعادة التوازن ، في استثمار لغة - محفظتك.

إعادة التوازن ينطوي على بيع أجزاء من أي استثمارات تجاوزت هدف تخصيصها واستخدام العوائد لدعم المراكز في الفئات التي أصبحت أقل وزنا. إذا كان لديك أداة 401 (k) من خلال رب عملك ، فإن إعادة التوازن غالبا ما تكون مجرد بضع نقرات. لكن لا تبالغ في ذلك. ما لم تستثني فئة الاستثمار أكثر من 5٪ من التخصيص المستهدف ، فإن التعديل مرة واحدة في السنة يكون كافيًا.

يسمح العديد من مقدمي الخدمة الذين يبلغ عددهم 401 (k) للمشاركين في الخطة بوضع جدول زمني (سنويًا أو ربع سنوي ، على سبيل المثال) لإعادة التوازن التلقائي. إذا كان لديك ، والاستفادة. كما يقدم أفضل مستشاري الروبوتين إعادة التوازن التلقائي كجزء من خدمات إدارة المحافظ.

» أكثر من: أفضل مستشاري الروبوت

6. صنع السلام مع الخاسرين

قد تكون هذه الخطوة الأخيرة مؤلمة ، ولكن حان الوقت لحشد الشجاعة لمواجهة الشياطين في محفظتك الاستثمارية.

يمكن أن تكون بيع الاستثمارات الخاسرة التي تملكها في حساب خاضع للضريبة هي بطاقة الخصم الضريبي عند تقديمك لعائدك لعام 2016.تسمح لك مناورة تسمى حصاد الضريبة بفقدان الخسارة على الاستثمارات التي تبيعها للتعويض (المجهول ، أو حتى القضاء) ما يصل إلى 3000 دولار من الضرائب التي تدين بها على مكاسب الاستثمار أو حتى الدخل العادي.

» أكثر من: تحويل الاستثمارات الخاسرة إلى تخفيضات ضريبية

هنا ، هناك ما يبرر وجود قدر من ضبط النفس: فالوقت ، وخاصة الأفق الزمني الطويل للاستثمار ، يشفي الكثير من الجروح. على الرغم من أن عام 2016 ربما لم يكن رحيماً بالمخزونات حتى الآن ، إلا أن الشركات القوية تم انتعاشها واستمرار نموها في نهاية المطاف.

أنفق الدقائق القليلة الأخيرة من فحصك للمحفظة ليأخذ نفسا عميقا وهادئا وتكرار هذا الشعار المستثمر الكبير وارن بافيت الذي تعلمه من معلمه ، الخبير الاقتصادي بنيامين جراهام: "السعر هو ما تدفعه ؛ القيمة هي ما تحصل عليه."

دايانا يوشيم كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت: البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:DayanaYochim.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.

صورة عبر iStock.