لماذا يجب أن يهتم المزيد من الأمريكيين حول ارتفاع سعر الفائدة الفيدرالية

لقد ارتفع سعر الأموال الفيدرالية مرتين في عام 2017. على السطح ، قد لا يبدو ذلك شيئًا من شأنه التأثير على محفظتك. لكنه يفعل. هذا هو السبب في أنك يجب أن تهتم.

سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية هو سعر الفائدة الذي تفرضه المصارف والاتحادات الائتمانية على القروض الليلية للبنوك والاتحادات الائتمانية الأخرى. الأهم من ذلك بالنسبة للمستهلكين اليومية ، كما أنه يساعد على تحديد أسعار الفائدة التي تدفعها على بطاقات الائتمان وقروض السيارات وأكثر من ذلك.

الاحتياطي الفيدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة. إنه يشكل السياسة النقدية للأمة ، وينظم البنوك ويساعد في الحفاظ على استقرار النظام المالي للبلاد. وكجزء من ذلك ، تجتمع هيئة السوق المفتوحة للفوائد ، وهي اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة ، ثماني مرات في السنة لمناقشة ما إذا كان ينبغي تغيير سعر الأموال الاتحادية. ولكن وفقًا لاستطلاع جديد أجرته مؤسسة Investmentmatome ، فإن واحدًا من كل 8 أمريكيين (12٪) لا يعرفون ما هو الاحتياطي الفيدرالي ، وقد لا يدرك العديد من الأشخاص كيف تؤثر هذه التغييرات على أسعارهم. قال 42٪ فقط أنهم سيهتمون إذا زاد الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية.

كلفت Investmentmatome استطلاعًا لأكثر من 2000 من البالغين الأمريكيين في آب 2017 ، تم إجراؤه عبر الإنترنت بواسطة Harris Poll. لقد سألنا عن أولوياتهم المالية ، وكيف يشعرون بشأن احتمال رفع أسعار الفائدة الفيدرالية في المستقبل والتعديلات التي يقومون بها استعدادًا لزيادة الأسعار. هذا ما تعلمناه:

• نسبة الأمريكيين الذين يهتمون إذا رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية مع دخل الأسرة. أكثر من ثلث (35٪) من الذين شملهم الاستطلاع والذين يحصلون على أقل من 50.000 دولار في السنة يقولون إنهم يهتمون ، مقارنة بأكثر من النصف (54٪) من أولئك الذين يحصلون على 100،000 دولار أو أكثر.
• يعتقد عدد أقل من الأمريكيين أن الأفراد في الأقواس الضريبية الأعلى ، بدلاً من الأقواس الضريبية الأقل ، هم الأكثر تأثراً بزيادات سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. في حين يعتقد 37٪ أن الأفراد الذين يحصلون على 37،951 إلى 91،900 دولار هم الأكثر تأثراً ، فإن 8 ٪ فقط يعتقدون أن الأفراد الذين يحصلون على أكثر من 1،000،000 دولار سنوياً هم الأكثر تأثراً.
• يقول حوالي ثلثي المشاركين في الاستطلاع (65٪) إنهم يتبعون نتائج أو قرارات اجتماعات بنك الاحتياطي الفيدرالي. لكن أكثر من شخصين من بين 5 أشخاص شملهم الاستطلاع (43٪) يقولون إنهم غير متأكدين من أنهم سيهتمون إذا زاد الاحتياطي الفيدرالي من هدفه بالنسبة لمعدل الأموال الفيدرالية.
• يقول 40٪ من المشاركين في الاستطلاع أنهم لا يشعرون بالأمان الشديد في وضعهم المالي الحالي

أكبر الأولويات

فلماذا يهتم الأمريكيون بسعر فائدة البنك الفيدرالي المرتفع؟ لأنها يمكن أن تؤثر على أولوياتها المالية. حوالي 9 من كل 10 أمريكيين شملهم الاستطلاع (87٪) لديهم أولويات مالية. تتمثل الأهداف الأكثر شيوعًا في البدء في الادخار أو توفير المزيد لصندوق الطوارئ (42٪) ، وتنمية أرصدة حسابات التوفير بأسرع ما يمكن (40٪) وتسديد ديون بطاقات الائتمان بأسرع ما يمكن (38٪).

تختلف الأولوية المالية الأعلى حسب الجيل. يهتم جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا) والجنرال اكسرز (الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 54) ببدء أو توفير المزيد في صندوق الطوارئ (52٪ و 48٪ على التوالي). الأولوية القصوى لمواليد المواليد (الذين بلغوا 55 عامًا فأكثر) تسدد ديون بطاقات الائتمان بأسرع ما يمكن (36٪). يمكن أن تتأثر كل من هذه الأولويات المالية - وغيرها - من خلال ارتفاع معدل الأموال الفيدرالية.

يمكن أن يؤثر رفع أسعار الفائدة الفيدرالية على جميع المستهلكين

أكثر من اثنين من كل خمسة أمريكيين شملهم الاستطلاع (43٪) يقولون إنهم غير متأكدين من أنهم سيهتمون إذا قام الاحتياطي الفيدرالي بزيادة معدل الأموال الفيدرالية. في الوقت نفسه ، قال حوالي ثلثيهم (65٪) إنهم يتبعون نتائج أو قرارات اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي على الأقل ، إن لم يكن في أغلب الأحيان. ويعني هذا أن بعض الذين يهتمون بتحركات بنك الاحتياطي الفيدرالي ليسوا متأكدين مما يمكن أن تعنيه هذه القرارات بالنسبة لأموالهم.

النسبة المئوية من الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع والذين يهتمون إذا رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية مع دخل الأسرة. ويقول خمسة وثلاثون في المائة ممن يحصلون على أقل من 50 ألف دولار في السنة إنهم سيهتمون ، مقارنة بنسبة 54 في المائة ممن يحصلون على 100 ألف دولار أو أكثر. ومع ذلك ، فإن ما يقرب من اثنين من كل 5 أمريكيين شملهم الاستطلاع (37٪) يميلون إلى الاعتقاد بأن الأشخاص في الشريحة الضريبية التي تتراوح بين 37،951 إلى 91،900 دولار تتأثر بشكل كبير بمثل هذا الارتفاع في سعر الفائدة.

في الواقع ، يمكن أن يتأثر الأمريكيون في جميع مستويات الدخل بزيادة الأسعار. إليك الطريقة:

مدخرات: بالنسبة إلى الأمريكيين الذين يركزون على توفير السيولة في حالات الطوارئ أو زيادة أرصدة حسابات التوفير في أسرع وقت ممكن ، لن يؤدي رفع سعر الفائدة الفيدرالي إلى إحداث فرق كبير في الوقت الحالي. ومع ذلك ، تؤثر ارتفاعات الأسعار على العوائد السنوية للبنوك على المدى الطويل. هذا ينطبق بشكل خاص على البنوك عبر الإنترنت ، والتي تميل إلى أن يكون لها APYs أعلى من المؤسسات المالية التقليدية.

الاستثمارات: عادة ما يتم اخذ زيادات متوقعة في سعر الفائدة في السوق مسبقا ، لذلك المفاجآت هي ما يمكن حقا زعزعة الأمور. ومع ذلك ، لا ينبغي على المستثمرين على المدى الطويل القلق بشأن التقلبات قصيرة الأجل. إذا أدى رفع المعدل إلى انخفاض السوق ، فقد تكون فرصة جيدة للشراء بسعر مخفض. وإلا ، فاستخدم اجتماعات الاحتياطي الفيدرالي هذه كتذكير للتحقق من توزيع الأصول الخاصة بك ومعرفة ما إذا كانت محفظتك بحاجة إلى إعادة التوازن.

بطاقات الائتمان: إن الأشخاص الذين يمنحون الأولوية لسداد ديون بطاقات الائتمان يتمتعون بالذكاء في مواجهة ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل. معظم أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان متغيرة ويتم تحديدها من قبل السعر الأساسي ، والذي يتأثر مباشرة من معدل الأموال الاتحادية. حتى مع زيادة معدل الأموال الاتحادية ، وكذلك تكلفة الديون بطاقة الائتمان.

الرهون العقارية: من المرجح أن يرى أصحاب المنازل الذين يمتلكون خطوط ائتمان في المنازل ارتفاعًا في أسعار الفائدة فورًا بعد رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. من المرجح أن ترتفع أيضًا قروض الرهن العقاري ذات الأسعار القابلة للتعديل ، ولكن يتم إعادة تعيين معدلات ARM بشكل دوري ، لذلك لن ترى معدل أعلى حتى فترة التسوية التالية. أصحاب المنازل الذين لديهم قروض بأسعار فائدة ثابتة ليسوا مضطرين إلى التخلص من هذه الزيادة في سعر الفائدة ؛ يتم تأمين سعرها لحياة القرض. بالنسبة إلى مشتري المنازل الذين يشاهدون معدلات فائدة ثابتة للرهن العقاري ، فإن هذه القروض قد لا تتأثر على الفور ولكنها قد ترتفع مع توقعات رفع أسعار الفائدة على الأموال الفيدرالية في المستقبل.

القروض الطلابية: لا تتأثر قروض الطلاب تقنيًا بمعدل الأموال الفيدرالية. بدلاً من ذلك ، تعتمد معدلات فائدة القروض الطلابية المتغيرة عادةً على سعر الفائدة بين البنوك في لندن. لكن الليبور ومعدل الأموال الفيدرالية يميلان إلى التحرك معاً ، لذلك عندما يرتفع سعر الفائدة الفيدرالية ، عادة ما يقوم الليبور بنفس الشيء.

قروض السيارات: لا تتأثر أسعار الفائدة على قرض السيارة مباشرة من معدل الأموال الفيدرالية ، ولكنها تميل إلى متابعتها. ومع زيادة بنك الاحتياطي الفيدرالي لمعدلات الفائدة ، من المرجح أن تتسارع معدلات قروض السيارات أيضًا.

يمكن للمستهلكين مكافحة ارتفاع معدلات الفائدة

لا يشعر اثنان من كل خمسة أمريكيين شملهم الاستطلاع (40٪) بالأمان الشديد في وضعهم المالي الحالي. من المرجح أن يشعر جيل الطفرة السكانية بآمان كبير بشأن موارده المالية مقارنة بالجيل الألفي والجنسيات (70٪ مقابل 57٪ و 52٪ على التوالي).

مع العلم بأن الاحتياطي الفيدرالي قد رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية مرتين هذا العام ، فإن أكثر من نصف الأمريكيين الذين شملهم الاستطلاع (52٪) يقولون إنهم سيقومون بشيء مختلف عن مواردهم المالية في مواجهة رفع سعر آخر في 2017.

من بين أولئك الذين سيفعلون شيئًا مختلفًا ، فإن 56٪ من المستفيدين سوف يسددون ديون بطاقات الائتمان بسرعة أكبر ، و 50٪ سيغيرون عاداتهم في الإنفاق ليعتمدوا بشكل أقل على بطاقات الائتمان ، و 16٪ سيحاولون تأمين قرض عقاري بسعر فائدة ثابت عند البحث عن الصفحة الرئيسية. في ما يلي كيف يمكن للأميركيين تغيير مواردهم المالية لمكافحة ارتفاع معدل الأموال الفيدرالية.

على الرغم من أن جيل الألفية هو الأقل احتمالا لمتابعة نتائج أو قرارات اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي (50 ٪ ، مقارنة مع 65 ٪ من جنرال اكسرز و 75 ٪ من جيل الطفرة السكانية) ، هم الأكثر احتمالا لفعل شيء مختلف فيما يتعلق المالية الحالية الوضع مع العلم أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد رفع المعدل المستهدف للأموال الفيدرالية مرتين حتى تاريخه في عام 2017 ومن المتوقع أن يزيده مرة أخرى قبل نهاية العام (65٪ ، مقارنة بـ 58٪ من Gen Xers و 38٪ من المواليد).

مدخرات: طريقة واحدة للاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة هو اختيار حساب التوفير عالية الغلة وتوفير المزيد من المال. تميل البنوك عبر الإنترنت إلى الحصول على بعض أعلى معدلات الفائدة ، ويمكنك أن تتوقع أن يرتفع APYs كما يفعل سعر الأموال الفيدرالية.

سواء أكنت تقوم بتوفير المال لحالات الطوارئ أو لأي هدف مالي آخر ، فقد حان الوقت للقيام بذلك. كانت أسعار الفائدة عند مستويات تاريخية لسنوات ، ومع ارتفاع أسعار الفائدة ، ستنمو مدخراتك بشكل أسرع.

الاستثمارات: يجب ألا يتفاعل المستثمرون على المدى الطويل مع تحركات السوق على المدى القصير. وبدلاً من ذلك ، قم بمشاهدة رفع سعر الفائدة وأي اضطراب لاحق في السوق كفرصة لجعل الأموال التي تستثمرها تذهب إلى أبعد من ذلك. عندما تنخفض أسعار الأسهم ، قد تتمكن من شراء المزيد بسعر أقل. إذا كنت تخطط لسداد الديون استجابةً لارتفاع الأسعار ، فكر في ما إذا كان إزالة مدفوعات الدين هذه من ميزانيتك سيؤدي إلى توفير أموال إضافية للحفظ والاستثمار.

بطاقات الائتمان: تحتوي معظم بطاقات الائتمان على أسعار فائدة متغيرة ومكونة من رقمين ، لذلك إذا كان لديك ديون بطاقات ائتمان ، فقم بسدادها بأسرع ما يمكن. تحقق من نصائح موقعنا حول كيفية سداد الديون للقضاء على أرصدة الفائدة العالية الخاصة بك.

الرهون العقارية: أصحاب المنازل الذين لديهم قروض عقارية ذات سعر فائدة ثابت ليس لديهم ما يدعو للقلق لأن أسعارهم لن تتغير. يجب على أولئك الذين لديهم قروض عقارية معدلة الفائدة أن يشاهدوا معدلات الرهن العقاري وينظروا في التحويل إلى سعر ثابت. إذا كنت تبحث عن شراء منزل ، فإن زيادة سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية لا ينبغي أن تمنعك. ومع استمرار انخفاض الأسعار إلى مستويات تاريخية ، لا داعي لتأخير عملية الشراء ، نظرًا لأنه من المتوقع أن ترتفع الأسعار بمرور الوقت. ليست هناك طريقة أفضل للتحوط ضد زيادات الأسعار المستقبلية من خلال تأمين قرض طويل الأجل بسعر فائدة ثابت.

القروض الطلابية: إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية ، فمن المحتمل أن يكون لديك أسعار ثابتة لا تتغير مع رفع أسعار الفائدة على Fed. ومع ذلك ، إذا كان لديك قروض خاصة بأسعار فائدة متغيرة ، فقد تلاحظ تغيرات كلما ارتفع سعر ليبور. حدّد مقدار الفائدة التي تدفعها عن طريق تسريع خطة الدفع الخاصة بك أو إعادة تمويل قروضك بسعر أقل ثابت. لن تتغير الأسعار الثابتة ولن تتأثر بالتالي برفع أسعار الفائدة الفيدرالية في المستقبل.

قروض السيارات: مثل معدلات الرهن العقاري ، لا تزال معدلات قروض السيارات منخفضة للغاية بالنسبة للمستهلكين مع الائتمان الجيد. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة وكنت على استعداد لشراء سيارة ، فقد ترغب في ذلك قبل زيادة الأسعار. إذا كانت احتياجاتك الائتمانية تعمل ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به لتوفير المال في الفائدة هو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

يمكن أن يؤثر ارتفاع معدل الأموال الفيدرالية على الأهداف المالية للعديد من الأمريكيين. ولكن مع تحركات الأموال الذكية ، يمكنك محاربة الآثار والحصول على أموالك بشكل أفضل. انتبه إلى قرارات الاحتياطي الفيدرالي واستخدم المعدلات المتزايدة كسبب لزيادة مدخراتك وسداد الديون وقروض إعادة التمويل.

منهجية

تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت في الولايات المتحدة من قبل Harris Poll نيابة عن Investmentmatome في الفترة من 24 إلى 28 من شهر آب 2017 ، من بين 2،067 بالغًا تبلغ أعمارهم 18 عامًا فما فوق. لا يستند هذا الاستبيان عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ العينة النظري. من أجل منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح وأحجام العينات الفرعية ، يرجى الاتصال بـ [email protected].